农商行信贷贷前调查及风险管控

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

农商行信贷贷前调查及风险管控推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

商业银行信贷贷前调查及风险管控农商行版

面向农商行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

课程大纲

银行信贷全流程风险管理

一、银行信贷分类涉及的风险种类

二、银行全流程风险管理

1. 风险管理的特点：整体性、层次性、过程性、动态性、精细性、创新性
2. 风险管理的意义
1. 外部监管的强制要求、顺应信贷资金运行规律的必然要求
2. 提升银行信贷资产精细化管理与风险防控水平的最好路径、支持实体经济又好又快发展
3. 保护广大金融消费者合法权益的重要举措
4. 提升银行核心竞争力的重要引擎、建设流程银行的重要实践
原则：全流程风险管理七原则
3. 风险管理的规范流程
4. 风险管理的九个关键要素

三、信贷全流程风险管理的五大保障手段

——制度手段、技术手段、行政手段、激励手段、文化手段
基层农商行面临的信贷环境与困难
经济环境下行对基层农商行的影响
经营压力下的农商行信贷发展
信贷风险控制下的农商行应对策略
信贷队伍建设面临的问题和解决之道
信贷违规的后果与案例分析
违法放贷罪的解析
日常业务与违规的距离
员工道德风险的后果与隐患

贷前尽职调查全流程风险管理

一、贷前尽职调查原则与方法

1. 定义——如何才叫尽职？
2. 意义——它可以影响什么？
3. 原则——哪些是不可以打破的？
4. 方法——交叉检验法、多角度调查法、中医坐堂法、数据线索跟踪法、反欺诈甄别法

二、贷前尽职调查的规范流程

1. 客户贷款申请受理——准入的条件落实、审查关口的前移
2. 尽职调查前准备——工具、方法、路线、时间
3. 现场调查——眼观六路、耳听八方、相互应证、先入为主
4. 非现场调查——八仙过海、工具汇总、信息收集、旁敲侧击
5. 分析论证——客观公正、多维角度、合规先行
6. 撰写调查报告——分析透彻、结论清晰、拒绝面面俱到

三、基层农商行贷前调查每个环节的要点拆解与解析

1. 贷前调查的分析要点
1. 基本信息
——看什么、要什么、做什么、有什么、审什么
——主体资格审核要点
——资料的全与准确
——信息来源的准确与真实
财务状况
——财务报表背后企业经营的体现
——资产负债表的解析与结构分析
——利润表的解析与经营过程的痕迹了解

四、贷前调查环节当中的风险点与监管要求分析

适合对象

建议由承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进

课程定位

政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准

核心收益

规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，先讲清对象、约束和判断标准
围绕银行信贷全流程风险管理梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助贷前尽职调查全流程风险管理完成一次可复盘的应用演练
输出银行信贷分类涉及的风险种类相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、银行经营压力不断增大的背景下，信贷业务当中暴露的问题也越来越多，因信贷流程中违规受到处罚的从业人员也越来越多。如何管控信贷风险，如何在信贷流程中做到尽职免责，如何做好信贷全流程风险控制，是摆在银行经管层、业务部门、风控部门、支行长、客户经理面前的一大难题。本课程将从信贷全流程的每一个环节进行解析，每一个环节进行案例配套，告诉银行人原本的答案

课程时间

1天，6小时

授课方式

实操经验分享、问题分析、实操指导、案例分析等

课程内容重点

01银行信贷全流程风险管理

02贷前尽职调查全流程风险管理

03银行信贷分类涉及的风险种类

04银行全流程风险管理

05风险管理的特点：整体性、层次性、过程性、动态性、精细性、创新性

讲师介绍

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

金融银行

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课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

建议由承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进。

学习这门课可以获得什么收益？

看清政策口径、现场约束和责任边界，先讲清对象、约束和判断标准；围绕银行信贷全流程风险管理梳理关键判断点，避免停留在概念解释。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用实操经验分享+问题分析+实操指导+案例分析等，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用