智慧理财新篇章：保险与资产配置打造
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
智慧理财新篇章：保险与资产配置打造
智慧理财新篇章：保险与资产配置打造的训练重点落在指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议，适合把当前业务任务拆成可讨论的练习
授课讲师：
伊凡 · 银保营销实战专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
智慧理财新篇章：保险与资产配置打造（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
课程大纲
为什么要做资产配置
一、资产配置十大好处
- 1. 降低风险
- 2. 实现资产增值
- 3. 更好地应对通货膨胀
- 4. 提供更多的投资机会
- 5. 调整投资策略
- 6. 增加家庭现金流
- 7. 提高家庭经济稳定性
- 8. 更好地解决亲人后事
- 9. 提高家庭财务管理意识
- 10. 获得更好的投资建议
二、资产配置工具使用
- 1. 理财金字塔
- 2. 帆船理论
- 3. 标准普尔家庭资产象限图
解析保险产品
一、健康类保险规划的三个维度
- 维度一：需求
- 维度二：原则
- 1. 与生命等长
- 2. 随需随到
- 3. 无药品，治疗手段限制
- 维度三：保险额度的计算
- 重疾险计算公式：重大疾病保险需求=经验额度-已有商业保险
- 医疗险计算公式：医疗费用保险需求=希望得到的医疗治疗环境匹配金额
二、教育保险的规划
- 1. 教育需求：经验值、分段测算
- 2. 教育规划原则：不能等，不能少，现金流不能断
- 3. 额度计算方法
- 公式：教育金=小孩未来求学所需教育金额-已有教育金储备（考虑通货膨胀）
三、年金保险的规划
- 1. 年金需求：养老趋势分析、养老阶段的分析
- 2. 年金规划原则
- 原则一：资金的安全性-养老金基础要求，本金不受损失
- 原则二：现金流的稳定性-养老不是有多少资产，而是有终身稳定的现金流
- 原则三：收益的可持续性-争取长期可持续绝对收益
- 原则四：规划的可设计性-养老的每个阶段都有不同的资金需求，精准设计
- 原则五：遗产的可掌握性-身价稳稳不受损，传承遗产有学问
- 3. 额度计算方法
- 工具：养老金测算表格
四、寿险及传承的规划
- 1. 财富传承的风险
- 1. 意外身故风险
- 2. 婚姻风险
- 3. 家企财产混同风险
- 4. 代持风险
- 5. 刑事责任风险
- 6. 移民风险
- 2. 传承的原则：财产传承、人的传承、制度传承、精神传承
- 3. 额度计算方法
- 1. 生命价值法：保险需求=营生资产
如何出具资产配置计划书
内容重点
- 第一步：KYC客户真实需求
- 探寻需求：一张图说明需求发展的过程
- 提问技巧一：开放式提问和封闭式提问的区别和运用
- 提问技巧二:详细讲解如何通过SPIN的提问方式，探寻客户真实的需求
- 提问技巧三:暗示性问题的技巧
适合对象
大堂经理／私人银行理财经理／银行理财经理
课程定位
《智慧理财新篇章：保险与资产配置打造》更强调指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议与小组练习、过程记录和后续任务的连接
核心收益
- 风险管理能力提升：学会如何通过资产配置降低投资风险，使个人或家庭资产更加安全
- 资产增值策略掌握：了解并应用资产配置策略，以实现资产的长期增值和保值
- 应对经济变化能力增强：通过资产配置更好地应对通货膨胀和其他经济变化，保持资产的实际购买力
查看更多收益 收起更多收益
- 投资机会识别与把握：学会如何识别并把握更多的投资机会，以实现资产多元化和收益最大化
- 保险规划与财务管理：掌握不同保险产品的规划方法，提高家庭经济稳定性，同时增强对家庭财务管理的意识
- 个性化资产配置方案设计：学会如何出具资产配置计划书，能够根据个人或家庭的具体情况，设计出专属的资产配置方案
课程背景与交付信息
经营分析、财务管理和风险判断很容易停在指标口径上，真正困难的是把数据转成业务选择。课程把为什么要做资产配置、风险信号和资产配置十大好处放进同一轮讨论中校准。
课程时间
2天，12小时
授课方式
理论讲解、案例解析、工具应用、讨论
课程内容重点
01为什么要做资产配置
02资产配置十大好处
03降低风险
04提供更多的投资机会
05调整投资策略
讲师介绍
伊凡
银保营销实战专家
伊凡，银保营销实战专家，拥有二十余年金融保险行业经验。曾任多家险企高管，持有AFP/CFP双认证。擅长银保渠道开拓、高净值客户资产配置及顾问式销售，累计授课800余场，主导1000余场开门红活动，致力于提升银行与保险渠道的实战产能
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
大堂经理／私人银行理财经理／银行理财经理。
学习这门课可以获得什么收益？
风险管理能力提升：学会如何通过资产配置降低投资风险，使个人或家庭资产更加安全；资产增值策略掌握：了解并应用资产配置策略，以实现资产的长期增值和保值。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用理论讲解+案例解析+工具应用+讨论，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
