课程总览
内容重点
- 导入：2015年-2024年金融机构人员犯罪调查
商业银行从业人员涉案调查、监管违规处罚与行为管理
金融机构从业人员犯罪案件被告人画像需要接到岗位场景，金融机构从业人员犯罪的总体情况（案件态势分析）和金融机构从业人员犯罪案件犯罪行为画像会帮助团队确认边界与后续动作
授课讲师：
张小平 · 银行全面风险管理与信贷效能提升专家
课程大纲
金融机构从业人员犯罪的总体情况（案件态势分析）
一、非法吸收存款罪、诈骗罪案件数量最多
- 案例：某城商行员工非法吸收存款罪
- 案例：某国有银行员工造假骗贷涉嫌诈骗罪
二、涉案较多的其他罪名-违法发放贷款罪、职务侵占罪、挪用资金罪
- 案例：某信用社张某的违法发放贷款罪案例
- 案例：某农商行行长李某的职务侵占罪
三、银行类金融机构涉诉案件占比较高-银行、保险、其他、基金
金融机构从业人员犯罪案件被告人画像
一、自然人被告人画像
- 1. 男性占比高
- 2. 判处重罪的占比较高
- 3. 被告人为一般员工的占比67.23%
- 4. 构成累犯的占比26.14%
二、非自然人画像
- ——17个、判处罚金
金融机构从业人员犯罪案件犯罪行为画像
内容重点
- 1. 业务经营风险、内部腐败风险突出，占比超七成
- 2. 涉案金额在一亿元以上的占比6.73%
- 3. 犯罪行为平均暴露周期为3.86年
- 4. 内外勾结类案件占比58.78%
- 5. 利用职务便利的案件占比34.45%
金融机构从业人员犯罪案件特点分析
内容重点
- 特点一：总量波动式下降
- ——双维度呈现集中性—犯罪罪名的集中性、所涉机构的集中性
- 特点二：个别犯罪手段升级化
- ——隐蔽性危害性有所上升
- 1. 暴露周期的延长
从业人员犯罪原因探析
一、金融机构合规机制建设有待完善
- 1. 业务合规制度建设不健全
- 2. 合规机制覆盖不全面
二、新技术新业态中藏着新金融风险
三、金融强监管与难执行的制度错位
- 案件分析：以案说法，进行案件的剖析并进行原因深度剖析
- 1. 原中国银行业监督管理委员会党委委员、副主席蔡锷生案
- 2. 招商银行股份有限公司原党委书记、行长田惠宇案
- 3. 国家开发银行原党委委员、副行长何兴祥案
- 4. 富滇银行原党委委员、副行长 曹艳丽案
监管对银行机构的处罚分析
一、2024年处罚概况
- 1. 呈现特点：宏观微观兼顾、机构人员并重、传统新兴两手抓
- 2. 重点关注：公司治理、金融消费者权益保护、信贷业务资金流向、资产质量管理
- 3. 处罚对象：机构人员双罚的趋势愈发明显
二、三个维度看处罚
- 维度一：地区分布
- 维度二：机构分布（从罚单数量及罚没金额分析）
- 分析：金额最高10家银行
- 维度三：职能领域分布
- 1. 涉及21个领域
- 2. 信贷管理、反洗钱、员工行为与安防、结算与现金管理受罚较重
- 3. 配合监管、员工行为与案防、征信、消保处罚增幅较大
三、员工行为与安防的处罚
- 导入现状：处罚力度不断加大
- 1. 员工行为与安防受罚的主要问题
- 1. 案件管理不到位
- 2. 案件信息瞒报迟报
- 3. 员工行为管理不到位
- 4. 未严格执行轮岗、强制休假
- 5. 行为排查流于形式
- 2. 员工行为管理不到位的处罚上升趋势最大
银行业金融机构从业人员行为管理
一、监管对银行业就融机构员工行为管理的监管历程
- 1. 目标：建立不敢违规、不能违规、不想违规的有效机制
- 2. 重要规范性文件：《银行业金融机构兴业人员行为管理指引》、《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》、中银协《银行业从业人员职业操守和行为准则》
二、银行如何打造从业人员行为管理体系，实现行为风险全管控（搭建6个方面）
- 1. 管理架构与责任体系——压实主体责任，是加强人员行为管理的组织保障
- 1. 突出顶层合规的治理层级
- 2. 坚持协同联动的管理架构
- 2. 管理制度体系——强化制度建设，是加强人员行为管理的根本保障
- 1. 从业人员管理基本政策
- 2. 专项工作制度机制、流程与操作细则
- 3. 管理工具与机制——丰富工具机制，是加强人员行为管理的关键抓手
- 1. 事前，多渠道收集行为信息
- 2. 事中，全方位防控风险事件
- 3. 事后，多维度应用精准赋能
适合对象
各行风险部、运营部、合规部、法务部、业务部门、支行全体员工
课程定位与主要问题
承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干已有明确任务时，可借这门课把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作拆成分工和检查点
核心收益
- 对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景
- 围绕金融机构从业人员犯罪的总体情况（案…明确判断口径和处理优先级
- 用金融机构从业人员犯罪案件被告人画像安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
- 带走金融机构从业人员犯罪案件犯罪行为画像相关的复盘问题和跟进清单
课程背景与交付信息
近年来商业银行从业人员犯罪案件呈现发案多点位、罪名集中化的特点，2015年-2024年，金融机构从业人员犯罪案件达到3594件，这些数据背后的特点如何？有什么趋势？作为商业银行，需要研究和探讨。从预防做起，严格落实案件防控的制度建设、流程控制、培训教育迫在眉睫
金融监管局挂牌成立后，金融监管的监管重点目标是在三期叠加的环境下坚守不发生系统性风险的底线，保障存款人和投资者的利益，促进银行业合规经营。将会严防重点领域金融违法犯罪，坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下
商业银行如何管好自己的人，管好自己的业务？管控员工行为的重要性显得愈发突出，如何在《银行业金融机构从业人员行为管理》的要求下，做好本行员工行为管理工作的落地和执行，是摆在高管层面前的一道必答题
课程时间
2天，12小时
授课方式
全案分析、要点剖析、现身说法等
课程内容重点
01金融机构从业人员犯罪的总体情况（案件态势分析）
02金融机构从业人员犯罪案件被告人画像
03金融机构从业人员犯罪案件犯罪行为画像
04金融机构从业人员犯罪案件特点分析
05从业人员犯罪原因探析
06监管对银行机构的处罚分析
讲师介绍
张小平
银行全面风险管理与信贷效能提升专家
张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《商业银行从业人员涉案调查、监管违规处罚与行为管理》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 8 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合各行风险部、运营部、合规部、法务部、业务部门、支行全体员工等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
让学员从从业人员案件的分析中知道自己离犯罪的距离，审视自己的疏忽、想当然可能带来的严重后果。案件防控，从每一个业务流程开始，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用全案分析+要点剖析+现身说法等，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
