新形式下，年金保险销售的背景（四大变化）
内容重点
- 变化一：人口结构的变化
- ——人口老龄化，中国人口结构呈现纺锤形
- ——人口长寿化，中国平均寿命81岁，女性比男性更长寿
- 变化二：收入结构的变化
- ——赡养倒挂现象，一半以上的80后90后，收入不及父母5
年金金融：银行保险销售精英班
新形式下，年金保险销售的背景（四大变化）与新形势下的年金准备五大原则被放在同一组任务里，方便参训团队对照自己的场景调整做法
授课讲师：
伊凡 · 银保营销实战专家
适合对象
银行理财经理／银行私人银行理财经理 （此课程第六讲属于进阶版，需要具有一定保险销售经验的理财经理）
课程定位与主要问题
政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准
核心收益
- 了解社会年金保险年金的计算规则，了解最新的年金保险动态
- 推进动作更具体：基本的年金准备原则
- 了解五大年金工具的优劣势
- 团队跟进更一致：计算测算出自己的年金缺口
- 客户判断更清楚：金融工具规划年金
课程背景与交付信息
销售团队复盘客户机会时，关键是看清对象、需求和下一步动作。课堂会用新形式下，年金保险销售的背景（四大变化）与新形势下的年金准备五大原则完成一轮复盘练习。
课程时间
1天，6小时
授课方式
理论讲解、案例解析、工具应用、讨论
课程内容重点
01新形式下，年金保险销售的背景（四大变化）
02新形势下的年金准备五大原则
03认识年金 五大常用年金工具解析
04思考年金 年金工具的使用
05常规年金保险销售的三个技巧
06结合年金产品讲优势
课程大纲
新形势下的年金准备五大原则
内容重点
- 原则一：资金的安全性-年金基础要求，本金不受损失
- 原则二：现金流的稳定性-年金不是有多少资产，而是有终身稳定的现金流
- 原则三：收益的可持续性-争取长期可持续绝对收益
- 原则四：规划的可设计性-年金的每个阶段都有不同的资金需求，精准设计
- 原则五：遗产的可掌握性-身价稳稳不受损，传承遗产有学问
认识年金 五大常用年金工具解析
内容重点
- 工具一：股票基金
- 优势：报酬率高
- 工具二：以房养老
- 优势：物尽其用
- 工具三：企业年金
思考年金 年金工具的使用
一、工具一：可挣钱时间VS退休时间
- ——利用纸片游戏，带领客户进入到年金规划的理性思考
二、工具二：年金差额的计算【重点讲解】
三、工具三：人生三阶段看年金
- ——通过画图看年金缺口，带领客户开始思考何时开始年金规划
- 辅助
- 工具：人生长度游戏、年金缺口测算表格、人生阶段图
常规年金保险销售的三个技巧
内容重点
- 技巧一：傻瓜表格，按份销售（减少计划书讲解的难度）
- 技巧三：分段购买（多张保单，分段领取）
结合年金产品讲优势
一、服务高净值人群，保险必备知识点——三权分力
- 1. 所有权
- 2. 使用权
- 3. 控制权
二、年金保险在婚姻中的运用
- 解析：《婚姻法》中关于离婚财产分割的规定基本规定
- 《婚姻法》中关于影响财产分割额度分配的情况
- 工具：中国大陆离婚财产分割明细表
- 案例：保单设计——中国境内年金保险，在婚姻中的应用
- 特殊情况：一方擅自以夫妻共同财产为自己投保的问题的解析
- 特殊情况
- 1. 跨境婚姻财产制度适用的法律
- 2. 离婚适用的法律
三、年金保险在跨境传承中的运用
- 工具：美系遗产税、赠与税明细表
- 案例：保单设计——中国境内年金保险，在跨境家庭中的应用
四、年金保险在家企财富隔离中的运用
- 案例2：私营企业主万能型保单在企业债务判决中的法务实操
- 案例4：保单设计—中国境内年金保险，在家企财产中的应用
五、年金保险嫁接保险金信托的运用
- 1. 保险金信托的优势
- 1. 财富传承的四个维度
- 维度一：财产传承
- 维度二：人的传承
- 维度三：制度传承
- 维度四：精神传承
- 2. 中国式传承的三座大山
- 大山一：按照自己的意愿传承
- 大山二：有效保障而不至于让后代躺平
- 大山三：传承过程中人员纠纷及高传承税率
讲师介绍
伊凡
银保营销实战专家
伊凡，银保营销实战专家，拥有二十余年金融保险行业经验。曾任多家险企高管，持有AFP/CFP双认证。擅长银保渠道开拓、高净值客户资产配置及顾问式销售，累计授课800余场，主导1000余场开门红活动，致力于提升银行与保险渠道的实战产能
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《年金金融：银行保险销售精英班》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合银行理财经理／银行私人银行理财经理 （此课程第六讲属于进阶版，需要具有一定保险销售经验的理财经理）等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
了解社会年金保险年金的计算规则，了解最新的年金保险动态，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用理论讲解+案例解析+工具应用+讨论，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
