利率下行背景下，如何做大提升AUM｜张罗群培训课程

课程大纲

低利率时代下的家庭理财策略与需求挖掘

第一讲低利率时代下的家庭理财策略与需求挖掘

一、洞察当前投资环境

中国财富管理三期叠加框架讨论（原稿分析视角，不作当前市场阶段定论）
低利率时代与低欲望时代的来临
按授课时点核实数据后讨论大类资产趋势，不作收益预测或投资承诺

二、存量客户维护与深度挖掘

客户分层管理与分层经营
找寻低利率时代的成长性家庭

三、机构存量客户分类与分析

机构存量客户需求分析
机构存量客户服务策略

资产配置与产品组合营销（一）

第二讲资产配置与产品组合营销

一、城商行现有产品分析与营销策略

案例：某城商行基金营销策略分析
案例：某城商行保险营销策略分析
案例：某城商行活动经营策略分析

二、城商行产品分析与分类

案例：某区域银行竞品分析报告
训练：我行产品特点与优势提炼
训练：我行产品营销策略与方案

资产配置与产品组合营销（二）

第三讲资产配置与产品组合营销

一、资产配置促进金融机构产品组合营销

案例：H先生家庭资产配置策略
工具：家庭资产配置组合模型
训练：L先生家庭资产配置与产品组合营销

二、客户经营与产品组合营销

以家庭为单位的商业年金经营技术
以微信为生态的商业年金经营技术
以社交为核心的商业年金经营技术
小型商业年金理财沙龙策划与实施

三、复杂产品组合营销案例分享

1. 有效储蓄配置技术
案例：L女士的消费观
工具：冰山储蓄模型图
练习：长期产品+净值型理财+小产品
2. 教育期望配置技术
案例：Z先生的教育观
工具图：关爱子女的一生
练习：重疾+长期+净值型理财+基金+小产品
3. 退休管理配置技术
案例：Z先生的养老观
工具：与生命等长的现金流
练习：重疾+长期+净值型理财+基金
4. 投资安全规划技术
案例：原稿法税改革情境下的家企问题（须核实文件、时间与适用范围，不作现行法律或税务意见）
工具：家企风险分析表
练习：长期+净值型理财+基金+小产品

四、分组讨论+练习

实际操作训练
团队合作讨论
课程总结与反馈

适合对象

理财经理

课程定位与主要问题

本课程结合城商行产品分析与客户需求挖掘，通过家庭案例、配置模型和分组训练，练习存量客户维护及产品组合营销

课程适配与选型边界

这部分用于判断《利率下行背景下，如何做大提升AUM》是否适合当前城商行产品分析与家庭资产组合营销训练培训需求，重点看参训对象、业务场景、核心模块和讲师经验是否匹配

适合对象

理财经理

业务问题

本课以银行现有产品与家庭需求为训练材料，讨论存量客户分层、竞品研判和组合服务。案例中的市场判断用于情境分析，不是实时投资建议或AUM增长承诺

训练重点

城商行产品分析与家庭资产组合营销训练

选型判断

面向原定理财经理，从低利率情境和存量客户需求进入城商行产品及竞品分析，再练习家庭资产配置与多个产品组合的模拟营销

课程面向理财经理，原稿安排2天，并写有6小时但未说明是总量还是每日时长，小时安排须课前确认。第二、第三讲同名，内容分别为城商行产品分析与家庭组合训练。宏观、法税及家企风险以模拟情境讨论，数据日期、适当性和产品条款须专业审核。机构及家庭材料使用模拟或获准脱敏版本，不保证收益、AUM增长或风险隔离

核心收益

讨论低利率情境中的家庭需求和存量客户分层
结合原稿案例练习城商行产品、竞品与优势分析
按储蓄、教育、退休和家企情境讨论资产组合
通过分组练习复盘组合表达与机构专业边界

课程背景与交付信息

本课以银行现有产品与家庭需求为训练材料，讨论存量客户分层、竞品研判和组合服务。案例中的市场判断用于情境分析，不是实时投资建议或AUM增长承诺

课程时间

2天

授课方式

讲授+案例+研讨+训练

学员准备

课程面向理财经理，原稿安排2天，并写有6小时但未说明是总量还是每日时长，小时安排须课前确认。第二、第三讲同名，内容分别为城商行产品分析与家庭组合训练。宏观、法税及家企风险以模拟情境讨论，数据日期、适当性和产品条款须专业审核。机构及家庭材料使用模拟或获准脱敏版本，不保证收益、AUM增长或风险隔离。

课程内容重点

01低利率时代下的家庭理财策略与需求挖掘

02资产配置与产品组合营销

讲师介绍

张罗群

财富管理与金融人才赋能专家

张罗群，CWMA国际认证财富管理师，研究与培训方向包括财富管理与资产配置、高客经营与维护、养老金融及理财师大赛辅导。面向金融银行与保险领域，开展金融培训体系搭建与理财规划人才培育，并采用桌游、沙盘等体验式教学

金融银行保险

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课程差异说明

本课程结合城商行产品分析与客户需求挖掘，通过家庭案例、配置模型和分组训练，练习存量客户维护及产品组合营销

课程常见问题

这门课适合哪些学员？

理财经理。

课程主要训练什么？