洞悉2025：解读宏观金融经济形势，打造韧性银行的理念与行动

课程大纲

课程总览

内容重点

引入案例
1. 美国共和党总统候选人特朗普6日凌晨宣布在2024年总统选举中获胜，后续特朗普执政，对美国、中国乃至世界均有重大影响

基础理论篇：经济周期和国有银行增长的逻辑

一、经济、企业和银行的逻辑：流动（物流、人流、资金流、信息流、文化知识流）产生需求、需求产生经济，企业是经济的载体，金融是企业的核心

（一）宏观：GDP，资源配置优化中的资源利用

（二）中观：区域和行业，资源生成基础上的资源配置

（三）微观：企业利润、个人收入，资源稀缺下的资源配置

二、经济的增长源泉

（一）需求端：三驾马车——消费、投资和出口

（二）供给端：三大供给

要素供给（有形资源、无形资源）
环境供给（硬环境、软环境-营商环境）
市场供给（市场领域的开拓与市场体系的完善——市场横向体系、市场纵向体系）

（三）凯恩斯理论的生动实践（货币+政策）

凯恩斯理论的核心：有效需求原理，认为国民收入决定于有效需求
问题导入：经济衰退该怎么办？财政刺激
——财政与货币政策配合利用
讨论：如何取得经济平衡

三、经济周期4个阶段的特征

（一）经济扩张期

经济活动繁荣，GDP增长迅速，失业率下降，通货膨胀率上升

（二）经济衰退期

经济活动减缓，GDP增长放缓或负增长，失业率上升，通货紧缩压力增大

（三）经济恢复期

经济活动逐渐恢复，GDP增长率逐渐回升，失业率逐渐下降

（四）经济萧条期

经济活动严重萎缩，失业率居高不下，通货紧缩压力持续

四、经济周期中的国有银行增长的逻辑

（一）挖掘需求端

（二）精进供给端

（三）取势与破局

案例：从经济周期的四个阶段看我们身边银行的特征？

时代理念篇：2025年经济金融形势何以重塑国银行

一、三次特殊的三种全会——我国三次经济新动能

（一）改革开放初期形成的高速增长动能支撑，是中国经济新动能的发展基础

（二）十八届三中全会全面深化改革，推动中国经济新动能培育形成

（三）二十届三中全会进一步全面深化改革，推动中国经济新动能强化提升

二、四新一高下的宏观经济背景

（一）三步走战略和新时代强国战略

（二）中国式现代化——跨越中等收入国家陷阱

（三）近年宏观经济和金融形势分析

（四）全球经济复苏和大国冲突并存

（五）人口红利消失：中国经济进入转型期

（六）科技红利突围：2025是科技年

三、当前宏观经济环境形式分析

（一）呈现特征

1. 消费受疫情冲击影响显著，管控政策调整后有望反弹
2. 投资增速回落，制造业投资增速下降，房地产投资增速持续下滑
3. 进出口增速持续下降，贸易顺差较去年同期大幅上升
4. 劳动力市场承受重大压力
5. CPI增速总体稳定，PPI增速持续下降
6. 稳健的货币政策着力稳住经济大盘
7. 外汇储备规模总体稳定，人民币汇率双向波动增强
8. 数字货币主题探索更加系统化、规范化
9. 老龄化少子化如何影响经济周期

四、2025年的洞悉

（一）内部：中国宏观经济未来面临不确定——10万亿地方债券对银行影响

1. 年轻人就业难
2. 家庭部门（消费者）债务增速放缓，储蓄增加
3. 加强绿色金融政策扶持，缓解环境质量恶化造成的金融风险
4. 民营房地产企业违约率持续上升，金融系统稳定性出现改善迹象
5. 财政收支矛盾加剧，财政金融风险不容忽视

（二）外部：未来全球经济环境同样面临不确定

1. 美联储2025或将开启加息周期全球资产配置逻辑生变
2. 特朗普执政的挑战
3. 全球产业链、供应链仍处于多元化

案例启迪篇：国内外韧性企业生动实践（行业案例解读）

二、汇丰银行，创造无限可能的七巧板

三、宁波银行：以客户需求为原点，以科技创新为利剑，重构银行价值链

四、招商银行：因您而变

五、韧性增长背后：邮储银行抢抓新质生产力新机遇

讨论：西藏、拉萨给您行的机遇和挑战是什么？

策略行动篇：国有银行穿越经济周期的行动路径

一、信贷的重点方向（8+9），拥抱新质生产力

（一）以颠覆性和前沿性技术创新的产业化应用，推动优势产业领先地位提升

（三）以数字化、网络化、智能化前沿技术融入传统产业实现新兴化发展

（四）加快颠覆性和前沿性技术创新突破，前瞻谋划未来产业

二、精心服务拉萨，做好五大金融文章

三、风险制度创新，做到做到三大正确；做正确的事、把事做正确、正确的做事

四、从战略转型到运营转型，打造专属的场景金融

五、重新认识什么是国有银行的价值体系

（一）公司治理

有效的治理结构保障企业理性决策

（二）企业战略: 战略是对未来判断，未来决定现在

（三）商业模式

案例:曾经的独角兽柔宇科技申请破产：科技和商业模式的悖论？

（四）公司运营

品牌运营/产品运营/内容运营/活动运营/媒体运营/市场营销/利润市值

（五）企业管理

流程、制度、标准、控制、成本、效率、目标、时间、组织、人才、文化、动力
案例：国有企银行在宏观经济环境下，如何构建管理思维，赋能韧性企业？

案例（故事）分享、小组讨论、实战演练和总结

一、国有银行管理者学员小组案例分享，您会讲故事吗？

什么是故事？描述未来和语言穿透能力

二、用行动践行执行力（知行合一）

（一）学到是什么

（二）学到为什么

（三）学到怎么办0

课堂活动：让行动起飞

三、总结

（一）知识总结

（二）方法总结

（三）未来总结

以上课程安排仅供参考，具体情况以现场授课为准！

适合对象

建议由生产管理者、质量负责人、班组长、流程负责人和改善小组共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进

课程定位与主要问题

问题反复出现，改善动作难以沉淀为稳定标准时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

核心收益

现场问题更清楚：现场问题、质量波动和改善节点，先讲清对象、约束和判断标准
围绕经济周期和国有银行增长的逻辑梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助2025年经济金融形势何以重塑国银行完成一次可复盘的应用演练
输出引入案例相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

习近平总书记多次强调：做好五篇大文章，为加快建设金融强国贡献商业银行力量。党的二十届三中全会通过《中共中央关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定》在深化金融体制改革的顶层设计方面，提出了多项前瞻性、系统性的金融改革举措，34次提到金融关键词，再次突出强调了金融工作的两大任务，一是服务实体经济，作为金融工作的根本宗旨，二是防范化解金融风险

太阳底下无新事。同时一切都在流变之中。2025年的曙光行将来临时，国有银行管理者怎办？2025年表现为Volatility（易变性）、Uncertainty（不确定性）、Complexity（复杂性）、Ambiguity（模糊性）。世界发展不再呈现线性特征，而是断点特征：突发性和不可预测性成了常态

经济周期，也称为商业周期、景气循环，一般是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩。经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩。尽管中国疫情后成功跨越了经济动荡周期，但仍面临着需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。2025年经济社会形势又如何？

课程时间

1天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01基础理论篇：经济周期和国有银行增长的逻辑

02时代理念篇：2025年经济金融形势何以重塑国银行

03引入案例

04（一）宏观：GDP，资源配置优化中的资源利用

05（二）中观：区域和行业，资源生成基础上的资源配置

讲师介绍

蒋满霖

数字化转型与宏观经济战略专家

桂林电子科技大学教授、工信部互联网金融工程师。聚焦AI赋能与新质生产力，融合宏观经济与数字技术，服务金融、政府及能源行业。主持完成30余个战略咨询及数字化落地项目，助力企业实现高质量发展

金融银行政府国企电力能源烟草制造业文旅行业

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课程差异说明

本课程页面围绕《洞悉2025：解读宏观金融经济形势，打造韧性银行的理念与行动》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

建议由生产管理者、质量负责人、班组长、流程负责人和改善小组共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进。

学习这门课可以获得什么收益？

看清现场问题、质量波动和改善节点，先讲清对象、约束和判断标准；围绕经济周期和国有银行增长的逻辑梳理关键判断点，避免停留在概念解释。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配