智慧理财新篇章——保险与资产配置打造
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
智慧理财新篇章：保险与资产配置打造
在当今复杂多变的金融市场中，个人与家庭的财富保值增值成为越来越多人关注的焦点
授课讲师：
伊凡 · 银保营销实战专家
干部或骨干培养要先看学员画像，我们再整理投融资管理讨论版课纲
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
智慧理财新篇章——保险与资产配置打造（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
适合对象
大堂经理／私人银行理财经理／银行理财经理
课程定位
目标拆解、任务分派、反馈辅导和执行复盘复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进
课程适配与选型边界
这部分用于判断《智慧理财新篇章——保险与资产配置打造》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度
大堂经理／私人银行理财经理／银行理财经理
本课程围绕《智慧理财新篇章——保险与资产配置打造》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案
课程内容重点包括第一讲：为什么要做资产配置、第二讲：解析保险产品等，实际取舍可按企业需求和课时安排确认
建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，由伊凡主讲来判断是否匹配
本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在比较投融资管理主题范围，可先进入相关主题页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准
核心收益
- 管理要求更清楚：目标要求、责任分工和过程反馈，先讲清对象、约束和判断标准
- 围绕为什么要做资产配置：提炼可落地的方…梳理关键判断点，避免停留在概念解释
- 借助提炼可落地的方法、工具和跟进要点完成一次可复盘的应用演练
- 输出如何出具资产配置计划书：提炼可落地…相关的后续跟进清单，方便课后跟踪
课程背景与交付信息
管理者培养、团队执行和绩效沟通容易停在要求传达上，难点在于把要求拆成可跟进的岗位动作。课堂先拆清为什么要做资产配置：提炼可落地的方法、工具和跟…，再把提炼可落地的方法、工具和跟进要点和如何出具资产配置计划书：提炼可落地的方法、工具…接回日常管理。
课程时间
2天，12小时
授课方式
理论讲解、案例解析、工具应用、讨论
课程内容重点
01为什么要做资产配置：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
02解析保险产品：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
03如何出具资产配置计划书：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
课程大纲
为什么要做资产配置
一、资产配置十大好处
- 1. 降低风险
- 2. 实现资产增值
- 3. 更好地应对通货膨胀
- 4. 提供更多的投资机会
- 5. 调整投资策略
- 6. 增加家庭现金流
- 7. 提高家庭经济稳定性
- 8. 更好地解决亲人后事
- 9. 提高家庭财务管理意识
- 10. 获得更好的投资建议
二、资产配置工具使用
- 1. 理财金字塔
- 2. 帆船理论
- 3. 标准普尔家庭资产象限图
解析保险产品
一、健康类保险规划的三个维度
- 维度一：需求
- 维度二：原则
- 1. 与生命等长
- 2. 随需随到
- 3. 无药品，治疗手段限制
- 维度三：保险额度的计算
- 重疾险计算公式：重大疾病保险需求=经验额度-已有商业保险
- 医疗险计算公式：医疗费用保险需求=希望得到的医疗治疗环境匹配金额
二、教育保险的规划
- 1. 教育需求：经验值、分段测算
- 2. 教育规划原则：不能等，不能少，现金流不能断
- 3. 额度计算方法
- 公式：教育金=小孩未来求学所需教育金额-已有教育金储备（考虑通货膨胀）
三、年金保险的规划
- 1. 年金需求：养老趋势分析、养老阶段的分析
- 2. 年金规划原则
- 原则一：资金的安全性-养老金基础要求，本金不受损失
- 原则二：现金流的稳定性-养老不是有多少资产，而是有终身稳定的现金流
- 原则三：收益的可持续性-争取长期可持续绝对收益
- 原则四：规划的可设计性-养老的每个阶段都有不同的资金需求，精准设计
- 原则五：遗产的可掌握性-身价稳稳不受损，传承遗产有学问
- 3. 额度计算方法
- 工具：养老金测算表格
四、寿险及传承的规划
- 1. 财富传承的风险
- 1. 意外身故风险
- 2. 婚姻风险
- 3. 家企财产混同风险
- 4. 代持风险
- 5. 刑事责任风险
- 6. 移民风险
- 2. 传承的原则：财产传承、人的传承、制度传承、精神传承
- 3. 额度计算方法
- 1. 生命价值法：保险需求=营生资产
如何出具资产配置计划书
内容重点
- 第一步：KYC客户真实需求
- 探寻需求：一张图说明需求发展的过程
- 提问技巧一：开放式提问和封闭式提问的区别和运用
- 提问技巧二:详细讲解如何通过SPIN的提问方式，探寻客户真实的需求
- 提问技巧三:暗示性问题的技巧
讲师介绍
伊凡
银保营销实战专家
伊凡，银保营销实战专家，拥有二十余年金融保险行业经验。曾任多家险企高管，持有AFP/CFP双认证。擅长银保渠道开拓、高净值客户资产配置及顾问式销售，累计授课800余场，主导1000余场开门红活动，致力于提升银行与保险渠道的实战产能
查看讲师主页课程常见问题
这门《智慧理财新篇章——保险与资产配置打造》适合哪些企业或学员？
适合大堂经理／私人银行理财经理／银行理财经理。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排
这门课主要解决什么问题？
本课程围绕《智慧理财新篇章——保险与资产配置打造》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对投融资管理的系统解释
课程内容通常会覆盖哪些训练重点？
可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。本课程当前呈现的核心模块包括第一讲：为什么要做资产配置、第二讲：解析保险产品等
如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？
优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断
课程是否一定提供工具、模板或清单？
页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准
