可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

大额保单成功营销实战技巧推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

大额保单成功营销实战技巧（保险版）保险版

面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

适合对象

绩优保险营销人员、销售人员（有大客户储备或有销售大单意愿）、银行前端业务人员

课程定位

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作

核心收益

学会挖掘高净值客户需求和引导其发现自身需求的技巧
学会与高净值客户有效交流，促成大额保单
学会诊断客户的现状与其目标的错位并有针对方案

查看更多收益收起更多收益

团队跟进更一致：保险在高净值人士财富管理中的重要性及合理配置保险的方法
客户判断更清楚：年金保险与终身寿险在财富管理上的功能
了解业务员本身该提升的专业素养，并培养相关的专业素养

课程背景与交付信息

法律思维应该是高净值客户财富管理的顶层思维，在发达国家的财富管理中这是标配。但以权属思维做资产配置的理念在国内却一直被忽视。究其原因，这是因为时机未到，中国人还是在财富积累的初级阶段，尽管积累速度惊人，但时间太短，沉淀不够，只想着赚多少，不想着赚给谁。所以现实的情况是，银行及保险的从业者大多是在做普通人的业务

随着时间的推移，中国的高净值人士无论在数量上还是在意识上都上了几个台阶，权威报告中也可以看到有钱人与金融机构打交道的核心诉求开始从收益转向财富的转移和传承。需求已浮出水面，但金融机构的前端业务人员却不具备相应的专业能力来满足这个群体的需求，也就无从获得业务，特别是寿险公司的业务人员

本课程，将从如何做大额年金与终身寿险的方向切入，帮助业务人员走入中国高净值客户金融服务的蓝海。本课程内容涵盖了大单业务逻辑、业务路线、业务人员专业内涵、客户诊断等实务性的知识，通过本课的学习，让业务人员成为真正的大单高手

课程时间

2天，12小时

授课方式

提问、案例、训练、工具、训练实操

课程内容重点

01学会保险大单的业务逻辑

02与高净值客户交流的业务路线怎么走

03用权属思维分析各类资产风险及保险资产与财富管理

课程大纲

学会保险大单的业务逻辑

一、从客户需求出发，了解高净值人士的资产分配形式——投资、理财、财富管理

1. 投资——资产增值
2. 理财——补钱的缺口：保险是地基
工具1：退休规划理财图
工具2：理财金字塔图
工具3：保险图
3. 财富管理——从权属的角度去做资产配置
提问：没有财富缺口的家庭购买保险的理由在哪里？
案例：中国有钱人的单纯想法：只有一个小孩，没什么要规划

二、保险大单的销售逻辑

1. 明确四大类资产分类
工具：资产大类图
2. 了解资产的内含属性
工具：三权合一图
案例1：被法律执行的资产
案例2：现金的风险
案例3：中国人的到时候再说
3. 明确年金保险和终身寿险的优势：三权分离，实现即给又不给
案例：父亲为前妻所生的儿子支付抚养费

与高净值客户交流的业务路线怎么走

一、做好与高净值人士的沟通准备

1. 了解高净值人士的心理特质
2. 做好业务人员面对高净值人士的沟通姿态
工具：高净值人士的有效信息图

二、明确业务路线内核思路

工具：高净值人士的有效信息图
1. 客户了解：明确客户有什么
工具：资产信息表
工具：高净值人士夫妻家庭信息图
2. 客户挖掘：了解客户想什么
3. 业务开发：帮助客户转换思考——有什么与想什么的不匹配
案例1：传承5000万房产，现状与想法的错位
案例2：传承家族企业股权，现状与想法的错位
4. 业务发展：引导客户干什么
5. 业务落地：针对客户怎么干

用权属思维分析各类资产风险及保险资产与财富管理

一、明确权属思维下的资产持有和转移的各类风险

1. 不动产风险
工具：房产风险图
2. 非保险类金融资产风险
工具：非保险类金融资产风险图
3. 企业股权风险
工具：企业股权风险图

二、分析权属思维下的保险资产——年金保险及终身寿险与财富管理的共同功能

工具：保险功能图
1. 做资产隔离
2. 避免婚姻破裂造成的资产流失
3. 指定传承
4. 作为现金流
5. 做财富分配不均衡时的补偿
6. 作为遗产税

三、说清年金保险及终身寿险在财富管理上的独特功能

1. 年金险——与生命等长
2. 终身寿险——财富延续
案例：1亿净资产的两张分配方式

大单销售之提问引导法—从说的习惯向问的习惯转变

一、提问引导体系

1. 背景问题——获取有效信息
2. 难点问题——明确客户困难与隐含需求
3. 暗示问题
1. 把困难与担忧延伸扩大
2. 暗示问题的关键是让客户去想去思考
4. 需求—获益问题
1. 给人希望，注重出路
2. 让客户自动复述可以得到什么样的利益
工具1：提问顺序表
工具2：含有问题的业务线路图

二、提问引导实例

工具1：购买的天平图
工具2：不购买的天平图
彩蛋：配套案例话术福利
总结：关于提问引导法的几点提示
1. 方法一定是做会的，而不是学会的
2. 没有人会在专业底蕴完全充实后才去做业务
3. 成为大单高手无捷径，持续学习和实践

讲师介绍

墨凡

保险营销实战专家

墨凡，保险营销实战专家，央行金融讲师团成员。18年世界500强保险管理经验，累计授课500+场次。擅长寿险产品营销、增员训练及产说会策划，曾促成MDRT获得者200+人，单场产说会预收保费千万级，致力于赋能保险金融团队业绩倍增

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