新形式下，养老保险销售的背景（四大变化）
内容重点
- 变化一：人口结构的变化
- ——人口老龄化，中国人口结构呈现纺锤形
- ——人口长寿化，中国平均寿命81岁，女性比男性更长寿
- 变化二：收入结构的变化
- ——赡养倒挂现象，一半以上的80后90后，收入不及父母5
养老金融：银行保险销售精英班
新形势下的养老金准备五大原则需要现场演练支撑，对象、步骤和检查点会在训练中逐步明确
授课讲师：
伊凡 · 银保营销实战专家
适合对象
银行理财经理／银行私人银行理财经理 （此课程第六讲属于进阶版，需要具有一定保险销售经验的理财经理）
课程定位与主要问题
《养老金融：银行保险销售精英班》更强调政策口径、风险信号、证据链条和处置动作与小组练习、过程记录和后续任务的连接
核心收益
- 了解社会养老保险养老金的计算规则，了解最新的养老保险动态
- 推进动作更具体：基本的养老金准备原则
- 了解五大养老工具的优劣势
- 团队跟进更一致：计算测算出自己的养老缺口
- 客户判断更清楚：金融工具规划养老
课程背景与交付信息
客户推进卡在识别、沟通或转化环节时，单纯话术很难解决问题。课程从新形式下，养老保险销售的背景（四大变化）切入，把新形势下的养老金准备五大原则和后续跟进动作接回真实客户场景。
课程时间
1天，6小时
授课方式
理论讲解、案例解析、工具应用、讨论
课程内容重点
01新形式下，养老保险销售的背景（四大变化）
02新形势下的养老金准备五大原则
03认识养老 五大常用养老工具解析
04思考养老 养老工具的使用
05常规养老保险销售的三个技巧
06结合养老产品讲优势
课程大纲
新形势下的养老金准备五大原则
内容重点
- 原则一：资金的安全性-养老金基础要求，本金不受损失
- 原则二：现金流的稳定性-养老不是有多少资产，而是有终身稳定的现金流
- 原则三：收益的可持续性-争取长期可持续绝对收益
- 原则四：规划的可设计性-养老的每个阶段都有不同的资金需求，精准设计
- 原则五：遗产的可掌握性-身价稳稳不受损，传承遗产有学问
认识养老 五大常用养老工具解析
内容重点
- 工具一：股票基金养老
- 优势：报酬率高
- 工具二：以房养老
- 优势：物尽其用
- 工具三：企业年金养老
思考养老 养老工具的使用
一、工具一：可挣钱时间VS退休时间
- ——利用纸片游戏，带领客户进入到养老规划的理性思考
二、工具二：养老差额的计算【重点讲解】
三、工具三：人生三阶段看养老
- ——通过画图看养老缺口，带领客户开始思考何时开始养老规划
- 辅助
- 工具：人生长度游戏、养老金缺口测算表格、人生阶段图
常规养老保险销售的三个技巧
内容重点
- 技巧一：傻瓜表格，按份销售（减少计划书讲解的难度）
- 技巧三：分段购买（多张保单，分段领取）
结合养老产品讲优势
一、服务高净值人群，保险必备知识点——三权分力
- 1. 所有权
- 2. 使用权
- 3. 控制权
二、养老保险在婚姻中的运用
- 解析：《婚姻法》中关于离婚财产分割的规定基本规定
- 《婚姻法》中关于影响财产分割额度分配的情况
- 工具：中国大陆离婚财产分割明细表
- 案例：保单设计——中国境内年金保险，在婚姻中的应用
- 特殊情况：一方擅自以夫妻共同财产为自己投保的问题的解析
- 特殊情况
- 1. 跨境婚姻财产制度适用的法律
- 2. 离婚适用的法律
三、养老保险在跨境传承中的运用
- 工具：美系遗产税、赠与税明细表
- 案例：保单设计——中国境内年金保险，在跨境家庭中的应用
四、养老保险在家企财富隔离中的运用
- 案例2：私营企业主万能型保单在企业债务判决中的法务实操
- 案例4：保单设计—中国境内年金保险，在家企财产中的应用
五、养老保险嫁接保险金信托的运用
- 1. 保险金信托的优势
- 1. 财富传承的四个维度
- 维度一：财产传承
- 维度二：人的传承
- 维度三：制度传承
- 维度四：精神传承
- 2. 中国式传承的三座大山
- 大山一：按照自己的意愿传承
- 大山二：有效保障而不至于让后代躺平
- 大山三：传承过程中人员纠纷及高传承税率
讲师介绍
伊凡
银保营销实战专家
伊凡，银保营销实战专家，拥有二十余年金融保险行业经验。曾任多家险企高管，持有AFP/CFP双认证。擅长银保渠道开拓、高净值客户资产配置及顾问式销售，累计授课800余场，主导1000余场开门红活动，致力于提升银行与保险渠道的实战产能
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《养老金融：银行保险销售精英班》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合银行理财经理／银行私人银行理财经理 （此课程第六讲属于进阶版，需要具有一定保险销售经验的理财经理）等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
了解社会养老保险养老金的计算规则，了解最新的养老保险动态，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用理论讲解+案例解析+工具应用+讨论，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
