课程总览
内容重点
- 前言：强监管之下的柜面工作如何展开
- 1. 近三年人民银行处罚情况简介
- 2. 那些业务成为被处罚的重灾区
- 3. 80%以上的罚单来源于反洗钱，反洗钱近三年处罚的主要原因有那些
内控合规与运营风险管控案例分析
一银行因取款纠纷被判承担法律责任案，反观柜面工…需要接到岗位场景，银行运营风险管理实务和存款人死亡，继承人出具存款人经公证后的遗嘱要求…会帮助团队确认边界与后续动作
授课讲师：
彭志升 · 银行全流程风险防控专家
管理层级、团队规模和当前问题越明确，税务管理课程越容易整理成可讨论的内训版本
适合对象
承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前业务任务参加，便于课后沿用同一套判断和跟进方式
课程定位与主要问题
政策口径、风险信号、证据链条和处置动作会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法
核心收益
- 对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景
- 围绕银行运营风险管理实务明确判断口径和处理优先级
- 用一银行因取款纠纷被判承担法律责任案…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
- 带走存款人死亡，继承人出具存款人经公证…相关的复盘问题和跟进清单
课程背景与交付信息
运营是银行的基石所在，风险集中性高，然后我们的培训时间有限，难以面面俱到，利用有限的时间尽可能多的去解决一些实际的问题，从而切实的提高银行的运营能力防范风险，其中反洗钱工作如何在运营条线落地，这是最经济有效的防范洗钱风险的前沿措施，同时运营操作不当引发的风险，往往还会引发与客户之间的法律风险，给银行和个人造成不可挽回的多重损失
而很多大的风险事件往往是由于操作上的一些小违规和小问题而引发的，因此每一位运营人员都应当对风险有个正确的和清醒的认知：有些事可以为，有些事不可为，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章；用大量他行血淋淋的真实案件，让学员深刻的知道：为什么要这么做，应该如何做；提高对操作风险防范的技能和意识，不能因为一些小违规和小问题给风险触发留下可乘之机，实现柜面业务的零差错、零缺陷这一个共同的目标，为此应警钟长鸣，防范于未然，时刻保持一颗对风险的敬畏之心，牢固银行的三道防线建设。（思想防线、制度防线、监督防线）
课程时间
6小时
授课方式
以案例研讨式教学为主，强调互动，结合实践，突出重点和难点
课程内容重点
01银行运营风险管理实务
02一银行因取款纠纷被判承担法律责任案，反观柜面工作者的法律风险意识
03存款人死亡，继承人出具存款人经公证后的遗嘱要求取款，银行如何办理？
04S银行公证存款支取业务纠纷案
05T银行公证重置密码业务远程授权被拒
06U银行公证存款挂失支取业务风险示警案等
课程大纲
银行运营风险管理实务
一、银行业反洗钱客户尽职调查及案例分析
- 1. 客户身份尽职调查的意义与内涵
- 2. 柜面客户身份尽职调查技巧与案例分析
- 3. 单位客户上门调查技巧与案例分析
二、特殊代理存取款、现金业务风险点及案例分析
- 案例分析：一银行因取款纠纷被判承担法律责任案，反观柜面工作者的法律风险意识
- 1. 基本案情
- 2. 案例评论
- 3. 案例暴露出来的问题点和延伸思考
- 1. 代理取款法律风险及防范措施
- 2. 代理意图的真实性是代理业务的核心风险点
- 3. 代理意图真实性的三大审查办法应用与案例分析
- 知识点：《民法典》相关内容规定
- 案例一：客户成为精神病人如何支取其账户内的存款？
- 1. 实务难题：对于精神病人的监护人不尽职，村委会或者街道有权指定监护人吗？
三、柜面继承业务风险识别与规避
- 《民法典》有关继承权判断依据
- 法定继承顺位与案例分析
- 死亡证明与可以证明其死亡事实的证明文件之间的法律区别
- 5. 关于继承权公证书真实性的审查要点
- 案例分析：存款人死亡，继承人出具存款人经公证后的遗嘱要求取款，银行如何办理？
- 案例分析：S银行公证存款支取业务纠纷案
- 案例分析：T银行公证重置密码业务远程授权被拒
- 案例分析：U银行公证存款挂失支取业务风险示警案等
典型案例剖析及运营风险防范
内容重点
- 1. 中国银行高山案主要罪名挪用公款罪
- 会计岗位风险控制规范>账户管理对账管理重要印章
- 重要空白凭证反洗钱
- 2. 各类存款丢失案主要罪名
- 非法吸收公众存款罪
员工异常管理和合规意识培育
内容重点
- 1. 重点异常行为监测和控制
- 积极型异常行为
- 消极型异常行为
- 异常行为管理
- 2. 全员参与机制的构建:习得性无助理论
《银行从业人员职业操守和职业行为准则》与三道防线建设（思想防线、制度防线、监督防线）
一、培养员工责任感、企业归属感和工作自豪感，从源头上杜绝风险的发生
- 1. 优秀客户经理的基本标准
- 2. 优秀客户经理的基本要求
- 3. 成为优秀客户经理的四应该、四做到
二、建立以人为本的风险管控文化
- 1. 建立违纪违规举报制度
- 2. 推行管理问责制
三、完善重要岗位人员监督与制约机制
- 1. 岗位轮换
- 2. 强制休假
- 3. 离任审计
四、监狱是你想像不到的地狱
五、银监会规范从业人员行为管理——《银行从业人员职业操守和职业行为准则》全文解读
六、《银监会十个严禁》解读与深析
- 结束语：致所有员工
- 算好人生七笔帐，走好人生每一步。——我很重要！
- 感恩、敬业、责任、危机！
- 注：案例将针对课程进度控制和授课学员有针对性地进行调整
讲师介绍
彭志升
银行全流程风险防控专家
彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次
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