家业长青：法商思维之家企风险管理

课程大纲

婚姻风险 —— 从判例看婚内资产管理的保与防

一、夫妻共债认定：签字即担责，离婚约定难对抗

1. 真实判例：江苏句容卢某与高某婚后共同签署 95 万元借款合同案
2. 法律解读：《民法典》1064 条共债共签原则的刚性适用，离婚协议对债务的分割约定仅对内有效
3. 保险方案：父母作为投保人、子女为被保险人投保终身寿险，保费来源与子女夫妻财产隔离，避免保单利益被认定为共同财产偿还债务

二、离婚保单分割：婚内投保的 50% 份额风险

1. 真实判例：天津贾某与郑某婚内以共同财产投资重疾险的法律适用
2. 裁判标准：婚内用共同财产投保的保单，现金价值属共同财产，离婚时需按份额分割或补偿
3. 保险方案：婚前以个人财产趸交投保增额终身寿险，或婚后由父母全额出资投保并明确赠与子女一方，锁定保单个人财产属性

三、婚内资产管理隔离：细节决定保单抗分割力

1. 关键提醒：避免婚内用共同账户缴纳保费、将配偶设为投保人或未明确受益人

债务风险 —— 股东如何靠保险防火墙避连带

一、家企混同：股东个人账户收公款的致命后果

1. 真实判例：昆明闽某纸业股东黄某海连带责任案
2. 新《公司法》警示：股东滥用法人独立地位，即使公司注册资本实缴，仍需对公司债务连带清偿
3. 保险方案：股东在债务发生前，以合法个人财产投保高现金价值寿险，指定父母为受益人，因保单资产独立于公司财产，可规避被强制执行

二、实缴与偿债缺口：保险的流动性救援作用

1. 判例延伸：结合多地出资加速到期案例，企业若因无财产偿债被追加股东责任，股东可通过分红型寿险的保单贷款功能快速获取资金，补足出资或偿还债务，避免股权被强制执行
2. 产品适配：选择保单贷款比例达 80%、到账时效 1-3 个工作日的终身寿险，提前构建资金储备池

三、高管责任：董责险的赔偿兜底价值

1. 风险场景：参考昆明闽某纸业案中高管对公司侵权行为担责的情况，新《公司法》下董监高因未履行催缴出资、合规监管等义务致公司损失的，需个人赔偿
2. 保险方案：投保扩展关联交易责任出资催缴失职责任的董监高责任险，覆盖诉讼费用与赔偿金额，转移履职风险

传承风险 —— 用保险阻断代际资产管理损耗链

一、传承核心痛点：子女婚姻与创业的双重冲击

1. 风险推演：若直接将房产、股权传承给子女，子女离婚时可能被分割 50% 份额，或因创业失败（如新《公司法》下一人公司混同）导致继承财产被偿债，重蹈昆明股东债务牵连覆辙

二、保险传承方案：受益人指定的定向性优势

1. 实操设计：投保终身寿险时明确指定子女为唯一受益人，约定身故金分期给付，避免子女一次性获取资产管理后盲目投资或被配偶分割
2. 案例参照：对比天津贾某保单被代位析产的教训，明确受益人可避免保单利益成为子女的责任财产

三、保险金信托：高净值家庭的终极防护

1. 落地路径：将大额寿险与信托对接，身故金直接进入信托，按约定向子女发放，若子女负债或离婚，信托资产因独立性可不予分割或执行，彻底隔离代际风险
课上有效吸收，课下有序训练，上市场如鱼得水！
有授，有训，有结果！
朱小东老师保险营销管理实战专家
北京大学元培智库专家
18. 年一线保险销售及资产管理管理经验
中国商业联合会高级讲师
总公司产品研发组成员
百亿功勋经理人
擅长领域：寿险营销、增额终身寿、年金险、生产险、增员、产说会

适合对象

中产以上家庭客户群体

课程定位与主要问题

经营分析、财务管理或风险合规能力提升场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏

核心收益

对齐目标要求、责任分工和过程反馈，先把训练目标落到真实工作场景
围绕婚姻风险——从判例看婚内资产管理的…明确判断口径和处理优先级
用债务风险——股东如何靠保险防火墙…安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
带走传承风险——用保险阻断代际资产管理…相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

新《公司法》实施后，企业主面临注册资本实缴、股东失权等强监管风险，家企资产混同致个人资产管理卷入债务的案例激增 —— 昆明闽某纸业案中，股东因财产混同被判对 1081 万元公司债务承担连带责任；同时《民法典》下夫妻共债、资产管理分割规则趋严，江苏句容卢某与高某离婚后仍因共同签字债务被追责 95 万元，叠加代际传承中的婚姻、创业风险，单纯合规或理财已难应对。本课程朱老师聚焦真实判例解读 + 保险工具落地，结合中国裁判文书网的真实判例，为家业安全提供可复用方案

课程时间

1小时

授课方式

政策解读、案例分析、思考分析

课程内容重点

01婚姻风险——从判例看婚内资产管理的保与防

02债务风险——股东如何靠保险防火墙避连带

03传承风险——用保险阻断代际资产管理损耗链

讲师介绍

朱小东

保险营销管理实战专家

朱小东，保险营销管理实战专家，19年一线经验，曾任新华人寿市场总监、瑞众人寿营销分管总。擅长寿险营销、团队增员与产说会策划，以法商思维赋能业务增长，累计创造亿元级保费业绩

保险行业银行业

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课程差异说明

本课程页面围绕《家业长青：法商思维之家企风险管理》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合中产以上家庭客户群体等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

一、明晰风险边界：通过昆明、江苏等地真实判例，掌握新《公司法》股东连带风险、《民法典》夫妻共债与保单分割规则，避免百万级损失，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1小时。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用政策解读+案例分析+思考分析，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配