商业银行贷后管理与不良资产清收
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
商业银行贷后管理与不良资产清收
商业银行贷后管理与不良资产清收的训练重点落在管理角色、责任边界、过程跟进和复盘改进，适合把当前业务任务拆成可讨论的练习
授课讲师：
张小平 · 银行全面风险管理与信贷效能提升专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
商业银行贷后管理与不良资产清收培训
1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
课程大纲
贷后管理的各环节分析与操作要点
三、贷后管理操作的环节分析
- 1. 商业银行贷后管理的环节
- 对借款人的分类管理
- 进行动态持续的检查与监测
- 做好还款资金账户管理
- 做好不良贷款管理
四、贷后检查环节的基本要求和操作要点
- 贷后检查的基本要求
- 贷款资金的动态检查——跟踪资金流向、了解客户资金逻辑
- 担保检查——保证人检查、抵押品检查、担保的补充机制
- 现场检查的方法与技巧
- 贷后检查注意事项
- 定期分析财务风险
- 坚持定期检查与不定期检查的结合
- 因地制宜确定检查频次
五、风险预警的基本要求和操作要点
- 风险预警的基本要求
- 预警信号的识别与掌握
- 财务预警信号
- 经营效益预警信号
- 内部核算预警信号
- 担保状况预警信号
- 非财务信息预警信号
- 预警信号出现后的分析与处置流程
六、贷款分类的基本原则与各类贷款的处置
- 信贷分类的基本原则与各类别贷款的基本特征
- 从客户经理的角度对各类别贷款的认知和管理
- 对各类别贷款的分类管理要求和处理
- ——正常类处理、关注类处理、次级类处理、可疑类处理、损失类处理
七、贷款到期处理
- 1. 贷款偿还操作及提前还款处理
- 2. 贷款展期处理
七、逾期催收的策略与技巧
- 1. 逾期的概念与催收的概念
- 2. 催收业务分类——电话催收、委外催收、诉讼催收
- 3. 逾期客户类型——强硬型、合作型、固执型
- 4. 债务人的心态
- 5. 电话催收的四把刷子、电话催收的五步法
- 6. 如何成为一个电催高手
- 7. 催收重点与注意事项
八、档案管理
- 1. 基础档案资料的管理
- 2. 要件资料的管理
- 3. 信贷管理资料的管理
不良贷款的处置及清收
一、不良贷款的自主清收
- 1. 贷款借期内的违约行为及处置措施
- 1. 违约行为与违约责任
- 2. 借期内违约与逾期违约
- 3. 违约行为与不良贷款
- ——拖欠利息、不追加担保、不配合检查、不按照约定用途使用
- 贷款逾期原因调查及应对策略
- 逾期违约原因：还款意愿+还款能力+违约成本
- 具有还款意愿但发生财务困难的债务重组
- 缺乏还款意愿下的谈判清收和诉讼请收
- 逾期自主清收的实战技巧
三、银行败诉原因分析及解决建议
- 员工代理缺乏必要的庭审技巧
- 主合同无效或被撤销
- 担保合同无效或者担保人免责
- 超过法定时效导致的败诉
- 夫妻共同债务不被认定
- 解决建议
- 由贷款操作风险、道德风险引发法律风险
- 及时学习，更新法律知识
- 亡羊补牢，挽回损失
适合对象
银行高管、信贷条线、风险条线、清收条线、各支行长、客户经理
课程定位
指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法
核心收益
- 管理要求更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
- 过程动作更具体：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
- 反馈辅导有抓手：场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
- 团队复盘有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单
课程背景与交付信息
中央金融工作会议的召开，为未来中国式现代化架构中的金融行业指明了发展方向，指导了发展路径，指出了必由之路。会议再次强调了把控风险是金融工作的永恒主题。近年来的经济和金融形势的变局之下，农商银行面临着多重的风险考验，信贷业务成为风险防控的重中之重
2024年7月金管总局《三个办法》新规实施，再次提出了商业银行信贷业务的流程管控的三个办法， 在这种严监管和农商行自身发展迫切需要变革的环境下，做好信贷业务就显得愈发重要。而在信贷业务中，贷后管理无疑是农商银行管理的薄弱环节，如何做好贷后管理、如何做好逾期贷款的清收，是每个农商行都要面临的问题和困难
本课程重点讲述商业银行的贷后管理阶段的主要工作内容、工作要求和工作方法与技巧，同时对不良贷款的清收工作进行分析，让商业银行信贷条线的全流程参与人员明白自己的工作职责、通晓工作方法、提升工作质效
课程时间
2天
课程内容重点
01贷后管理的各环节分析与操作要点
02不良贷款的处置及清收
03贷后管理操作的环节分析
04商业银行贷后管理的环节
05对借款人的分类管理
讲师介绍
张小平
银行全面风险管理与信贷效能提升专家
张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
银行高管、信贷条线、风险条线、清收条线、各支行长、客户经理。
学习这门课可以获得什么收益？
识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级；掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按2天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
