低利率时代下的年金险销售逻辑与营销方法

Q: 这门课适合哪些学员参加？

保险从业者，理财经理，财富顾问

课程大纲

我们所处的时代背景和经济形势

一、中国人口规模巨大

1. 人口出生率，人口增长率
2. 老龄化趋势加快：养老缺口大
3. 个人养老金缺口：将越来越大
4. 社会保障替代率：会越来越低

二、中国现代化、城市化进入平台期

1. 金字塔型转向纺锤型（橄榄型）
2. 地产行业发展趋势
3. 行业轮动
4. 个税改革后，保险节税功能将凸显

三、全球经济持续下行

1. 美国新政府政策解读
2. 欧美银行危机
3. 三驾马车之国际进出口

四、固定收益类产品内在利率不断下行

1. 银行存款利率连年下降
2. 国债利率连年下降
3. 银行理财产品净值化、无固定收益、非储蓄，成为常态

低利率时代的客户痛点与年金险价值

一、利率下行对客户的影响

1. 数据冲击：1年期定存利率从3%→1.5%（2023年数据），银行理财收益波动加剧
2. 客户焦虑点

二、年金险的核心优势

1. 确定性收益：合同约定领取金额，对抗利率波动
2. 强制储蓄：避免冲动消费，实现长期目标
3. 税务优化：部分地区个税递延政策（如个人养老金账户）

三、国家需要，政策支持，保险需解决民生问题

1. 失业与老龄化困扰国家
2. 教育成本过高导致新生儿出生率连年下降
3. 社保养老金无法解决连年递增的养老需求

低利率时代的销售逻辑重构

一、销售逻辑重构

工具：需求分析表（客户填写养老/教育目标金额，倒推所需保费）

二、营销方法论

1. 场景化营销四步法
2. 异议处理技巧

年金销售之养老、教育、传承分类销售

一、社保养老金销售换算

适合对象

保险从业者，理财经理，财富顾问

课程定位与主要问题

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练需要的不只是方法介绍，还要处理现场动作不稳定的问题

核心收益

了解未来宏观经济形势及利率长期趋势
了解年金险销售逻辑和营销方法
沟通复盘有依据：分红险功能销售落地，分三类养老、教育与传承
了解资产配置下的保险选择

课程背景与交付信息

目前我国所处的时代背景有较大不确定性，人口增长趋势放缓，老龄化加快，经济形势持续承压，在低利率时代下，居民投资理财方式亟待需要新的突破。同时，保险行业监管趋严，预定利率也一再下调，结合报行合一政策，都使得部分银行对于保险销售充满畏难情绪

银行销售年金险的核心原因在于其能同时满足客户长期财务规划需求，与银行自身战略发展目标，实现客户-银行-保险公司三方共赢。如何让保险销售队伍理解业务转型，掌握宏观经济形势及政策趋势，并找到年金险销售的兴奋点，有信心，有技能，有动力的去销售年金险，这是本课程解决的主要方向

课程时间

1天，6小时

授课方式

理论讲授、案例解读、小组研讨、课堂展示等

课程内容重点

01我们所处的时代背景和经济形势

02低利率时代的销售逻辑重构

03年金销售之养老、教育、传承分类销售

讲师介绍

阮超情

财富管理实战专家

财富管理实战专家。14年银行财富管理经验，曾任国有大行省行财富业务主管。擅长财富管理营销、理财经理团队赋能及高净值客户经营，持CFP/AFP双证，累计营销业绩超550亿

银行业财富管理金融科技

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课程差异说明

本课程页面围绕《低利率时代下的年金险销售逻辑与营销方法》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

保险从业者，理财经理，财富顾问。

学习这门课可以获得什么收益？

了解未来宏观经济形势及利率长期趋势；了解年金险销售逻辑和营销方法。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用理论讲授、案例解读、小组研讨、课堂展示等，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配