创新团队管理，赋能金融科技下的大数据风控的理念与行动

课程大纲

基础理论篇：金融科技本质是金融，是用信息技术为银行实现大数据风控

一、数字经济与金融科技的逻辑

（一）经济的核心是金融

（二）金融的核心是银行、类金融等

（三）类金融的核心是科技

二、全球金融科技发展的5项关键技术

（一）人工智能（AI）（5大核心技术）

1. 计算机视觉
2. 机器学习
3. 自然语言处理
4. 机器人
5. 语音识别

(二)区块链（Blockchain）

（三）云计算（Cloud Computing）存储、通讯和计算能力

（四）大数据（Big Data）

1. 大数据的5V特性

三、金融科技的核心作用——降低风险

金融科技：数字经济重要组成，也是新质生产力的体现
对比：金融科技比互联网金融包含的范围更加广阔

（一）提升金融效率

1. 在支付清算方面网络支付快捷便利
2. 在融资借贷方面，去中介化的网络融资
3. 在理财服务方面，技术成熟降低了理财服务门槛

（二）优化金融服务

（三）降低风险

时代理念篇：金融科技重塑银行业务

一、宏观层面：中国经济面临多重挑战（PEST）

（一）政治等国内外形势

1. 国内2025年的形势
2. 国外中美关系等

（二）人口等社会

（三）区域经济发展不平衡、土地财政转为国债财政的经济

（四）第四次工业革命的技术

二、中观层面：以数字经济为核心的新质生产力，倒逼商业银行进行金融科技与数字化转型

（一）五大金融

（二）新质生产力

三、微观层面：时代的创新与聚焦主战场

（一）全球银行业的Bank 4.0时代

(二) 银行平台化

（三）金融科技势头强劲，大模型等新技术开辟新发展空间

四、大数据风控在银行应用与实战

1. 大数据分析可视化
2. 银行数据挖掘以及基础模型统计方法（数据建模）
3. 大数据用户画像应用
①社会属性、生活习惯、行为特征
③如何打通银行内部与外部数据壁垒
④对私用户画像、对公用户画像,银行静态/动态数据分析
4. 银行透过数据建立事实标签预测标签以及模型标签建立
5. 银行数据分析怎样赋能业务（客群、年龄等）
6. 大数据在智能风控中的应用
①风控4.0

策略行动篇：创新团队管理，赋能金融科技创新下的银行大数据风控数字化转型

一、转型的核心是什么？——理念

（一）转型更多是一种管理理念的升级

（二）转型没有终点

（三）转型的三个维度

1. 技术维度
2. 流程维度
3. 文化维度

二、银行数字化转型现状与挑战

（一）战略

（二）业务

（三）组织

（四）流程

二、数字化转型的策略

(一)渠道创新（四大基础能力建设）

（二）场景创新——开放特色银行（三种模式构建）

互动：开放特色银行开放在何处？什么是API经济？
案例：全球领先银行是如何打造开放银行的、中国国内开放银行的探索与实践
案例：银行的物理网点功能在哪？

（三）智能创新——数据挖掘：线下设备智能化，线上系统智慧化智能风控

1. 如何全流程防范客户风险?
2. 如何挖掘不同行业和不同地域的风险数据?
3. 如何挖掘经济周期因子风险数据?
4. 如何挖掘小微企业贷前、贷中及贷后风险数据?

三、团队管理创新途径

（一）确立清晰明确的目标

（二）建立有效的沟通机制

（三）培养团队合作精神

（四）明确每个成员的角色和职责

（五）提供必要的培训和支持

（六）激励团队成员、

（七）及时解决问题

案例启迪篇：国内外银行大数据风控转型剖析

三、总结

（一）学员小组案例分享，您会讲故事吗？

什么是故事？描述未来和语言穿透的能力

（二）用行动践行执行力

1. 我学到了什么？
2. 我的感受是怎样的？
3. 我的总结与反思是什么？
4. 我下一步具体的行动计划是什么？
课堂活动：让行动起飞
以上课程安排仅供参考，具体情况以现场授课为准！

适合对象

商业银行管理者

课程定位与主要问题

政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准

核心收益

规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，先讲清对象、约束和判断标准
围绕金融科技本质是金融，是用信息技术为…梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助时代理念篇：金融科技重塑银行业务完成一次可复盘的应用演练
输出创新团队管理，赋能金融科技创新下的…相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

2025年新年的阳光佛照大地。全球正经历一场由数字技术引领的深刻变革。互联网、大数据、人工智能等新兴技术的迅猛发展，正重塑着商业模式架构和风控局。工欲善其事，必先利其器。数字化的重点不在工具，而在于如何用工具改变现状。作为垄断竞争市场的商业银行正面临一场深刻的变革。数字化不是选择，而是必答题。它决定了银行的生死存亡。因为，未来银行的竞争，不再只是拼市场，而是拼效率、拼成本、拼管理、拼风控

金融监管总局2025年1月12日召开2025年监管工作会议。明确提出了六大重要任务，有效防范化解重点领域金融风险也是会议的核心任务之一。金融科技的迅速发展为全球经济注入全新动力。无论是从个体层面的微观金融服务，还是到宏观层面的国家金融发展战略，金融科技都发挥重要角色。为此，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。2023年12月，中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。党的二十届三中全会通过…

在当前需求不足、供给过剩、预期偏弱的宏观经济下，商业银行如何通过解读二十届三中全会精神，通过金融科技（人工智能和数字经济）寻找增长的新动能？如何更好服务实体经济？如何化解金融风险？如何进行团队管理制度创新，实现创新团队管理，赋能风控？

课程时间

0.5天，3小时

授课方式

理论讲解、案例分析、课堂练习、实战演练、小组研讨、互动答疑、情景模式、后期跟踪（课后2月内线上沟通）

课程内容重点

01基础理论篇：金融科技本质是金融，是用信息技术为银行实现大数据风控

02时代理念篇：金融科技重塑银行业务

03策略行动篇：创新团队管理，赋能金融科技创新下的银行大数据风控数字化转型

讲师介绍

蒋满霖

数字化转型与宏观经济战略专家

桂林电子科技大学教授、工信部互联网金融工程师。聚焦AI赋能与新质生产力，融合宏观经济与数字技术，服务金融、政府及能源行业。主持完成30余个战略咨询及数字化落地项目，助力企业实现高质量发展

金融银行政府国企电力能源烟草制造业文旅行业

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课程差异说明

本课程页面围绕《创新团队管理，赋能金融科技下的大数据风控的理念与行动》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合商业银行管理者等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

理解金融科技的内涵，明确其在银行大数据风控中的核心动力价值，为银行转型提供理论支撑，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：0.5天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用理论讲解+案例分析+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式+后期跟踪（课后2月内线上沟通），强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配