宏观经济与分红险配置逻辑
第一讲：宏观经济与分红险配置逻辑
一、从存款焦虑引出资产配置必要性
- 三类典型客户案例导入
- 客户痛点与产品机会映射
二、分红险底层逻辑深度解析
- 宏观经济三要素支撑
- 1.75 + 分红产品材料案例拆解（原稿示例，不表示当前利率或保证分红）
- 异议处理三板斧
保险产品切换下的销售能力提升培训
面向原稿明确的理财经理，通过宏观情境、分红险与商业年金、不同家庭场景、产品比较及六讲综合演练，练习保险产品切换时的需求分析与专业沟通
授课讲师：
张罗群 · 财富管理与金融人才赋能专家
课程大纲
商业年金与职域营销
第二讲 商业年金与职域营销
一、商业年金与客户经营
- 商业年金与家庭财策行销
- 银保职域营销三级联动
- 案例：某代发薪企业客群职域经营KA策略
二、企业客群商业年金三级联动
- 中基层：讨论商业年金与家庭财富积累的功能及适用条件
- 中高层：讨论商业年金与家庭及职涯发展规划的条件
- 企业主：讨论商业年金与家企经营风险，不保证风险隔离
三、家庭财富生命周期与年金配置
- 家庭财富管理生命周期
- 财富生命周期与年金产品
- 不同财富生命周期的年金配置
工薪/中产家庭分红险配置技术
第三讲 工薪/中产家庭分红险配置技术
一、年金切入：从社保解读到年金切入
- 工具：我国社保体系图与分红险
- 认知：年金产品分类与价值
- 训练：社保体系图与年金配置
二、理财账户：家庭理财账户与年金价值
- 消亡中的家庭优秀理财习惯
- 分红险与家庭理财账户建立
- 训练：分红险与家庭理财习惯
三、子女教育：讨论教育金存续风险与规划条件，不保证消除风险
- 子女教育规划的刚性需求
- 案例：某家庭子女教育金储蓄与规划
- 训练：子女教育规划与分红险配置
富裕家庭分红险配置技术
第四讲 富裕家庭分红险配置技术
一、退休管理：别让财富成为养老的负担
- 富裕家庭退休管理难题
- 案例：某家庭全方位退休管理规划
- 训练：退休管理与分红险架构设计
二、金融房产：房产调控与长效资产配置
- 房产调控相关政策材料讨论（核实文件、适用地区及日期，不作现行政策结论）
- 案例：从实体房产到金融房产
- 训练：分红险金融房产配置模型
中邮产品市场竞争力分析
第五讲：中邮产品市场竞争力分析
一、中邮产品竞争力矩阵
二、年金产品差异化卖点
- 双账户运作模式优势
- 特定场景解决方案
- 异议应对工具包
综合实战演练
第六讲：综合实战演练
一、三类典型客户情景对抗
- 分组角色扮演
- 保守型客户（存款偏好）
- 收益敏感型客户（理财对比）
- 功能需求型客户（子女教育、养老规划）
- 工具应用考核
- 宏观经济数据引用 | 收益演示工具 | 产品对比表
- 讲师点评要点
- 需求挖掘深度 | 逻辑闭环性 | 话术精准度
适合对象
理财经理
课程定位与主要问题
课程结合机构现有产品分析与营销策略，提供一系列实用性强的理财方案与营销策略
课程适配与选型边界
这部分用于判断《保险产品切换下的销售能力提升培训》是否适合当前保险产品切换与分红险销售情景训练培训需求，重点看参训对象、业务场景、核心模块和讲师经验是否匹配
理财经理
本课程以原稿利率下行情境讨论保险产品切换与理财经理客户沟通，不把该情境认作所有时期的实时市场判断。课程结合产品材料分析与模拟演练，讨论需求、产品功能与适当性
保险产品切换与分红险销售情景训练
面向原稿明确的理财经理，通过宏观情境、分红险与商业年金、不同家庭场景、产品比较及六讲综合演练，练习保险产品切换时的需求分析与专业沟通
课程面向理财经理，原稿安排2.5天；六讲及“2讲/天、训练3小时”的具体排期须课前确认，尚不能据此确定总小时。1.75+分红为原稿产品材料示例，不表示当前利率、保证收益或确定分红。中邮名称为课程案例对象，不表示官方合作或授权；具体产品条款、销售资质与适当性须机构核实。金融房产是配置讨论中的比喻，不是实际房产或固定收益承诺。使用模拟或获准案例，不保证AUM增长、风险隔离或销售结果
核心收益
- 讨论分红险与商业年金的产品功能、风险及配置情境
- 练习家庭生命周期、教育与退休场景的需求分析
- 运用原稿产品竞争力矩阵练习材料比较与异议沟通
- 通过三类模拟客户情景练习需求挖掘、逻辑与表达
课程背景与交付信息
本课程以原稿利率下行情境讨论保险产品切换与理财经理客户沟通，不把该情境认作所有时期的实时市场判断。课程结合产品材料分析与模拟演练，讨论需求、产品功能与适当性
课程时间
2.5天
授课方式
案例教学 + 分组演练 + 工具模板
学员准备
课程面向理财经理，原稿安排2.5天；六讲及“2讲/天、训练3小时”的具体排期须课前确认，尚不能据此确定总小时。1.75+分红为原稿产品材料示例，不表示当前利率、保证收益或确定分红。中邮名称为课程案例对象，不表示官方合作或授权；具体产品条款、销售资质与适当性须机构核实。金融房产是配置讨论中的比喻，不是实际房产或固定收益承诺。使用模拟或获准案例，不保证AUM增长、风险隔离或销售结果。
课程内容重点
01宏观经济与分红险配置逻辑
02商业年金与职域营销
03工薪/中产家庭分红险配置技术
04富裕家庭分红险配置技术
05中邮产品市场竞争力分析
06综合实战演练
讲师介绍
张罗群
财富管理与金融人才赋能专家
张罗群，CWMA国际认证财富管理师，研究与培训方向包括财富管理与资产配置、高客经营与维护、养老金融及理财师大赛辅导。面向金融银行与保险领域，开展金融培训体系搭建与理财规划人才培育，并采用桌游、沙盘等体验式教学
查看讲师主页课程差异说明
课程结合机构现有产品分析与营销策略，提供一系列实用性强的理财方案与营销策略
课程常见问题
这门课适合哪些学员？
理财经理。
课程主要训练什么？
面向原稿明确的理财经理，通过宏观情境、分红险与商业年金、不同家庭场景、产品比较及六讲综合演练，练习保险产品切换时的需求分析与专业沟通
与相近课程有什么区别？
与利率降低后的银行保险销售技巧课共享年金及客户沟通基础；本课六讲聚焦分红险、产品切换、中邮产品材料分析和综合情景对抗，另一课五章侧重银保渠道经营、邀约与面谈流程。与年金及组织发展课相比，不展开金融人才招募流程
课程安排多长时间？
课程通常可按2.5天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
参加训练前需要确认什么？
课程面向理财经理，原稿安排2.5天；六讲及“2讲/天、训练3小时”的具体排期须课前确认，尚不能据此确定总小时。1.75+分红为原稿产品材料示例，不表示当前利率、保证收益或确定分红。中邮名称为课程案例对象，不表示官方合作或授权；具体产品条款、销售资质与适当性须机构核实。金融房产是配置讨论中的比喻，不是实际房产或固定收益承诺。使用模拟或获准案例，不保证AUM增长、风险隔离或销售结果
