慧眼识金，掌控分红：分红型产品营销之道

课程大纲

背景篇 - 分红险历史机遇

一、预定利率与存款利率

1. 经济与监管环境分析
2. 利率现状
3. 利率下行原因
4. 利率与保险预定利率关系

二、预定利率与投资收益

1. 寿险业投资收益率情况
2. 财务收益率与综合收益率差异
3. 利差损案例借鉴

三、定价利率调整机制

1. 政策文件解读
2. 预定利率调整要求
3. 行业影响与应对

四、新质生产力 & 耐心资本

1. 新质生产力内涵
2. 耐心资本意义
3. 保险资金属性

产品篇 - 分红险全面解读

一、投资端看分红

1. 时代背景下的分红险
2. 分红机制与客户 - 保司关系
3. 分红险本质
4. 利率与分红险收益

二、经济周期看分红

1. 经济周期理论
2. 中国经济现状
3. 保险资金投资配置
4. 不同产品对比

三、国家发展看分红

1. 国家政策与分红险
2. 相信国家发展
3. 相信机构投资

四、机构优势看分红

1. 机构投资特点
2. 保险资金投资标的
3. 机构投资工具

五、分红收益大揭秘

1. 精算视角下的分红险收益保障
2. 分红实现率解读
3. 分红险收益保障小结

六、历史为镜险理自明

1. 分红险发展历程

七、精算视角下的英式美式

1. 现金分红与保额分红对比
2. 分红保险精算规定

八、分红险收益持续保障机制

1. 三差贡献：死差（《经验生命表》死亡率下降）、费差（渠道端报行合一遏制费差损）、利差（政策放开投资渠道，提升投资收益）
2. 平滑机制：分红特别储备的作用
3. 分红收益持续保障小结

销售篇 - 分红险销售逻辑

一、先保险后分红（常规逻辑）工具话术支持

1. 分红险本质认知
2. 保险功能强调
3. 分红部分强调
4. 客户需求分析
5. 常见异议处理

二、先保底后分红（投资逻辑）工具话术支持

1. 分红险收益构成
2. 保底部分强调
3. 分红部分强调
4. 投资风险对比
5. 险资投资
6：政策支持
7. 分红险产品
8：分红险未来发展
课上有效吸收，课下有序训练，上市场如鱼得水！

适合对象

全体个险、银保经理人、银行支行长、理财经理

课程定位与主要问题

指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准

核心收益

客户判断更清楚：客户类型、沟通阶段和转化阻力，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕背景篇 - 分红险历史机遇校准目标和边界，明确课堂重点动作
沟通复盘有依据：产品篇 - 分红险全面解读安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
团队跟进更一致：预定利率与存款利率相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

当前国内定期存款利率持续走低，经济困局导致投资收益下滑，同时行业面临国内外利差损的前车之鉴，保险产品预定利率不断调整。在利率下行不可避免的趋势下，房地产市场萎靡，人口结构变化使得房地产资产属性减弱，银行大量存款面临放贷难题。在此背景下，分红险作为兼具保险保障与投资属性的产品，迎来发展机遇。为帮助银行及保险公司从业者更好地理解分红险，把握市场趋势，提升分红险营销能力，朱老师特开设本课程

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲师讲授、互动研讨、实操训练、案例分析

课程内容重点

01背景篇 - 分红险历史机遇

02产品篇 - 分红险全面解读

03预定利率与存款利率

04经济与监管环境分析

05利率现状

讲师介绍

朱小东

保险营销管理实战专家

朱小东，保险营销管理实战专家，19年一线经验，曾任新华人寿市场总监、瑞众人寿营销分管总。擅长寿险营销、团队增员与产说会策划，以法商思维赋能业务增长，累计创造亿元级保费业绩

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课程差异说明

本课程页面围绕《慧眼识金，掌控分红：分红型产品营销之道》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

全体个险、银保经理人、银行支行长、理财经理。

学习这门课可以获得什么收益？

明确客户类型、沟通阶段和转化阻力，减少只听概念、不知道怎么用的落差；围绕背景篇 - 分红险历史机遇校准目标和边界，明确课堂重点动作。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲师讲授+互动研讨+实操训练+案例分析，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配