普惠小微客户营销：2026趋势洞察与实战破局

课程大纲

课程总览

内容重点

（部分PPT已经完成）
引入案例: 招商银行的因您而变的价值和任何确定性信息中都有好消息的逻辑

基础理论篇：经济、普惠小微、科技、营销和风险（合规管理）的逻辑

一、经济与金融的本质

（一）时间和空间的结构

1. 自助关系
2. 互助关系
3. 他助关系

（二）技术和信息的产物

（三）银行是金融的核心

1. 银行是经济的核心——邓小平
2. 金融活,经济活;金融稳,经济稳。经济兴,金融兴;经济强,金融强。经济是肌体,金融是血脉,两者共生共——习近平
3. 五大金融的提出
4. 小微企业在国民经济中的地位

二、金融的本质就是风险，就是合规管理

（一）金融的本质就是风险

（二）合规管理的基本概念

1. 涵义
2. 可能性

三、营销的本质——银行业务的核心

（一）CCDV的新营销

（二）好的营销，是一门艺术

（三）清楚你的消费者是谁

（四）边际效用永远是递减的

（五）营销就是要使推销成为多余

（六）营和销的逻辑

（七）营销思维过程表达式：STP+4P+CRM

营销=需求管理+用户心智管理+客户关系管理，分别对应售前、售中、售后

（八）营销就是竞争

四、普惠小微的特点

（一）定义

（二）特点

案例：请您思考小额信贷的特质何在，为什么需要场景

时代理念篇：洞悉十五五规划，布局2026，倒逼银行精准营销普惠小微与风险管理创新

一、洞悉时代方法与本质

（一）洞悉的意义

1. 意义：从孤立的数据到市场预测，为企业活动注入新的洞见，市场洞察的核心价值: 带来确有事实的业务新知

（二）方法——五看模型

二、宏观顺势而为：内部，中国宏观经济未来面临不确定；外部：未来全球经济环境同样面临不确定。

（二）社会：人口、老龄化等

（四）技术：人工智能等，DeepSeek

（五）国际：特朗普的不确定性、俄乌冲突等

三、中观行业洞察

（一）金融周期的低需求和高风险

（二）银行红海竞争

（三）中观——五大金融，普惠金融的特殊地位

四、微观层面：时代的创新与聚焦主战场——存量时代的破局

（一）时代的创新与聚焦主战场——存量时代的破局

1. 全球银行业的Bank 4.0时代

（二）银行的近乎红海的竞争

1. 同质化现象严重，旺季营销产品缺乏个性化
2. 维系成本越来越高。以利益驱动，靠赠品诱客，客户忠诚度较低，且营销成本逐年上涨
3. 潜在客群转化率低，离柜率逐年走高，网点客户到店量锐减
4. 不可持续
5. 居民金融需求进一步减弱

五、普惠小微营销特点和困境

五、二十届四中全会与十五五规划中的投资于人的逻辑

（一）二十届四中全会的核心

1. 新质生产力首次纳入全会的规划框架
2. 坚持以经济建设为中心

（二）十五五规划

（三）十五五规划的金融重点——投资于人

1. 提升服务实体经济质效
2. 完善金融市场体系
3. 引领金融科技创新
4. 筑牢金融安全防线
案例：十五五规划中银行的SWOT分析（重点）

策略行动篇：普惠小微营销的实战，赋能精准营销与风险管理

一、AI赋能银行精准营销与风险管理的场景，打造数智银行

二、重构场景金融的精准营销的思维

案例：银行的物理网点功能在哪？
模型：人货场模型

（一）六大维度

1. 服务谁？场景化营销中的第一个关键——目标客群定位
2. 他们在哪里？如何触达？场景化营销中的第二个关键——场景渗透方式
3. 他们需要什么？场景化营销中的第三个关键——场景目标客群引发
4. 用什么样的方式服务他们？场景化营销中的第四个关键——场景目标客群常态化互动
5. 用什么样的人服务他们？场景化营销中的第五个关键——场景客群感情维护
6. 如何实现我们的价值？场景化营销中的第六个关键——场景目标客群特色化产品转化

（二）找到适合自己的零售场景金融模式，学习构建自己的全能银行

三、重构普惠小微360画像

四、客群创新获客，驱动普惠金融

五、践行五要五不，探索特色文化培育新路径，从实打造落地的金融文化

（一）中国金融文化的五要五不

1. 习近平的重要指示
2024. 年1月，习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上指出，推动金融高质量发展、建设金融强国，要坚持法治和德治相结合，积极培育中国特色金融文化
2. 五要五不行为准则
3. 重点解读
要诚实守信、不逾越底线
要以义取利，不唯利是图
要稳健审慎，不急功近利
要守正创新，不脱实向虚
要依法合规，不胡作非为

六、加强党的领导，党的建设和金融合规管理、风险防控高度融合

（一）创新合规管理

1. 金融机构合规新规：从被动监管到主动治理的转变
2. 深化内部管理改革与流程优化
3. 完善与动态更新风险识别与评价体系
4. 业务流程合规审查的深度融入与实时监控
5. 构建主动报告与信息共享的常态体系
6. AI的技术控制人的风险

（二）加强党的建设

七、客户经理提升风险防控能力五维模型——重点讲解

八、管理者人个人转型，提升控制风险的能力，重构您的智慧金融思维，从个人智慧到智慧金融

（一）洞悉问题的四层原因

（二）AI 时代的四大能力赋能数据思维

（三）提升学习能力

（四）坚持三大正确

案例启迪篇：国内外商业银行高质量发展生动实践

一、国外先进案例

（一）全球普惠金融的实践与挑战——印度、中国和美国的案例分析

（二）穷人的银行家：尤努斯的普惠金融之路

二、国内先进案例

（一）从310到新310，AI将为银行带来哪些真变化？

（二）招商银行青岛分行：以小微客户需求为导向，写好普惠金融大文章

（三）中国民生银行杭州分行：普惠春雨润泽浙里小微

（四）服务小微企业，浦发银行四大升级打造普惠新赛道

案例启示：强的就是好的

案例（故事）分享、小组讨论、实战演练和总结

一、学员小组案例分享，您会讲故事吗？

什么是故事？描述未来和语言穿透能力

二、用行动践行执行力（知行合一）

（一）学到是什么

（二）学到为什么

（三）学到怎么办

课堂活动：让行动起飞

三、总结

（一）知识总结

（二）方法总结

（三）未来总结

适合对象

银行管理者

课程定位与主要问题

条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

核心收益

思维认知：洞悉十五五规划，布局2026，AI赋能银行小微营销与风险管理，增强责任感
知识技能：熟悉AI赋能银行小微精准营销与风险管理的不同场景，掌握不同客群的获客、活客…
工具方法：掌握宏观、中观和微观分析能力，提升宏观顺势而为、中观行业洞察微观知己知彼的智慧，引致个人智慧到银行智慧

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明确普惠小微客户营销：2026趋势洞察与实战破局的业务目标、适用场景和关键问题

课程背景与交付信息

金融，现代经济的核心，国民经济的血脉。习近平总书记多次强调指出，金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，坚持金融服务实体经济的根本宗旨，把握金融工作的政治性、人民性，赋能高质量发展，服务中国式现代化。二十届四中全会重提以经济建设为中心：战略回归背后的深意与信号。小微企业是中国经济的主体，如何更好的服务小微企业？

2026年新年的曙光即将佛照大地，也是十五五开局之年。2025 年是AI的元年，宏观经济呈现不确定性、复杂性、模糊性和易变性的VUCA时代，表现为需求不足、供给过剩、预期偏弱，银行正在告别高增长、高息差、高利润的"三高"时代，进入三低一高时代，银行迫切在AI时代找到新的市场增长点。如何进行小微企业精准营销？同时，加强合规管理，控制风险。在五大金融中，普惠金融成为商业银行提供差异化金融服务的重点，是一片蓝海。银行如何通过深耕普惠小微金融，赋能银行旺季营销，寻找新动能？如何化解金融风险？如果进行制度创新？

课程致力于从思想性、政策性和实践性三个维度演绎普惠小微客户营销：2026趋势洞察与实战破局洞悉十五五规划，布局2026，破局存量时代的发展困境；以实战训练为主要方式，以培训成果输出为主要目标进行课程设计，为金融管理者呈现专属的取势、拥抱、赋能、挖掘的迭代的理念和行动的盛宴

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01基础理论篇：经济、普惠小微、科技、营销和风险（合规管理）的逻辑

02时代理念篇：洞悉十五五规划，布局2026，倒逼银行精准营销普惠小微与风险管理创新

03策略行动篇：普惠小微营销的实战，赋能精准营销与风险管理

讲师介绍

蒋满霖

数字化转型与宏观经济战略专家

桂林电子科技大学教授、工信部互联网金融工程师。聚焦AI赋能与新质生产力，融合宏观经济与数字技术，服务金融、政府及能源行业。主持完成30余个战略咨询及数字化落地项目，助力企业实现高质量发展

金融银行政府国企电力能源烟草制造业文旅行业

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课程差异说明

本课程页面围绕《普惠小微客户营销：2026趋势洞察与实战破局》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

银行管理者。

学习这门课可以获得什么收益？

思维认知：洞悉十五五规划，布局2026，AI赋能银行小微营销与风险管理，增强责任感；知识技能：熟悉AI赋能银行小微精准营销与风险管理的不同场景，掌握不同客群的获客、活客、留客、提客的技能，提升各类金融产品营销专业知识。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配