零售信贷创新营销与金米产品实战特训

当前零售信贷市场核心格局与迭代趋势需要现场演练支撑，对象、步骤和检查点会在训练中逐步明确

1天，6小时 税务管理
授课讲师： 罗俊杰 · 金融实战营销与团队管理专家
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课程大纲

识局——新时期信贷市场洞察与同业内卷破局思维

一、当前零售信贷市场核心格局与迭代趋势
  • 1. 市场现状：认清产品同质化、客户理性化、竞争白热化三大核心痛点
  • 2. 需求迭代：把握客户低利率、快审批、简流程、强服务的四大核心诉求
  • 3. 赛道机遇：锁定工薪消费、家庭家装、小微经营、刚需置业四大增量赛道
二、网点信贷营销普遍存在的六大核心短板
  • 1. 思维固化：依赖传统拓客模式，缺乏创新营销思维，被动获客、盲目营销
  • 2. 竞争弱势：只会低价比价，无差异化卖点，极易被同业撬单
  • 3. 产品模糊：四款金米产品认知不清，无法精准匹配客户场景需求
  • 4. 获客零散：无体系化获客方法，拓客碎片化、流量浪费严重
  • 5. 转化薄弱：沟通话术生硬，不会挖掘需求，客户触达后成交率低
  • 6. 风控松散：重营销轻风控，合规意识薄弱，存在业务风险隐患
三、同业同质内卷下的三大破局核心逻辑
  • 1. 产品无差距，拼专业服务：打造一对一专属服务、全程代办、疑难兜底优势
  • 2. 政策无差距，拼场景创新：绑定刚需场景，实现产品场景化精准植入
  • 3. 价格无差距，拼客户信任：以专业赋能、透明服务、长期经营沉淀信任
四、创新营销的四大核心落地原则
  • 1. 合规为先：严守信贷红线正负清单，杜绝违规营销、虚假承诺
  • 2. 价值前置：摒弃强行推销，先输出金融价值、再匹配信贷产品
  • 3. 精准适配：依托FABE信贷产品适配模型，实现客群与产品精准匹配
  • 4. 闭环落地：运用信贷风险PDCA闭环工具，实现营销、风控、复盘全闭环
五、金米全系产品差异化创新营销定位
  • 1. 金米消费e贷：聚焦工薪客群应急、日常消费场景，打造备用资金方案
  • 2. 金米指尖贷：聚焦小微商户周转、备货场景，打造高效经营信贷方案
  • 3. 金米家e贷：聚焦家庭装修、家居采购场景，打造家庭专属消费信贷方案
  • 4. 金米按揭贷款：聚焦新房、二手房置业场景，打造极速审批、省心置业方案
六、信贷营销人员的四维能力升级路径
  • 1. 从产品推销员，转型为客户资金解决方案顾问
  • 2. 从零散拓客员，转型为场景化创新营销执行者
  • 3. 从被动接单者，转型为同业竞争破局攻坚者
  • 4. 从单一营销岗，转型为营销风控双向兼顾的复合型人才
  • 案例讨论与情景
  • 演练：结合本网点信贷营销现状，分组研讨同业内卷下的创新营销突破口，输出个人岗位优化清单，讲师现场点评优化

赋能——合规信贷IP打造与驻场营销

一、信贷个人IP打造的核心价值与合规底线
  • 1. 获客价值：告别低效地推陌拜，打造私域长效获客资产，实现被动获客
  • 2. 锁客价值：以专业内容建立客户信任，提升金米产品转化与客户粘性
  • 3. 品牌价值：打造个人专业标签，区别同业普通营销人员，形成差异化优势
  • 4. 合规底线：严守信贷红线正负清单，杜绝虚假宣传、通过率兜底、隐私泄露
二、信贷专属IP精准人设与内容定位
  • 1. 人设定位：打造本地专业、靠谱、省心的金米信贷专属服务顾问
  • 2. 受众定位：精准覆盖本地工薪人群、小微商户、刚需置业家庭三大客群
  • 3. 内容定位：聚焦金米四款产品政策解读、征信避坑、流程教学、案例科普
  • 4. 风格定位：去营销化、重价值化、本地化、通俗化，贴合本地客户需求
三、合规高转化IP内容创作四大赛道
  • 1. 征信避坑赛道：解答客户贷款核心顾虑，快速建立专业信任
  • 2. 政策解读赛道：通俗拆解金米消费贷、按揭贷款最新政策与优势
  • 3. 流程教学赛道：简化四款产品测额、面签、提款、放款全流程教程
  • 4. 实战案例赛道：分享本地金米产品成交、疑难问题解决真实
四、驻场前期准备三大核心动作
  • 1. 企业深度调研与客群画像
  • 2. 驻场方案定制与资源协调
  • 3. 前期预热与氛围营造
五、驻场现场运作五步法
  • 1. 第一步：场景搭建与氛围营造
  • 2. 第二步：主动引流与破冰接触
  • 3. 第三步：快速筛查与需求分类
  • 4. 第四步：深度沟通与现场转化
  • 5. 第五步：现场收尾与交接确认
六、驻场后跟进转化三大关键
  • 1. 黄金24小时跟进法则
  • 2. 分层跟进与持续培育
  • 3. 二次驻场与深度合作
七、驻场营销常见场景与应对技巧
  • 1. 企业员工午休时间驻场
  • 2. 企业新员工入职培训驻场
  • 3. 企业节日/年会活动驻场
  • 4. 企业专题讲座/沙龙驻场
  • 梳理七、驻场营销常见场景与应对技巧的指标口径、风险信号和合规要求
  • 演练：分组沙盘推演——假设你要去广州某国企驻场营销，员工500人，平均年龄35岁，以工薪阶层为主，如何运用驻场五步法制定完整的驻场营销方案？各组上台展示，讲师点评优化

选客——优企名单分层筛选与批量营销体系搭建

一、批量营销低效、优企拓客难的六大核心根源
  • 1. 名单无序：无标准化筛选标准，盲目对接企业，浪费营销资源
  • 2. 认知不足：不熟悉企业客群需求，无法匹配适配的金米产品方案
  • 3. 对接生硬：只会直白营销，无价值赋能，企业抵触情绪强
  • 4. 打法缺失：无系统化批量拓客流程，拓客零散、无规模效应
  • 5. 跟进松散：无闭环跟进机制，意向线索流失严重、转化率低
  • 6. 联动不足：不会公私联动，无法实现企业全员、全产品覆盖
二、优企客户精准分层筛选六大标准
  • 1. 资质标准：优先筛选国企、事业单位、规上民企、优质产业园区企业
  • 2. 规模标准：锁定员工基数大、人员稳定、收入稳定的优质企业
  • 3. 场景标准：聚焦有家装、购车、置业、经营周转刚需的企业客群
  • 4. 信用标准：企业经营合规、员工征信整体良好，风险可控
  • 5. 潜力标准：处于发展上升期，员工金融需求持续增长的企业
  • 6. 合作标准：无固定合作银行、同业渗透较低，合作空间大的企业
三、优企名单系统化台账搭建四大步骤
  • 1. 全域摸排：网格化梳理本地优质企业，建立企业资源总台账
  • 2. 分层分级：运用RFM信贷客户分层模型，划分核心、潜力、基础三级企业
  • 3. 信息完善：补充企业规模、员工结构、核心场景、合作进度信息
  • 4. 动态更新：实时更新企业状态、营销进度、成交数据，动态攻坚
四、优企渠道破冰与长效联动四大打法
  • 1. 高层破冰：对接企业管理层，以员工金融福利为切入点，弱化营销属性
  • 2. 部门联动：对接人事、工会、行政部门，搭建官方常态化合作通道
  • 3. 专场赋能：定期开展金融科普、信贷政策宣讲，深化企业信任绑定
  • 4. 专属赋能：为企业员工提供极速审批、全程代办、疑难兜底专属服务
五、优企客群金米全产品批量适配方案
  • 1. 企业工薪全员：批量推广金米消费e贷，打造员工应急备用资金方案
  • 2. 企业家庭客群：专项推广金米家e贷，匹配员工家装、家居消费刚需
  • 3. 企业上下游商户：批量营销金米指尖贷，解决小微合作商户周转难题
  • 4. 企业置业员工：前置锁定金米按揭贷款，抢占员工购房核心需求
六、优企批量拓客闭环落地六大保障
  • 1. 流程标准化：依托六维批量获客SOP工具，规范全流程营销动作
  • 2. 落地精细化：运用5W1H批量拓客落地工具，明确拓客目标、动作、节点
  • 3. 资源联动化：借助公私联动拓客矩阵工具，实现全员联动拓客
  • 4. 跟进常态化：建立3天浅层跟进、7天深度转化、30天复盘机制
  • 5. 风控前置化：依托信贷贷前准入风险筛查清单，严控批量业务风险
  • 6. 复盘迭代化：运用团队复盘5W2H工具，迭代优化批量营销打法
  • 梳理六、优企批量拓客闭环落地六大保障的指标口径、风险信号和合规要求
  • 演练：模拟优质企业专场宣讲、员工一对一产品营销场景，全员通关批量破冰、产品适配、异议处理标准话术

深耕——存量名单分层盘活与高效触达实战

一、存量客户盘活低效、触达转化差的六大核心痛点
  • 1. 无分层经营：全员盲目触达，高低价值客户无区分，资源严重浪费
  • 2. 触达方式单一：依赖电话、短信硬营销，客户抵触、响应率极低
  • 3. 需求无挖掘：只会直白推产品，不会深挖客户隐性资金需求
  • 4. 产品不匹配：盲目推送产品，与客户场景、需求脱节，成交率低
  • 5. 跟进无闭环：触达后无持续跟进，意向线索流失严重
  • 6. 维护无常态：成交后无长效维护，客户流失、二次增收空间不足
二、存量客户科学分层的六大核心维度
  • 1. 资产维度：按储蓄存量、代发薪资划分高、中、低价值客群
  • 2. 业务维度：按是否有信贷记录、按揭记录、产品绑定情况分层
  • 3. 场景维度：按消费、家装、经营、置业刚需场景精准分类
  • 4. 活跃维度：按客户线上线下活跃度、互动频次划分沉睡/活跃客群
  • 5. 信用维度：按征信状况、还款记录筛选优质可攻坚客群
  • 6. 潜力维度：按职业、收入、家庭结构判断客户长期增收潜力
三、存量客户全渠道高效触达四大体系
  • 1. 线上轻量化触达：企微、朋友圈、社群价值输出，柔性触达不扰民
  • 2. 远程精准触达：电话、短信温情沟通，先赋能、后营销、低压力触达
  • 3. 线下场景触达：厅堂拦截、上门回访、社区联动，精准对接刚需
  • 4. 节点契机触达：依托节日、交房、装修、回款节点，顺势营销
四、四大客群金米产品存量精准匹配方案
  • 1. 工薪存量客群：主打金米消费e贷，匹配应急、购车、日常消费
  • 2：家庭存量客群：主推金米家e贷，聚焦交房、装修、家居采购
  • 3：小微存量客群：深耕金米指尖贷，匹配商户周转、备货、回款缺口
  • 4. 置业存量客群：前置营销金米按揭贷款，锁定新房、二手房购房需求
五、存量客户需求深挖四大实战技巧
  • 1. 现状摸底：通过基础提问摸清客户经营、收入、资金现状
  • 2. 痛点挖掘：精准捕捉客户资金周转、消费支出、置业融资痛点
  • 3. 影响放大：运用信贷客户痛点放大工具，强化客户贷款刚需
  • 4. 需求引导：依托SPIN信贷需求深挖模型，引导客户主动认可产品价值
六、存量盘活长效运营六大落地机制
  • 1. 日度清存量：每日梳理沉睡客户，完成精准触达、线索记录
  • 2. 周度做激活：每周针对性激活高潜力存量客户，跟进意向线索
  • 3. 月度做复盘：每月复盘存量盘活数据，优化触达与营销打法
  • 4. 分层做维护：高价值客户重点深耕，潜力客户持续培育
  • 5. 交叉做营销：依托公私联动拓客矩阵工具，挖掘客户全产品价值
  • 6. 闭环做风控：运用贷中动态核查管控工具、贷后三级巡检SOP工具，守住风险底线
  • 梳理六、存量盘活长效运营六大落地机制的指标口径、风险信号和合规要求
  • 演练：模拟存量沉睡客户电话、微信触达场景，全员通关需求挖掘、产品匹配、初步锁客标准话术

精品——金米全系产品场景化精准营销攻坚

一、金米产品营销低效、匹配错位的六大核心问题
  • 1. 产品认知模糊：四款产品优势、场景、客群区分不清，盲目推荐
  • 2. 价值输出单一：只会讲利率，不会输出产品差异化核心价值
  • 3. 场景结合薄弱：脱离客户真实场景，纯产品推销，转化率低
  • 4. 优势不会提炼：无法对比同业，凸显金米产品专属优势
  • 5. 客户认知偏差：不会纠正客户对产品的误解、偏见
  • 6. 营销无闭环：产品推荐后无跟进、无答疑、无促成
二、金米消费e贷核心卖点与适配
  • 1：核心客群：企事业单位工薪人员、稳定收入上班族
  • 2. 核心场景：日常消费、购车、旅行、应急资金周转
  • 3. 产品优势：线上秒批、纯信用、随借随还、无隐形费用
  • 4. 营销话术：依托FABE信贷产品适配模型，标准化输出产品价值
三、金米指尖贷核心卖点与适配
  • 1：核心客群：本地小微商户、个体经营者、小微企业主
  • 2. 核心场景：门店备货、扩店经营、回款空档、短期资金周转
  • 3. 产品优势：准入宽松、审批高效、还款灵活、适配小微高频需求
  • 4. 营销重点：主打高效便捷、无抵押、轻量化经营融资方案
四、金米家e贷核心卖点与适配
  • 1：核心客群：有房产、有家庭刚需的本地居民、新晋业主
  • 2. 核心场景：新房装修、家居家电采购、家庭大宗消费
  • 3. 产品优势：额度适配家装需求、周期灵活、专属家庭消费权益
  • 4. 营销切入点：聚焦家庭刚需，打造省心、低成本家装融资方案
五、金米按揭贷款核心卖点与适配
  • 1：核心客群：本地刚需购房者、改善型购房者、企业员工置业群体
  • 2. 核心场景：新房购买、二手房交易、住房按揭置换
  • 3. 产品优势：审批稳、放款快、政策灵活、全程专属服务
  • 4. 差异化打法：主打省心、高效、兜底的置业按揭服务方案
六、全产品场景化营销六大落地准则
  • 1. 先判场景、后推产品：精准判断客户需求场景，杜绝盲目营销
  • 2. 先讲价值、后讲利率：优先输出服务与产品价值，弱化价格对比
  • 3. 先解顾虑、后做匹配：提前化解客户贷款顾虑，提升接受度
  • 4. 先做信任、后促成交：依托专业服务建立信任，降低营销抵触
  • 5. 单一聚焦、不贪多：单次沟通主打一款适配产品，避免客户混乱
  • 6. 闭环跟进、不流失：意向客户全程跟进，直至成交或精准归档
  • 梳理六、全产品场景化营销六大落地准则的指标口径、风险信号和合规要求
  • 演练：随机匹配客户场景，全员现场完成金米产品精准匹配、价值输出、产品推介话术通关

破疑——信贷高频异议处理与批量转化攻坚

一、信贷客户六大高频异议核心根源
  • 1. 价格顾虑：客户过度关注利率，不了解综合服务价值
  • 2. 需求顾虑：客户未感知潜在需求，认为当下无需贷款
  • 3. 流程顾虑：担心审批繁琐、操作复杂、耗时太久
  • 4. 风险顾虑：怕影响征信、怕还款压力、怕隐形套路
  • 5. 信任顾虑：对银行营销、产品政策存在不信任心理
  • 6. 对比顾虑：接触同业产品，产生观望、比价心态
二、价格类异议标准化化解四大打法
  • 1. 成本拆解法：拆解综合用款成本，对比同业隐形费用，凸显性价比
  • 2. 价值对冲法：用审批稳、放款快、服务全的优势对冲利率差异
  • 3. 场景匹配法：结合客户刚需场景，凸显产品适配价值
  • 4. 案例佐证法：用本地真实成交案例，佐证产品服务优势
三、需求类异议唤醒四大技巧
  • 1. 场景预判：预判客户未来消费、周转、置业资金缺口
  • 2. 痛点放大：运用信贷客户痛点放大工具，唤醒潜在资金需求
  • 3. 备用理念：植入备用资金思维，无需不用、急用即有
  • 4. 权益锁定：讲解专属额度、限时权益，引导提前授信
四、流程、风险类异议破解四大策略
  • 1. 简化认知：拆解极简操作流程，降低客户心理压力
  • 2. 征信科普：讲解预授信无硬查询，打消征信顾虑
  • 3. 服务兜底：承诺全程代办、节点同步、问题兜底
  • 4. 合规公示：明确无隐形费用、无强制用款，消除套路顾虑
五、观望犹豫类客户临门一脚促成技巧
  • 1. 精准捕捉客户成交信号，适时推进签约
  • 2. 时效性造势：讲解额度动态调整、权益限时有效
  • 3. 稀缺性引导：专属企业额度、优质客群专属权益稀缺
  • 4. 温柔逼单：运用三明治成交话术工具，柔性促成不反感
六、批量客群异议统一化解与集中锁单机制
  • 1. 批量答疑：企业宣讲集中解答共性异议，统一客户认知
  • 2. 个性破解：一对一处理个性化顾虑，精准攻坚
  • 3. 标杆带动：利用已成交客户带动观望客户，形成从众效应
  • 4. 集中落地：统一时间、统一流程，批量完成授信、测额
  • 梳理六、批量客群异议统一化解与集中锁的指标口径、风险信号和合规要求
  • 演练：分组模拟利率顾虑、无需需求、流程麻烦、观望犹豫等高频场景，全员通关异议处理+成交促成完整话术

闭环——存量老客维稳、二次增收与增长获客

一、存量老客流失、产能枯竭的六大核心原因
  • 1. 服务断层：成交后无跟进、无维护，客户体验感差
  • 2. 需求忽视：不关注客户后续经营、消费、置业新需求
  • 3. 同业渗透：无常态化维护，被同业低价、优质服务撬单
  • 4. 价值单一：只做单次成交，无交叉营销、二次挖隐性动因
  • 5. 风险忽视：贷后管控缺失，客户资质变化、风险隐患未及时发现
  • 6. 增长缺失：不会引导老带新，无低成本增长获客体系
二、成交客户全周期维稳四大体系
  • 1. 放款节点跟进：同步放款进度、还款规则，消除客户疑问
  • 2. 月度轻量化维护：定期问候、政策同步，保持客户粘性
  • 3. 到期前置维护：到期前15天对接，铺垫续贷、防止流失
  • 4. 节点专属维护：节日、家装、置业、备货节点精准问候赋能
三、存量老客二次增收四大核心方向
  • 1. 增贷提额：针对优质用款客户，挖掘提额、追加授信需求
  • 2. 续贷盘活：对接到期客户，简化续贷流程，稳固存量产能
  • 3. 交叉营销：单一产品客户，交叉营销其他金米全系产品
  • 4. 综合绑定：联动储蓄、理财、结算业务，锁定客户全价值
四、老客户低成本增长拓客四大打法
  • 1. 口碑铺垫：优质服务积累客户信任，为转介绍铺垫基础
  • 2. 正向引导：标准化话术引导客户推荐亲友、同事、商户
  • 3. 权益激励：专属转介绍权益，提升客户主动推荐意愿
  • 4. 快速承接：转介绍线索极速对接、高效转化，沉淀口碑
五、存量客户贷后风险长效管控四大动作
  • 1. 常态化核查：运用贷中动态核查管控工具，实时把控客户资质变化
  • 2. 周期性巡检：依托贷后三级巡检SOP工具，定期排查风险隐患
  • 3. 风险预警：建立客户流失、资质恶化预警机制，提前干预
  • 4. 闭环处置：运用信贷风险PDCA闭环工具，完成风险处置迭代
六、存量客户长效经营六大落地准则
  • 1. 服务有温度：杜绝成交即结束，全程保持专业温情服务
  • 2. 维护有频次：固定维护节奏，不打扰、不冷落
  • 3. 营销有分寸：价值赋能前置，柔性营销不引起反感
  • 4. 风险有底线：合规经营，严控存量业务风险
  • 5. 挖潜有深度：持续挖掘客户全生命周期金融需求
  • 6. 增长有方法：标准化、常态化推进老带新增长
  • 梳理六、存量客户长效经营六大落地准则的指标口径、风险信号和合规要求
  • 演练：模拟存量到期客户续贷沟通、老客户转介绍引导场景，全员通关长效维护、二次增收标准话术

聚力——团队协同赋能与信贷产能长效提升落地

一、信贷团队产能低效的六大核心痛点
  • 1. 分工模糊：岗位职责不清，出现推诿扯皮、工作空白
  • 2. 资源壁垒：客户、渠道、企业资源个人独享，无法批量复用
  • 3. 能力不均：新人经验不足、老人固化保守，团队能力差距大
  • 4. 协作薄弱：各自为战，疑难客户、批量业务无团队联动
  • 5. 复盘缺失：无常态化复盘机制，问题重复出现、打法无法迭代
  • 6. 氛围不足：团队内耗、动力不足，攻坚合力薄弱
二、权责清晰的团队分工协作四大体系
  • 1. 岗位精准分工：明确拓客、面谈、风控、维护、复盘各岗位职责
  • 2. 差异化分工：新人主攻拓客触达、老人主攻风控把关、骨干主攻批量攻坚
  • 3. 联动攻坚机制：高价值客户、批量优企业务团队协同谈单
  • 4. 流程衔接机制：细化岗位衔接流程，杜绝业务脱节、流量浪费
三、团队资源共享与批量联动拓客四大打法
  • 1. 客户资源共享：搭建团队存量、增量客户台账，盘活闲置客群
  • 2. 渠道资源共用：优企渠道、商圈渠道、楼盘渠道全员复用
  • 3. 疑难协同攻坚：团队集体研判疑难客户、高风险业务
  • 4. 经验全员共享：绩优案例、成交话术、异议打法全员复制
四、团队赋能与新人快速成长四大机制
  • 1. 老带新帮扶：一对一实战带教，补齐新人营销、风控短板
  • 2. 常态化练兵：定期开展话术演练、情景对练、技能比拼
  • 3. 针对性辅导：运用GROW团队辅导赋能工具，精准帮扶短板员工
  • 4. 标杆复制：推广绩优员工实战经验，缩小团队能力差距
五、团队风控联动与合规筑牢四大举措
  • 1. 交叉审核：团队成员交叉审核客户资料，降低风控差错率
  • 2. 案例共享：全员共享风险案例，统一风控标准与底线
  • 3. 集体研判：疑难风险业务团队集体评估、合规决策
  • 4. 全员监督：互相提醒、互相监督，严守信贷红线正负清单
六、团队产能提升与长效落地六大保障
  • 1. 目标统一：全员统一营销、风控、增量目标，同向发力
  • 2. 节奏统一：统一日、周、月工作节奏，常态化推进业务
  • 3. 激励正向：建立团队正向激励机制，表彰绩优、鼓励进步
  • 4. 氛围正向：杜绝内耗负面，打造抱团攻坚的团队氛围
  • 5. 复盘迭代：运用团队复盘5W2H工具，每周复盘、每月迭代打法
  • 6. 落地固化：将创新营销、批量拓客、存量盘活打法固化为常态化动作
  • 梳理六、团队产能提升与长效落地六大保的指标口径、风险信号和合规要求
  • 演练：各网点小组结合自身团队现状，研讨团队协作优化方案，输出《网点信贷产能提升落地计划》，讲师现场点评优化

适合对象

建议由财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进

课程定位与主要问题

数据看得见，但难以转成业务判断和管理动作时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

核心收益

  • 客户判断更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
  • 推进动作更具体：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
  • 沟通复盘有依据：场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
  • 团队跟进更一致：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

零售信贷是各经营机构核心创收主业，是夯实网点营收基本盘、提升市场占有率、夯实客户粘性的核心抓手。一线网点负责人统筹信贷业务布局、把控团队营销方向、统筹渠道资源；信贷客户经理作为拓客、触达、转化、留存的一线核心载体，承担着消费贷增量、按揭主业攻坚、存量客户盘活的核心任务，是银行对接本地小微商户、工薪客群、置业客群的核心服务窗口，直接决定网点信贷产能与市场竞争力

当下零售信贷市场彻底进入同质内卷、存量博弈、渠道决胜的新阶段，本地同业产品利率、审批政策、基础服务高度趋同，传统坐等上门、零散拓客、单一推销的营销模式彻底失效。目前全员普遍存在三大核心痛点：一是缺乏同业破局思维，无创新营销打法，陷入低价内卷，金米消费贷、按揭产品优势无法凸显；二是批量营销能力缺失，不会筛选、对接、深耕优质企业客群，规模化增量难以突破；三是存量客户经营粗放，海量存量名单沉睡闲置，触达低效、转化薄弱、客户流失严重，产能增长遭遇瓶颈

随着客户金融认知升级、信贷需求愈发精细化，客户不再单纯关注利率，更看重服务专业度、审批效率、资金适配性。在市场竞争白热化、营销模式迭代升级的新形势下，本次课程聚焦同业竞争破局、优企批量营销、存量深耕转化三大核心模块，深度绑定金米消费e贷、金米指尖贷、金米家e贷、金米按揭贷款全系产品，依托标准化实战工具与落地打法，帮助全员打破营销瓶颈、补齐能力短板，跳出低价内卷，实现批量增收、存量提效、产能提升

课程时间

1天，6小时

授课方式

理论讲授、案例拆解、情景实战对练、分组沙盘推演、话术通关、工具应用、闭环复盘 课程工具（部分）： SPIN信贷需求深挖模型 FABE信贷产品适配模型 AIDA营销促成模型 信贷客…

课程内容重点

01识局——新时期信贷市场洞察与同业内卷破局思维
02当前零售信贷市场核心格局与迭代趋势
03市场现状：认清产品同质化、客户理性化、竞争白热化三大核心痛点
04需求迭代：把握客户低利率、快审批、简流程、强服务的四大核心诉求
05赛道机遇：锁定工薪消费、家庭家装、小微经营、刚需置业四大增量赛道

讲师介绍

罗俊杰 讲师头像

罗俊杰

金融实战营销与团队管理专家

金融实战营销与团队管理专家。18年金融双栖实战专家，曾任农行副行长及平安部门总经理。深耕信贷风控、资产管理管理及团队效能提升，累计赋能金融从业者超10万人，助力机构实现业绩与人才双增长。可结合银行零售信贷版方向补充授课视角，聚焦零售信贷/小微/风控

金融银行保险
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课程差异说明

本课程页面围绕《零售信贷创新营销与金米产品实战特训》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 8 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

建议由财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进。

学习这门课可以获得什么收益？

识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级；掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用理论讲授+案例拆解+情景实战对练+分组沙盘推演+话术通关+工具应用+闭环复盘 课程工具（部分）： SPIN信贷需求深挖模型 FABE信贷产品适配模型 AIDA营销促成模型 信贷客户…，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配