课程总览
内容重点
- 引入案例
- 重庆市农商行位列2024中国银行100强的第21名的秘诀
- 为什么？我们的差距在哪里？
邯郸农商行三台六岗的理念和行赋能小贷营销
基础理论篇：信贷的模式和国内农商行三台六岗的生动实践会先校准做法，再收束到课后的跟进动作
授课讲师：
蒋满霖 · 数字化转型与宏观经济战略专家
课程大纲
基础理论篇：信贷的模式
一、信贷的本质
（一）金融是什么
（二）银行是什么
（三）信贷是什么
- 经营风险，资产端的核心业务
（四）营销是什么：价值创造、价值传递、价值感知
二、小贷营销模式
（一） 线下模式
- 1. 早期粗放阶段
- 2. 升级版人海战术：IPC技术
（二） 线上模式
- 1. 大数据征信：突破原有信息限制
- 2. 大数据算法：弥补人工经验的缺陷
- 3. 反欺诈、成本优化算法：降低经营风险及业务成本
- 4. 数据化审批：流程更具效率
(三) 线上和线下相结合
- 1. 因地制宜，发挥比较优势
时代理念篇：三台六岗的理念——重塑小贷营销
一、三台六岗的由来
（一）江苏民丰农商银行的创新背景
（二）三台六岗的内涵
- 1. 细化信贷审批流畅，推动信贷管理更加规范化
- 2. 是调整大中台岗位设置，推动信贷管理更加专业化
- 3. 是有效释放前台压力，推动信贷工作效率不断提升
- 4. 是优化职能设置，推动信贷风险防控更精准
二、三台六岗的逻辑
（一）大三台到小三台
- 1. 大的涵义
- 2. 小的涵义
- 3. 为什么要从大到小
（二）推动信贷管理从职能化向流程化转变
- 1. 三台六岗模式兼顾服务效率和风险防控
- 2. 在三台六岗模式下，尽管前台营销人员不再直接负责贷后管理，但并不意味着贷款授信可以一劳永逸
- 3. 三台六岗模式实现了业务发展驱动从下达刚性指标向绩效引领转变
- 4. 激励制度创新——领导的核心是激励，管理的核心是领导
（三）三台六岗模式的保障措施
案例启迪篇：国内农商行三台六岗的生动实践
一、长子农商银行：全力以赴蹚新路 乡村振兴新动能 真正做到让贷款像存款一样简单
二、紫金农商银行：落地首笔三台六岗模式授信
三、金湖农商银行：以金融活水助推实体经济高质量发展
四、建湖农商银行：对照全员、全域、全产品三张清单
五、金湖农商银行：走小而美、小而特差异化发展道路
六、丹阳农商银行：四个全面助力制造业提档升级
七、镇江农商银行：全数前行 推进增户扩面
- 三台六岗的案例的启示
策略行动篇：邯郸农商行推进三台六岗转型，创新小贷营销——三大正确
一、解决效率低
- 创新三台六岗信贷模式
二、解决营销难——重构思维，银行服务无处不在，就是不在银行网点
三、解决客户迭代
四、解决风险高
- 战略层面，建立风险偏好、限额管理两大风险管理体系
- 战术层面，成立现场与非现场检查部
五、解决效益降
案例（故事）分享、小组讨论、实战演练和总结
一、学员小组案例分享，您会讲故事吗？
- 什么是故事？描述未来和语言穿透
二、小组讨论
- 1. 三台六岗哪个岗位最好
- 2. 什么样的客户最需要农商银行的服务？
- 3. 小贷营销的未来？您所在银行怎么转？
- 4. 您自己该怎办？
三、总结
- 1. 环境总结
- 2. 方法总结，找到最适合自己企业的方法
- 3. 未来总结
适合对象
银行从业者、高级管理人员。 教学模式： 理论讲解+案例分析+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式
课程定位与主要问题
客户场景、沟通策略、异议处理和后续跟进进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法
核心收益
- 客户判断更清楚：网点转型与新质网点建设的重点任务和推进路径
- 提升客户经营、服务设计与营销转化的实战能力
- 结合典型案例形成可复制的业务改进和落地执行方案
- 团队跟进更一致：邯郸农商行三台六岗的理念和行赋能小贷营销的业务目标、适用场景和关键问题
课程背景与交付信息
2023年12月，中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。2024年中央一号文件提出强化农村中小金融机构支农支小定位。国家金融监管局指出：农村中小银行网点多、分布广，是离农民最近的金融机构。全国农村中小银行70%以上的法人机构在县域，营业网点近8万家，承担了绝大部分乡镇金融服务空白和机构空白覆盖任务，基本实现乡乡有机构，村村有服务。同时，效率低、营销难、客户迭代、风险高、效益低，这是农商银行普遍会遇到的经营管理五大难题
2018年末，全行业共4034家中小银行；到2023年末，已减至3920家。过去，拥有众多网点是优势。在金融科技的冲击下， 网点边际效应正在递减，网点必须转型。也许银行将不再是一个地方，而是一种行为。农商银行怎么办？如何将金融服务与非金融服务结合，让物理网点更具吸引力？ 创新信贷模式是关键。江苏民丰农商银行在对传统信贷管理模式进行批判性吸收借鉴的基础上，创新实践三台六岗分离信贷管理制度，让信贷岗位专业化、业务办理流程化、客户服务高效化、流程管理阳光化，有效解决了业务增长与风险防控之间的矛盾
本课程切中农村商业银行的痛点，重构三台六岗信贷的理念，赋能小贷营销的行动，进而实现中小农村商业银行活下来、活得好
课程时间
1天，6小时
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01基础理论篇：信贷的模式
02案例启迪篇：国内农商行三台六岗的生动实践
03引入案例
04为什么？我们的差距在哪里？
05信贷的本质
讲师介绍
蒋满霖
数字化转型与宏观经济战略专家
桂林电子科技大学教授、工信部互联网金融工程师。聚焦AI赋能与新质生产力，融合宏观经济与数字技术，服务金融、政府及能源行业。主持完成30余个战略咨询及数字化落地项目，助力企业实现高质量发展
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课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合银行从业者、高级管理人员。 教学模式： 理论讲解+案例分析+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
理解金融、信贷的底层逻辑，明确风险在农村商业银行的核心动力价值。● 通过学习理解三台六岗信贷模式的内涵，助力农村商业银行创新服务模式，拓展盈利空间。●借鉴农村商业银行在三台六岗和小…，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
