课程大纲

合规管理基础与体系建设

合规管理概述

合规的定义、内涵与重要性
银行和保险机构合规管理的目标与职责

合规管理体系的构建要素

合规政策的制定与传达
合规管理组织架构与职责分工
合规风险评估与监测机制

银行合规管理案例分析与防控

信贷业务合规风险案例

案例介绍：某银行信贷资金违规流入股市案例
风险分析：违规操作的环节、原因及后果
防控措施：信贷审批流程优化、资金流向监控强化等

存款业务合规风险案例

案例呈现：银行违规吸存及利益输送案例
风险剖析：高息揽储手段、相关方的利益关联与违规行为
防控策略：严格存款业务规章制度执行、员工行为排查与监督等

中间业务合规风险案例

案例详情：银行理财业务违规销售与兑付危机案例
风险解读：产品设计缺陷、信息披露不充分、代销业务管理不善等问题
防控要点：完善中间业务管理制度、加强投资者适当性管理与风险揭示等

保险合规管理案例分析与防控

销售误导案例

典型案例：保险代理人夸大收益、隐瞒条款等销售误导行为案例
风险根源：销售人员激励机制不合理、培训不到位、客户风险意识淡薄等
防范措施：规范销售行为、加强销售队伍建设与培训、提高客户风险认知等

承保理赔违规案例

案例解析：保险公司违规承保高风险标的、虚假理赔案件
风险因素：承保审核把关不严、理赔调查不深入、内部管控薄弱等
防控方案：强化承保理赔流程管理、建立风险预警机制、加强内部监督检查等

保险资金运用合规风险案例

案例展示：保险公司资金违规投资股票、不动产等案例
风险分析：投资决策流程不规范、风险评估不足、资金集中度过高等问题
防控思路：完善保险资金运用管理制度、加强投资风险管控与合规审查等

反洗钱与反恐怖融资案例防控

反洗钱案例分析

案例举例：某银行客户利用账户进行非法集资洗钱案例
风险特征：客户身份识别漏洞、交易监测异常、可疑交易报告不及时等
控对策：强化客户尽职调查、优化交易监测系统、严格执行可疑交易报告制度等

反恐怖融资案例研究

案例阐述：恐怖组织利用保险产品筹集资金案例
风险要点：对高风险客户及业务的筛查不力、与国际恐怖融资监控名单对接不畅等
防控措施：建立专门的反恐怖融资工作机制、加强与国际反恐机构合作与信息共享等

适合对象

银行和保险机构的中高层管理人员、合规部门及风险管理部门专业人员、内部审计人员、其他相关业务部门骨干员工

课程定位与主要问题

员工合规意识薄弱，存在侥幸心理，习惯于打监管擦边球，缺乏主动合规的内生动力。重点领域如信贷、理财、柜面业务中，违规操作屡查屡犯，风险成因剖析不深，管控措施流于形式。保险业务中销售误导、违规承保理赔及资金运用不规范等问题频发，引发声誉风险与经济损失。反洗钱与反恐怖融资工作中，客户身份识别存在漏洞，可疑交易监测与报告机制执行不到位。对最新监管政策与法规理解不够深入，难以将外部监管要求有效转化为内部操作流程与行为规范

核心收益

规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，先讲清对象、约束和判断标准
围绕合规管理基础与体系建设梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助银行合规管理案例分析与防控完成一次可复盘的应用演练
输出保险合规管理案例分析与防控相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

2026年是金融监管总局全面履职的第一个完整年度，监管工作强调防风险、强监管、促发展。金融机构需深刻领会监管要求，消除打擦边球的思想动机，顺应监管趋势，力争成为合规受益者

随着金融行业蓬勃发展，合规管理的重要性日益凸显。当前部分机构仍存在屡查屡犯的顽瘴痼疾，亟需通过案例教学深层次剖析风险成因，破解管理难题，将内控要求内化于心、外化于行

本课程以问题为导向，针对银行与保险公司的具体业务，通过身边案例说法，引导员工树立内控优先、合规为本的理念，培养良好职业操守，为银行业和保险业的稳健发展提供坚实保障

课程时间

2天

授课方式

理论讲解、案例研讨、互动

课程内容重点

01合规管理基础与体系建设

02银行合规管理案例分析与防控

03保险合规管理案例分析与防控

04反洗钱与反恐怖融资案例防控

05最新监管政策与法规解读及合规管理展望

讲师介绍

张锐

金融产品营销专家

金融产品营销专家，高级金融理财师。擅长法商融合金融营销，主导银保渠道产能提升及高净值客户资产管理管理，累计主讲保险产说会4800余场，服务超100家金融企业，可结合企业内训场景开展课程讲授与案例讨论

金融银行保险

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课程差异说明

本课程紧扣金融监管总局最新要求，聚焦银行与保险机构核心业务场景。通过信贷、理财、柜面、承保理赔及反洗钱等真实违规案例深度剖析，揭示风险成因与管控盲区。旨在让参训团队从被动合规转向主动合规，掌握重点领域的风险识别与防控策略，构建内控优先、合规为本的企业文化，有效防范化解重大金融风险，助力机构稳健发展

金融机构合规管理案例防控