民法典》与信贷业务法律风险及防范

Q: 这门课适合哪些学员参加？

信贷条线全体管理者、全体员工

课程大纲

银行法律风险的定义、类别、含义与监管体制

一、新巴塞尔协议与银行法律风险

1. 银行业面临的主要风险类别
2. 新巴塞尔协议对风险的全面覆盖
3. 银行法律风险的定义

二、银行法律风险的含义

1. 法律风险是一种特殊类型的操作风险
2. 法律风险的分布非常广泛
3. 法律风险是一种需要计提资本的风险

三、银行法律风险的监管组织结构及其完善

1. 管理法律风险的组织结构
2. 专门的法律合规部门
3. 目前法律风险管理部门存在的问题

四、法律风险、合规风险、操作风险的异同

1. 各自的定义与监管的要求
2. 三类风险的重合之处
3. 三类风险在银行管理中的架构与实施路径的区别
4. 如何协同做好三类风险的管理工作

五、详解《民法典》

信贷合同签订常见法律风险控制

2.1 信贷业务合同签约主体相关法律问题

1.1 夫妻共同财产如何执行?
1.2 何为夫妻共同财产?与个人财产有何分别?
1.3 夫妻共同财产分割后如何执行?附
2：2 信贷业务合同条款内容相关法律问题
2.1 格式条款的释明义务
2.2 借款合同条款与担保权实现
2.3 常见案例分享

2.3 信贷业务合同签约操作相关法律问题

3.1 签署空白信贷业务合同
3.2 面签的必要性及操作规范一人章关系的司法认定
3.3 仅有法定代表人签字未盖公章的合同效力如何认
3.4 单位法定代表人更换过程中合同签订问题及处理?
3.5 单位印鉴更换期间签署问题的处理

2.4 借冒名贷款相关法律问题

4.1 借冒名贷款由谁偿还?
4.2 法律政策规定重点解读、案例分享

贷款担保业务的常见法律问题

3.1 民法典时代信贷担保法律的风险防范

3. 1.1对担保人担保权利的效力认定更加严格
1.2 对债权人的担保权进行进一步限制

3.2 关于担保合同从属性的原则与例外

2.1 效力上的从属性
2.2 担保范围的从属性

3.3 担保物权受托持有相关法律问题

3.1 社团贷款/银团贷款如何签署?

3.4 公益单位担保主体资格限制的规定

3.5 关于公司对外担保决议程序相关法律问题

5.1 公司法的规定
5.2 法定代表人越权担保如何处理?
5.3 民法典时代法定代表人越权担保的处理
5.4 相对人的善意该如何认定?
5.5 担保无效以后的处理
5.6 无需公司决议即可对外担保的情况
3. 5.7银行与担保公司合作是否每次都需要担保决议?
3. 5.8一人公司为其股东提供担保的规定
3. 5.9上市公司提供担保的特殊规定

3.6 关于共同担保的相关法律问题

6.1 民法典担保制度解释
6.2 银行放弃部分担保对其他担保人担保责任的影3.7人保物保并存时银行实现担保权相关法律问题
7.1 人保物保并存情况下银行放弃物保的法律后果

3.8 非典型担保相关法律问题

3. 8.1何为非典型担保?
8.2 非典型担保规定

3.9 债务人、担保人破产相关法律问题

9.1 债务人破产时担保债务停止计息的规定
9.2 破产程序与担保责任的衔接规定
9.3 破产程序与抵押权预告登记

保障担保相关法律风险及防范

4.1 一般保障与连带责任保障

4.2 保障期间与保障合同诉讼时效衔接

2.1 案例分享

4.3 诉讼时效图解、保障期间图解

4.4 父母代表未成年子女签订的担保合同是否有效?

4.5 从事公共服务的企业法人提供的保障效力

4.6 主合同变更对保障人保障责任有何影响?

4.7 保障人死亡的保障债务问题

7.1 保障责任承担问题
7.2 保障人死亡向继承人主张权利实务问题4.8 最高额保障的保障期间、债权确定期间相关法律问题
8.1 案例分享

抵押担保相关法律风险及防范

5.1 不动产抵押登记

1.1 法律意义、规定

5.2 不动产抵押合同生效但未办理抵押登记的责任承担

5.3 最高额抵押

5.4 抵押权与第三人权利的冲突

5. 4.1担保撤销
4.2 抵押权与首封权
4.3 不动产居住权对抵押权的影响

适合对象

信贷条线全体管理者、全体员工

课程定位与主要问题

《民法典与信贷业务法律风险及防范》更强调政策口径、风险信号、证据链条和处置动作与小组练习、过程记录和后续任务的连接

核心收益

规则边界更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
风险识别更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
处置动作更具体：场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
留痕复盘有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

当前金融机构风险频发，金融机构不良率上升，加之《民法典》生效后对担保等相关法律制度的修改，对金融机构从业人员的法律专业性提出了更高地要求。本课程立足于金融机构信贷风险相关法律问题分析及法律风险防范。通过法律理论与实践经验相结合，就信贷业务中的痛点、难点提出相关的解决方案，帮助信贷从业人员防范信贷业法律风险、提升法律意识

课程时间

1天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01银行法律风险的定义、类别、含义与监管体制

02信贷合同签订常见法律风险控制

03贷款担保业务的常见法律问题

讲师介绍

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

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课程差异说明

本课程页面围绕《民法典》与信贷业务法律风险及防范重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

信贷条线全体管理者、全体员工。

学习这门课可以获得什么收益？

识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级；掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

《民法典》与信贷业务法律风险及防范