深耕“普惠”“养老”金融，赋能银行旺季营销

Q: 这门课适合哪些学员参加？

网点主任、客户经理、大堂经理等银行从业者、高级管理人员。 教学模式： 课程讲授—Lecture 案例分析—Case 角色扮演—RP 分组讨论—GD 游戏体验—Game 情景测验—Test 影音资料—Video 教练提问－Question

课程大纲

课程总览

内容重点

引入案例

基础理论篇：普惠养老金融赋能银行旺季营销的本质

一、金融的本质

（一）时间和空间的结构

1. 自助关系
2. 互助关系
3. 他助关系

（二）风险和信息的产物

（三）银行是金融的核心

二、普惠金融的本质

普惠金融是经济社会均衡发展和银行经营的需要
普惠金融对经济社会发展具有正向外部效应
1. 消除贫困，助力乡村振兴
2. 支持中小企业，促进就业
3. 鼓励创新，优化产业结构

（二）普惠金融是银行经营的需要

1. 有利于商业银行丰富客户结构，培育潜在大中型客户
2. 实现银行与小微客户的共同成长

三、养老金融的本质

（一）养老金融的生成逻辑

1. 人口老龄化挑战与养老需求上涨
2. 养老金体系的多层次构建与改革
3. 金融市场的多样化创新与发展

（二）养老金融的本质特征

1. 营利性
2. 民生性
3. 普惠性
4. 安全性

四、营销的本质

（一）CCDV的新营销

如果你将市场营销定义为通过销售团队、广告来提升销量，这是过去的定义

（二）好的营销，是一门艺术

（三）清楚你的消费者是谁

（四）边际效用永远是递减的

（五）营销就是要使推销成为多余

营销就是满足客户需求，达成企业目标；营销始于用户需求，终于用户价值

（六）营和销的逻辑

（七）营销思维过程表达式：STP+4P+CRM

营销=需求管理+用户心智管理+客户关系管理，分别对应售前、售中、售后

时代理念篇：普惠养老金融重塑银行旺季营销

一、宏观层面——危中的机

（一）人口老龄化

（二）区域经济发展不平衡

（三）国际形势的多变性

（四）数字中国建设

二、中观层面——金融的政治性和人民性

（一）五大金融提出

（二）乡村振兴的国家战略

（三）健康中国的国家战略

三、微观层面——存量时代的破局

（一）银行1.0到4.0

（二）银行的近乎红海的竞争

（三）时代的创新与聚焦主战场

1. 同质化现象严重，旺季营销产品缺乏个性化
2. 维系成本越来越高。以利益驱动，靠赠品诱客，客户忠诚度较低，且营销成本逐年上涨
3. 潜在客群转化率低，离柜率逐年走高，网点客户到店量锐减
4. 不可持续
5. 居民金融需求进一步减弱
6. 旺季营销渠道不完善
案例：您的银行旺季营销有哪些困境？

案例启迪篇

一、国外

（一）日本养老信托实践

二、国内

（一）广州中行深耕普惠养老金融，擦亮为企为民底色

(二) 遵义市银行业普惠金融典型

1：福费廷助力小微企业资金融通
2. 兴速贷（票据专属）助力小微企业高效融资
3. 民生银行民生惠让普惠金融更普更惠
4. 基酒抵押贷款贷来酱酒飘香
5. 桐梓中银富登村镇银行，普惠金融服务浇灌小微企业茁壮成长
6. 凤冈中银富登村镇银行金融活水浇灌小微企业茁壮成长

（三）延伸五边形养老服务品牌，养老金融润晚晴

策略行动篇：创新驱动普惠养老金融的银行旺季营销新动能

一、产品服务创新——不断创新养老金融和普惠金融的产品和服务

二、场景渠道创新——精准获客

案例：银行的物理网点功能在哪？

三、智能创新——数据挖掘：线下设备智能化，线上系统智慧化

用户画像：精准定位
产品创新：挖掘痛点
批量获客：用户吸引
数据风控：用户预测
场景营销：用户转化
体验改进：用户留存
案例：如何给客户画像

四、组织创新——架构重塑

案例：如何通过打造敏捷型组织，构建一支高效的数字化小团队组织？

案例（故事）分享、小组讨论、实战演练和总结

一、学员小组案例分享，您会讲故事吗？

什么是故事？描述未来和语言穿透能力

二、用行动践行执行力（知行合一）

（一）学到是什么

（二）学到为什么

（三）学到怎么办0

课堂活动：让行动起飞

三、总结

（一）知识总结

（二）方法总结

（三）未来总结

以上课程安排仅供参考，具体情况以现场授课为准！

适合对象

网点主任、客户经理、大堂经理等银行从业者、高级管理人员。教学模式：课程讲授—Lecture 案例分析—Case 角色扮演—RP 分组讨论—GD 游戏体验—Game 情景测验—Test 影音资料—Video 教练提问－Question

课程定位与主要问题

指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准

核心收益

思维认知：商业银行深耕普惠养老金融引致银行旺季营销的现状及趋势的正确认知
知识技能：掌握深耕普惠养老金融不同场景，不同客群的获客、活客、留客、提客的技能，提升各类金融产品营销专业知识
工具方法：能够选择适合的营销方法、营销工具、营销话术，并熟练使用

查看更多收益收起更多收益

团队跟进更一致：深耕普惠养老金融，赋能银行旺季营销的业务目标、适用场景和关键问题

课程背景与交付信息

党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》34次提到金融关键词，包括做好五篇大文章、完善金融监管体系和金融稳定保障体系、推动金融高水平开放概括起来，再次突出强调了金融工作的两大任务，一是服务实体经济，作为金融工作的根本宗旨，二是防范化解金融风险

2024 年以来，宏观经济呈现不确定性、复杂性、模糊性和易变性的VUCA时代，表现为需求不足、供给过剩、预期偏弱，银行正在告别高增长、高息差、高利润的"三高"时代。银行迫切找到新的市场增长点。在五大金融中，普惠金融和养老金融成为商业银行提供差异化金融服务的重点。银行如何通过通过深耕普惠养老金融，赋能银行旺季营销，寻找新动能？如何化解金融风险？如果进行制度创新？

本课程致力于从思想性、政策性和实践性解剖普惠金融和养老金融，引致银行挖掘新动能；以实战训练为主要方式，以培训成果输出为主要目标进行课程设计，为各级银行管理者呈现专属的银行挖掘新动能的迭代的理念和行动的盛宴

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01基础理论篇：普惠养老金融赋能银行旺季营销的本质

02时代理念篇：普惠养老金融重塑银行旺季营销

03案例启迪篇

讲师介绍

蒋满霖

数字化转型与宏观经济战略专家

桂林电子科技大学教授、工信部互联网金融工程师。聚焦AI赋能与新质生产力，融合宏观经济与数字技术，服务金融、政府及能源行业。主持完成30余个战略咨询及数字化落地项目，助力企业实现高质量发展

金融银行政府国企电力能源烟草制造业文旅行业

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课程差异说明

本课程页面围绕《深耕“普惠”“养老”金融，赋能银行旺季营销》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

网点主任、客户经理、大堂经理等银行从业者、高级管理人员。教学模式：课程讲授—Lecture 案例分析—Case 角色扮演—RP 分组讨论—GD 游戏体验—Game 情景测验—Test 影音资料—Video 教练提问－Question。

学习这门课可以获得什么收益？

思维认知：商业银行深耕普惠养老金融引致银行旺季营销的现状及趋势的正确认知；知识技能：掌握深耕普惠养老金融不同场景，不同客群的获客、活客、留客、提客的技能，提升各类金融产品营销专业知识。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配