基于“贷款三查”的全流程信贷风险管理实务

课程大纲

课程总览

内容重点

先导案例：信贷风险是怎样产生的
——以某股份制银行某省分行煤炭行业大面积不良为例
1. 扭曲的业绩观和片面的考核机制
2. 淡薄的风险意识和散漫的风险文化
3. 粗放的业务管理和表层的合规管理

信贷业务全流程风险管理

一、客户选择环节的风险管理

1. 小组讨论1：我们应该选择什么样的信贷客户？
2. 信贷合意客户的五大特征
1. 笃守诚信
案例1：-1：XX豆制品公司征信案例
2. 业绩优良
案例1：-2：XX农业公司业绩案例
3. 成长性好
案例1：-3：XX药业业绩下滑案例
4. 管理规范
案例1：-4：XX能源集团管理案例

三、授信方案制定环节的风险管理

1. 小组讨论3：合理的授信方案应该是什么样的？
2. 授信方案的八大要素及风险防范
1. 授信主体（借壳融资风险）
案例3：-1：XX化工借壳融资案例
2. 授信品种（短贷长用风险）
案例3：-2：XX建设短贷长用案例
3. 授信币种及金额（过度授信风险）
案例3：-3：XX薏苡过度授信案例
4. 授信用途（贷款挪用风险）
案例3：-4：XX贸易贷款挪用案例

五、核保用信环节的风险管理

1. 小组讨论5：核保用信环节有哪些关键的风险点？如何防范？
2. 核保用信的关键点及风险防范
1. 借款人、保障人本人面签（代签风险）
案例5：-1：XX路料担保代签案例
2. 审核出具法定文书（无效风险）
案例5：-2：XX药业股东会决议案例
3. 抵质押办理（抵押落空风险）
案例5：-3：XX薏苡续授信抵押物查封案例
4. 贷款发放（账户状态风险）
案例5：-4：XX煤矿贷款资金被冻结

贷前调查和贷后检查

八、贷前尽职调查与尽调报告撰写

1. 小组讨论8：贷前调查与商务谈判、收集授信资料、撰写尽调报告有哪些区别和联系？
2. 贷前调查与商务谈判、收集资料、撰写尽调报告的区别和联系
1. 与商务谈判
2. 与收集资料
3. 与撰写尽调报告
案例8：-1：收资料就敢写报告——小廖经理的惨痛教训
3. 小组讨论9：贷前尽职调查有哪些内容？
4. 贷前尽职调查的十大内容
1. 企业基本情况
2. 行业、市场及竞争情况

九、尽调报告中的财务报表分析

1. 小组讨论12：对于银行客户经理而言，财务报表有哪些功用？
2. 财务报表的三大功用
1. 检验企业财务管理水平及诚信度
2. 辅助贷款调查
3. 辅助审查审批
案例9：-1：财务报表真有那么重要吗？——小蔡经理的认识过程
3. 小组讨论13：客户经理财务报表分析的常见问题有哪些？
4. 财务分析常见的三大问题和痛点
1. 无法辨真伪
2. 不能作判断

十、贷后检查的内容和方法

1. 小组讨论14：贷后检查的内容和方法分别有哪些？
2. 贷后检查的内容和方法
1. 查什么（贷后检查的五大内容）
企业基本面是否发生重大变化
企业经营情况的变化
企业财务情况的变化
企业信用情况的变化

适合对象

分、支行对公客户经理、对公团队负责人、支行行长、对公业务分管行长等

课程定位与主要问题

项目交付、跨部门协同或关键任务推进训练场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏

核心收益

目标边界更清楚：范围变化、进度节点和协同责任，先讲清对象、约束和判断标准
围绕信贷业务全流程风险管理梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助先导案例：信贷风险是怎样产生的完成一次可复盘的应用演练
输出——以某股份制银行某省分行煤炭行业…相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

商业银行信贷风险的发生，其原因往往不是孤立和单一的，而是一系列不尽职或违规操作的结果。同样地，信贷风险管理也不是一个个孤立的动作，而应当是一整套系统的、规范的、科学的流程；同时，贷款三查并非是老生常谈，而是银行业在经历了长期、大量不良资产阵痛后，总结出来的一套科学方法，是信贷业务发展的内在逻辑。然而在实际工作中，中、高层管理者常常会发现，基层行人员（特别是对公客户经理）往往存在诸多方面的认知缺陷和能力缺失

比方说：客户选择环节面临哪些风险？贷前调查环节面临哪些风险？授信方案制定环节面临哪些风险？授信审查审批环节如何把控风险？核保用信环节面临哪些风险？贷后管理环节面临哪些风险？清收处置环节又面临哪些风险？如何规避这些风险隐患？贷前尽职调查应该怎么开展？贷后检查和贷后管理应该怎么做……

以上这些问题，实际上对应的是基层行和对公客户经理在客户营销、贷前调查、贷后管理和信贷风险防范、不良资产清收处置等方面的关键技能。通过专业的课程培训，全面提升上述几个方面的业务技能，对于客户经理的成长和成熟而言，具有非常重要的作用，能够使其在今后的实际工作中掌握各流程和环节的科学方法和实用工具，实现其信贷业务技能和风险防控技能的迅速精进。同时，对于商业银行的业务发展和风险防控而言，也能够起到极大的促进作用

课程时间

1天，6小时

授课方式

小组讨论、点评及讲授、案例分享、现场作业

课程内容重点

01信贷业务全流程风险管理

02先导案例：信贷风险是怎样产生的

03——以某股份制银行某省分行煤炭行业大面积不良为例

04扭曲的业绩观和片面的考核机制

05淡薄的风险意识和散漫的风险文化

讲师介绍

邓天伦

银行对公营销专家

对外经贸大学经济学硕士，21年银行对公营销与管理实战专家。曾任工行、浦发、光大银行高管，擅长对公信贷营销、财务报表分析及信贷风险管理，拥有数百亿元项目投放实战经验

银行业金融业

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课程差异说明

本课程页面围绕《基于“贷款三查”的全流程信贷风险管理实务》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

分、支行对公客户经理、对公团队负责人、支行行长、对公业务分管行长等。

学习这门课可以获得什么收益？

看清范围变化、进度节点和协同责任，先讲清对象、约束和判断标准；围绕信贷业务全流程风险管理梳理关键判断点，避免停留在概念解释。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用小组讨论+点评及讲授+案例分享+现场作业，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配