代销、信访、12378投诉及营销宣传合规管理
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
代销、信访、12378投诉及营销宣传合规管理
《商业银行代理销售业务管理办法》新规解读、《国家金融监督管理总局信访工作办法》（信访新规…和新《投诉举报处理办法》核心变化与合规应对连成一组训练主线，减少课堂内容与岗位动作之间的断点
授课讲师：
潘玉良 · 金融风控与不良资产处置专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
代销、信访、12378投诉及营销宣传合规管理（1天版）
1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
课程大纲
《商业银行代理销售业务管理办法》新规解读
一、代销产品和合作机构准入标准
- 1. 在总行层面对代销合作机构进行名单制管理
- 2. 结合代销资管产品的具体投向设置了差异化的准入要求
- 3. 代销合作机构应为持牌金融机构
- 4. 投资顾问的具体标准
二、代销业务销售管理要求
- 1. 不得通过外包业务流程等方式违规开展代销业务
- 2. 不得简单依据业绩比较基准或者过往业绩高低进行展示排序
- 3. 不同类型的代销产品在存续期的信息披露频率及内容要求
三、消费者权益保护等适当性问题
- 1. 代销产品的适当性原则
- 2. 私募产品不得以非公开方式进行宣传和推介
- 3. 面向老年人等特殊群体开展代销业务要求
- 4. 协助客户联系或督促合作机构回应客户投诉、信息披露、产品信息查询
四、全面强化销售管理，建立健全代理销售全流程监测和管理机制
- 1. 自主运营且不依赖于其他机构的渠道
- 2. 在产品公示时应包括客群类别范围等信息
- 3. 强化人员管理和资质要求
- 4. 强调电子渠道的销售合规要求
- 5. 丰富了销售红线的内容
《国家金融监督管理总局信访工作办法》（信访新规》新规解读
一、建立金融信访分类新标准
二、明确对信访处理意见不服的救济途径
三、建立系统和行业信访工作联席会议机制
四、信访新规关于金融黑灰产治理的相关规定
五、规范信访处理流程，强化源头化解
六、依法维权与责任追究
新《投诉举报处理办法》核心变化与合规应对
一、12378受理范围
- 征信错报、漏报、虚假代偿等信息争议
- 金融合同不规范、收费不透明、利率畸高
- 信用卡、消费贷停卡冻结、催收不当
- 保险误导销售、理赔拒付、霸王条款
- 其他严重侵害金融消费者合法权益的违法违规行为
二、举报方式
- 1. 拨打12378
- 2. 提供关键信息
- 3. 明确诉求
- 4. 获取投诉编号
三、办理时限
- 1. 举报事项依法转交属地监管部门办理
- 2. 一般在 15个工作日 内给予答复
- 3. 情况复杂的适当延长并书面说明
四、新《投诉举报处理办法》核心变化与合规应对
（一）四大变化
- 1. 受理告知期限
- 2. 身份核验机制
- 3. 调解终止情形
- 4. 违法索赔处理
（二）营销宣传领域的红线治理
- 1. 格式条款与公平竞争审查
- 2. 数字平台经营的合规穿透
- 3. 恶意维权黑产的识别与治理机制
- 4. 恶意索赔的典型特征与甄别策略
《关于进一步加强金融机构营销行为管理的通知》（金办发〔2025〕63号）解读
一、全流程管控
- 1. 建立健全营销管理制度
- 2. 强化预评预审
- 3. 加强过程监测
- 4. 强化内部监督
二、营销宣传规范
- 1. 禁止不当营销宣传
- 2. 禁止违规揽储和诱导借贷
- 3. 禁止不当推介保险产品
- 4. 禁止违规营销资产管理产品
三、销售合规管理
- 1. 加强适当性管理
- 2. 充分履行告知义务
- 3. 严禁强制捆绑、搭售
- 4. 加强销售行为可回溯管理
四、合作机构管理
- 1. 对合作机构实行名单制管理
- 2. 规范合作行为
适合对象
建议由承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干共同参加，把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作转成课后可继续推进的动作
课程定位
政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进
核心收益
- 规则边界更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
- 风险识别更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
- 处置动作更具体：场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
- 留痕复盘有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单
课程背景与交付信息
2025年3月21日，金融监管总局发布《商业银行代理销售业务管理办法》（金规〔2025〕6号。进一步明确银行在开展代销业务的过程中，其作为代销机构的义务，从而更好推动银行代销业务规范有序发展，《代销办法》将于2025年10月1日起施行
2025年4月30日，国家金融监督管理总局以2025年第2号令公布了《国家金融监督管理总局信访工作办法》（信访新规），自2025年6月1日起施行，《中国银保监会信访工作办法》（银保监会令2020年第2号）和《银行保险违法行为举报处理办法》（银保监会令2019年第8号）同时废止。原中国银行保险监督管理委员会、国家金融监督管理总局此前发布规定与该办法不一致的，以信访新规为准
信访新规虽然适用于金融监管总局系统开展信访工作，但其对银行机构消保工作带来的影响不可忽视
课程时间
1天
课程内容重点
01《商业银行代理销售业务管理办法》新规解读
02《国家金融监督管理总局信访工作办法》（信访新规》新规解读
03新《投诉举报处理办法》核心变化与合规应对
讲师介绍
潘玉良
金融风控与不良资产处置专家
潘玉良，不良资产清收专家，拥有20余年金融行业实战经验。曾任银行总行培训中心主任，擅长金融风控、不良资产处置及合规内控。累计授课千余天，处理案件数百万件，致力于提升金融机构风险抵御能力
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适用于承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干，也适合承担政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置支持工作的关键岗位。
学习这门课可以获得什么收益？
识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级；掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
