银行信用管理｜企业内训课程

课程大纲

全面风险管理

一、风险、收益与资本

1. 如何认识风险
2. 主要风险类型
3. 全面风险管理原则
4. 风险与资本

二、全面风险管理体系具体内容

1. 风险管理组织架构
2. 风险偏好
3. 风险管理政策制度
4. 风险管理流程
5. 管理信息系统和数据质量
6. 内部控制和审计
7. 监督管理
8. 风险文化

信用风险管理

一、信用风险管理概述

1. 信用风险类型
2. 信用风险管理主要流程
（1）信用风险识别
（2）信用风险计量
（3）信用风险监测报告
（4）信用风险控制
（5）信用风险损失抵补

二、客户信贷业务管理

1. 授权管理
2. 贷款三查
3. 客户分类管理
4. 授信管理
5. 定价管理
6. 担保管理
7. 约期管理
8. 风险化解与不良贷款处置

三、信用风险计量

1. 内部评级
2. 风险分类管理
3. 减值管理
4. 经济资本

四、信用风险组合管理

1. 组合管理的核心
2. 产品、行业区域信贷管理
3. 信用集中度管理
4. 信用风险限额管理

行业信贷管理

一、行业信贷管理的基本问题

（一）何谓行业信贷政策

2. 行业信贷政策管理主要包括行业信贷政策的制定、修订、组织实施和监督检查等方面

（二）行业信贷政策管理应遵循怎样的原则？

二、行业信贷政策的主要内容

行业信贷政策主要包括政策适用范围、基本原则、信贷政策、管理要求等内容
政策适用范围
行业分类管理
信贷政策
客户分类标准：是法人客户名单制管理的依据，应至少包括
（1）支持类客户标准
（2）维持类客户标准
（3）压缩类客户标准
（4）退出四类客户标准
2. 新项目准入标准：主要包括行业特征指标，合法合规性指标，资本金比例等

三、严格落实国家产行业政策和监管要求

（一）正确处理国家产行业政策、监管要求与银行行业信贷政策的关系

1. 对国家政策严禁介入领域的主体和项目，不得予以信贷支持
2. 对国家政策限制介入领域的主体与和项目，要在信贷调查、信贷审审查过程中审慎判断予以与支持的政策风险
3. 不得以地方政府部门的特殊政策为由，或通过行内信贷产品创新、差异化信贷政策等方式规避国家政策中的禁止性规定

（二）当前监管部门重点关注的行业问题

1. 钢铁行业执行国家对新选址建设钢铁项目生产规模的问题
2. 医疗卫生行业没有按照基层医疗卫生机构财务制度办理相关融资问题
3. 教育行业没有按照《高等学校财务制度通知》的要求办理融资业务
4. 交通运输业没有按照国务院办公厅《关于转发国家发改委等单位进一步做好铁路规划建设工作意见的通知》中的规定办理融资业务，特别是资本金的问题
5. 旅游住宿、旅游景区等行业，没有严格区分旅游住宿、旅游景区项目和房地产项目，以旅游项目名义介入具有房地产开发资质企业建设的综合开发项目

当前信用风险防控的十大重点

内容重点

强化房地产行业投放管理和风险管控
加强地方政府信用业务风险防控
前瞻性防控绿色转型风险
加强大额集团客户风险防控
加强多头融资、过度融资风险管控

信用风险案例

内容重点

案例之一：盲目相信企业背景，缺乏行业分析能力，埋下信用风险隐患
案例之三：多元化经营埋藏隐患，盲目迷信放松制度，最终造成重大损失
案例五：银行空壳企业造假，在化解风险的同时，造成更大的风险
案例之六：银行员工违法放贷罪教训深刻
（可根据客户需要，增加各类案例）

适合对象

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景

课程定位与主要问题

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练需要的不只是方法介绍，还要处理现场动作不稳定的问题

核心收益

管理要求更清楚：目标要求、责任分工和过程反馈，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕全面风险管理校准目标和边界，明确课堂重点动作
反馈辅导有抓手：信用风险管理安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
团队复盘有依据：行业信贷管理相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

信贷管理是商业银行永恒的主题，特别是当前国家实施较为宽松的货币政策和信贷政策，在此大背景下，强化信贷风险管理，构建安全的全面风险管理体制，在加大投放力度的同时，防范信贷风险，是摆在我们面前严峻和现实的问题

课程时间

根据客户需要

授课方式

专题讲授、案例分享、问题思考、总结提炼

课程内容重点

01全面风险管理

02信用风险管理

03行业信贷管理

讲师介绍

李波

金融政策与绿色金融创新专家

李波，金融政策与绿色金融创新专家。拥有40余年国有大行实战经验，曾任分行行长及总行绿金专家。擅长金融政策解读、绿色金融创新与风险管理，授课覆盖百余家金融机构，兼具宏观视野与微观落地能力

金融银行政府国企

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课程差异说明

本课程页面围绕《银行信用管理》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合银行分支行行长、分管前后台业务的副行长；客户经理、信贷管理人员以及其他相关人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

使学员系统地掌握全面风险管理，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：根据客户需要。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用专题讲授+案例分享+问题思考+总结提炼，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

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