适合对象

私行财富顾问、理财经理、保险顾问

课程定位与主要问题

客户识别、需求沟通、方案呈现和成交跟进需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准

核心收益

梳理银行业务转型、客户经营和风险管理中的关键场景
推进动作更具体：围绕五大金融服务实体经济与区域产业发展的行动框架
提升客户经营、服务设计与营销转化的实战能力
结合典型案例形成可复制的业务改进和落地执行方案

课程背景与交付信息

课程设计背景

在当前全球金融市场日益复杂化、个性化的背景下，高净值客户对于财富管理的需求逐渐呈现出多样化和精细化的趋势。为了满足这一市场需求，提升私人银行（简称私行）在高净值客户服务领域的竞争力，我们特别设计了本课程。本课程针对私行财富顾问的专业发展需求，结合高净值客户的财富管理特点，旨在提升私行财富顾问的专业素养和服务能力，为私行在高净值客户服务领域赢得更广阔的市场空间

课程设计目的

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲授、案例分析、小组讨论发表、现场实务训练、讲授成果输出课程核心模型：课程课程部分工具；生命周期需求梳理表；保单检视表（模板）；家庭资产与负债表；银行中高端客…

课程内容重点

01高净值客户的定位

02高净值客户信息搜集细则

03定义高净值客户的三个维度

04高金融资产客户

05高贷款金额客户

课程大纲

高净值客户的定位

一、定义高净值客户的三个维度

1. 高金融资产客户
2. 高贷款金额客户
3. 高资金流动客户

二、对高净值的执念，影响了最终的成交节奏和结果

思考：为什么别人可以有大额保单产生、而我却屡屡擦肩而过?

三、对于大客户需求的三大误区

1. 误区一：客户有钱，那么客户一定会购买保险
2. 误区二：客户已经购买过了大额的保单了，不会在购买了
3. 误区三：客户从来没有购买过大额保单，属于被营销的准客户
案例：一位定期500万，但却从不购买保险的客户故事
互动：发表及研讨身边是否遇到过类似的客户情况

四、与大客户沟通，运用理财规划和资产配置报告

1. 资产配置的721原则
2. 资产配置的鸡蛋理论
3. 资产配置的客户保险
案例：列举哪些曾经的资产配置报告
工具：银行中高端客户理财规划和资产配置报告模板及讲解话术

高净值客户信息搜集细则

一、财富健康三大标准

1. 现金流管理
2. 风险管理
3. 投资管理

二、家庭财务评价与营销运作

1. 资产负债评估
2. 收入支出评估
3. 六大财务指标评估
课程研讨：财务指标在营销中的作用
工具表格：家庭资产与负债

三、理财规划目标与生命周期理论

1. 单身期
2. 形成期
3. 成长期
4. 成熟期
5. 退休期
工具：生命周期需求梳理表
课程
演练：客户非财务目标信息整理

高净值客户的婚姻财富保护

五、黄昏之恋有风险，通过保单来预防

典型
案例分析：个体户创业起家的富商孙老板再婚
法条依据：《民法典》、《继承法》、《合同法》

六、合法配偶的担心-如何利用保单避免情人、非婚生子女分财产

案例解析：我国著名教育家林汉达之子林文虎去世后非婚生子女争夺财产
法条依据：《民法典》、《继承法》

高净值客户财富保障与传承风险管理（大额保单）

一、终身寿险与年金保险财富保障和传承功能

案例：云南昆明一家做农产品批发公司的老板
案例：从事卫浴生意的郑先生事业有成

二、大额保单在家族财富保障与传承中具有的四大功能

功能一：风险管理
功能二：财富保障
案例：房地产商李牧购买大额保单
案例：吴女士夫妇就如何将财富传承给女儿发生分歧
案例：三人出资200万创建公司，其中一位股东突发急症身故
法条链接：《民法典》
功能三：财富传承
案例：钱先生与钱夫人通过大额保单进行财富传承
案例：王先生再婚家庭
功能四：利益锁定

三、大额保单的科学配置与架构设计

1. 保险合同的重要信息解读
2. 看懂保险条款后明明白白购买
3. 明确知道保单属于谁-通过保单架构的搭建设置完成
工具：保单里的钱是谁的图表
案例：某上市公司的老板股买保险进行不同架构设计进行债务隔离
4. 确保购买适合自己的保险
1. 风险的识别：风险在哪里
2. 投保的顺序：家庭当中谁先投保
3. 保险的排序：先买什么保险
4. 保险销售的渠道：在什么渠道购买

高净值客户企业家家庭与人寿保险规划

一、如何巧用保单避免将来离婚被债务牵连

案例：甄总的公司资金链断裂，前婚妻子还要替前夫一起偿还债务

二、如何用保单防范注册公司的出资陷阱

案例：同学三人共同出资注册公司
法条链接：《公司法》
案例：钱总夫妇对公司债务承担连带责任

三、资产代持有风险，巧用保单来防范

案例：孙总面临离婚，将个人名下1000元转移母亲名下进行资产代持
案例：公务员梅女士通过设立保险金信托进行财富传承规划
关于资产代持的风险总结有以下
1. 代持人死亡，继承人要求分割代持财产的风险
2. 代持人离婚，配偶要求分割代持财产的风险
3. 代持人欠债，其名下的代持资产面临被法院冻结、强制偿还其个人债务的风险
4. 代持人背信，转让、赠与、侵吞代持资产的风险
建议如果进行资产代持安排，需要做到以下几点
1. 签署严谨的书面代持协议
2. 最好让代持人近亲属签署知情函

高净值客户私人财富保障与传承不可忽略的重点（税务筹划）

一、什么是高净值客户私人财富管理中的税务筹划

1. 税务筹划与欠税、偷逃税的区别与联系
案例：刘晓庆实业发展公司和北京晓庆经典广告公司涉嫌偷税立案调查
2. 正确进行税收筹划——降低税负、滞延纳税时间
3. 典型的违法筹划
1. 名为筹划，实为财务造假
2. 合同筹划
3. 不入账户，实为逃税
4. 发票筹划
5. 骗取税收优惠资格
法条链接：《税收征收管理法》

二、中国个税改革和资产安全性

1. 我国个税制度发展进程
案例：京东创始人刘强东宣布未来10年自己只拿1元年薪
2. 中国新个税改革与变化
1. 引入税务居民概念
2. 施行综合征税
3. 增加专项附加扣除
案例：小张与丈夫都是独生子女，需要赡养三位老人和养育两个小孩
5. 免税额提高
案例：珠海格力电器股份有限公司董事长、总裁，全国人大代表董明珠
3. 新个税时代与资产安全性

四、CRS全球税收新政下的财富管理

1. 蚂蚁搬家式转移资产
2. 地下钱庄洗钱
3. 境外的特定关系人转移资金
4. 利用经常项目下的交易形式向境外转移资产
5. 利用投资形式向境外转移资产
案例：某大型跨国集团企业的境外管理人员在华平均月工资仅1万余元

五、CRS税务新政下的税务筹划和资产配置

1. 建立合适的信托架构进行规划
2. 转换财产形式进行规划
3. 转换财产持有人进行规划
4. 重视和合理利用税收居民身份规划
法条链接：主要国家（或地区）关于自然人税收居民身份认定的规则

六、高净值客户风险与防范措施

案例：王永庆家族
1. 提前通过赠与方式传承财产
案例：持有美国绿卡的王总想在生前就将名下大笔财富传给儿子
2. 运用保险规划工具
案例：我国台湾地区首富蔡万霖辞世
3. 运用信托规避遗产税
讨论：中国是否会开征遗产税

七、企业主的特别税务风险与应对方案

1. 企业主面临的特别税务风险剖析
2. 企业主如何在税务风险中保全财富
1. 不同实业形式，税收政策是不同的
2. 税务稽查是有期限的
3. 重视实际税负率，守住底线是可以降低风险的
4. 递延纳税是有价值和可行的
案例：45岁的赵先生是私营企业主，目前拥有四家品牌鞋业连锁专卖店经营公司
研讨发表：赵先生如何才能科学达成上述4个理财目标呢？

高净值客户的资产配置与保险规划

一、如何才能做到投资保障搭配的资产配置

工具图表：公式（资产配置的原则）、不同投资比例收益
1. 资产的五个类别：现金类、保障类、固定收益类、权益类、另类、房产
工具图表：资产的五个类别
2. 资产配置三步走的方法

第三部分：持续科学的资产管理服务

二、风险管理决定投资收益（保单等家庭资产配置升值记）

资产配置的两方面作用：控制风险、提高收益
案例：伍先生习惯用投资的思维去判断保障配置
工具图表：不同投资方式资产管理效果

三、不同群体的保单设计

1. 青中年保单的合理规划（赚钱与保障两手抓）
案例：春雨医疗的创始人张锐因突发心肌梗塞去世
1. 保障需求按照类型来划分：人寿意外、医疗健康、子女教育、养老补充
工具图表：人生不同阶段的保障需求、四大类保障需求
2. 不同的险种，保障功能和属性均有不同
工具图表：不同保险的保障功能及属性
第一层：意外险
第二层：重疾险+定期寿险+医疗险
第三层：生存保险+终身寿险

四、大额寿险法商规划七步曲工作法

第一步：请让我来了解您——如何对客户进行KYC
第二步：挖掘客户潜在的风险，并进行重要的提示
第三步：抓住客户最关注的风险点，提供综合解决策略
第四步：在综合解决策略中重点介绍人寿保险
第五步：解决客户的反对和质疑
第六步：提供保单规划方案
第七步：罗列保险方案综合利益说明
工具：18维度客户KYC表、高客面谈话术

讲师介绍

张瑞丹

银保营销与网点产能提升专家

张瑞丹，银保营销及网点辅导实战培训专家。15余年金融保险实战经验，主导超4000家网点转型督导。擅长渠道运营、业绩增长与大客户开发，融合高端客户服务与法商财富管理，助力银行保险机构实现业绩突破与服务升级

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课程差异说明

本课程页面围绕《高净值客户保险实战营销》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 8 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

高净值客户保险实战营销