课程总览
一、农信社重点信贷领域风险防范
- 1. 涉农信贷风险
- 2. 个体户经营风险
- 3. 小微企业产业链风险
- 4. 普惠金融业务中的违规操作风险
二、农信社信贷核心投放方向
- 1. 涉农信贷
- (1)粮食种植
- (2)畜禽养殖
- (3)乡村特色产业
- (4)农业合作社
- (5)家庭农场
- 2. 个体工商户信贷
- (1)社区便民商户
- (2)农村集市商户
- (3)县域小微商贸主体
三、农信社信贷人员必须遵守的职业规范
- 1. 具备贴合本土客群的合规意识
- 2. 具备高度的廉洁意识
- 3. 具备高度的责任意识
- 4. 具备专业的本土客群风控技能
- 5. 具备良好的吃苦精神
- 贷前调查真实细，风险源头早防治
一、农户 / 个体户 / 小微企业遴选核心原则
- 1. 经营方向符合县域产业规划及普惠金融信贷监管要求
- 2. 借款人 / 实际控制人未涉及民间借贷、法律纠纷与诉讼
- 3. 个人及家庭征信无不良记录，无恶意拖欠贷款、信用卡逾期等行为
- 4. 有稳定的经营/生产来源，农户匹配农业生产周期、个体户/小微企业有持续经营现金流
- 5. 借款人具备良好的还款意愿，本土口碑及邻里 / 商圈评价良好
二、贷前调查原则——双人实地调查原则
三、不同客群贷前调查重点内容
- 1. 农户信贷
- (1)主体真实性
- (2)贷款用途
- (3)家庭资产及收入
- (4)家庭负债
- (5)担保人
- 2. 个体户信贷
- (1)经营场所真实性、
- (2)经营年限及稳定性、
- (3)日常营收流水
四、贷前调查采用的方法——听、查、核、析（适配基层信息核查难点）
五、贷前调查之财务信息分析（适配农体 / 小微财务不规范特点）
- 1. 农户 / 个体户：无正规报表的现金流分析
- 2. 小微企业：简易财务报表解读，规避财务数据造假
- 3. 核心判断：盈利持续性、现金流稳定性、还款能力与贷款期限的匹配性
- 4. 关键问题：警惕 账面盈利但实际现金流不足靠短期拆借维持经营 等假象
