运营风险下的案例分析与合规意识树立｜法规解读与风控实务课程

Q: 这门课适合哪些学员参加？

网点营业室经理/内控合规主任/会计主管、骨干柜员、分行/总行运营管理人员 培训时间：半天2-3小时

课程大纲

电信网络诈骗常见形式、最新数据分析

一、电信网络诈骗的定义和特征

1. 电信网络诈骗的定义
2. 电信网络诈骗的特征
——蔓延性比较大，发展很迅速
——手段翻新速度很快
3. 电信网络诈骗的危害
4. 电信网络诈骗的主要数据形式与相关案例
1. 早期涉案流水形式--高额高频
2. 中期涉案流水形式--间歇式
3. 现在涉案流水形式--低频低额
4. 风险场景--网贷刷流水

三、解读《中华人民共和国反电信网络诈骗法》对银行的要求

1. 加强客户识别和账户管控
2. 完善风险防控体系
3. 配合公安监管查冻扣
4. 开展宣传、教育、培训
5. 银行应承担的反电诈责任与义务
——单位或个人违法《反电诈法》规定的，应承担哪些法律责任
——被犯罪分子利用，银行需要承担哪些法律责任

网点柜面业务风险管控及涉诈账户管理

一、客户身份识别方法与实践

1. 自然人客户身份识别流程
2. 自然人开户证明材料规定
3. 通讯方式的控制
4. 客户身份异常特征
5. 开通非柜面业务建议
6. 批量自然人开户风险点

二、流动就业群体等个人银行账户服务工作

1. 政策指导与解读
2. 简易开户条件与办理
3. 简易流程与异常特征

三、单位银行结算账户风险控制

1. 非自然人客户身份识别流程
2. 对公客户上门核实重点
3. 审批客户类型及证书
4. 需要注意的客户类别
5. 单位客户辅助身份证明

三、对公账户排查重点

1. 公私联动排查法
2. 交易排查法
3. 信息排查法
4. 交易背景核实

四、柜面反电诈重点操作

1. 柜面堵截电信诈骗
2. 非柜面堵截电信诈骗
3. 网络赌博特征
4. 团伙判断方式

反诈舆情应对与账户服务优化

一、管理部门在反诈工作中的角色与职责

1. 总行及分行管理部门的职能定位：制定反诈策略、监督执行、资源调配
2. 建立全行级风险监测系统，实时识别异常交易模式
案例：某银行通过涉诈模型提前拦截涉诈资金流，避免客户损失
3. 与风控、科技、客服等部门联动，形成监测-拦截-反馈闭环
4. 与公安机关的快速响应流程：涉案账户查冻扣的标准化操作

二、反诈舆情监测、应对与投诉协同处置

1. 敏捷舆情监测机制建立
2. 投诉精准分类与快速响应
投诉类型识别
1. 风险防控类：账户被限/冻（涉诈嫌疑）引发（最常见，风险最高）
2. 服务体验类：涉诈业务办理（如解冻）中效率、态度、流程不满
3. 信息沟通类：风险提示、管控措施解释不清/不及时引发误解
4. 外部事件关联类：社会热点诈骗案波及本行客户产生的恐慌/质疑
3. 标准化响应流程
1. 快速受理标记
2. 研判升级

三、员工培训与考核机制

1. 分层培训体系
1. 管理层：政策解读、战略部署、危机公关意识、舆情应对演练
2. 一线员工（重点）：情景模拟
演练：高强度演练处理涉诈账户现场/电话投诉（如质问冻结、声称误伤、质疑责任），掌握沟通话术、安抚技巧、上报流程
2. 考核与激励
1. 纳入KPI：堵截成功率、涉诈投诉率（总量/占比）、投诉处理时效、投诉处理满意度、负面舆情发生率/处置效果
2. 奖励机制：成功拦截诈骗即时表彰奖励；有效化解高危涉诈投诉、避免舆情升级员工专项奖励
课程总结与回顾

适合对象

网点营业室经理/内控合规主任/会计主管、骨干柜员、分行/总行运营管理人员培训时间：半天2-3小时

课程定位与主要问题

《运营风险下的案例分析与合规意识树立》更强调政策口径、风险信号、证据链条和处置动作与小组练习、过程记录和后续任务的连接

核心收益

掌握2025年最新反电诈法律法规与监管要求，增强合规意识
学习客户身份识别与洗钱风险排查的实用技巧
了解外部欺诈特征与应对策略，提高实战防范能力
平衡风险防控与服务优化，减少因管控引发的客户投诉

课程背景与交付信息

进入2025年，随着金融科技快速发展和外部欺诈手段不断升级，银行业务运营面临日益复杂的操作风险与安全挑战。近年来，电信网络诈骗案件频发，不仅造成客户资金损失，更严重冲击银行声誉与客户信任。与此同时，客户对服务体验和资金安全的要求持续提高，一旦发生风险事件，极易引发负面舆情和集中投诉，若处理不当将迅速放大负面影响。银行在日常运营中积累的大量交易与行为数据，是识别潜在风险、预警诈骗行为的重要资源，但如何有效分析并应用于风险防控与客户沟通，仍是普遍短板

课程时间

半天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01电信网络诈骗常见形式、最新数据分析

02网点柜面业务风险管控及涉诈账户管理

03电信网络诈骗的定义和特征

04电信网络诈骗的定义

05电信网络诈骗的特征

讲师介绍

赵一冰

银行零售营销与财富管理实战专家

赵一冰，基金领域营销实战专家，拥有13年银行零售管理经验。曾任中信银行零售主管行长、民生信托私人银行总监。擅长将基金营销、资产配置与AI技术融合，累计授课260余期，助力多家银行实现网点产能与私行业绩双重增长

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课程差异说明

本课程页面围绕《运营风险下的案例分析与合规意识树立》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

网点营业室经理/内控合规主任/会计主管、骨干柜员、分行/总行运营管理人员培训时间：半天2-3小时。

学习这门课可以获得什么收益？

掌握2025年最新反电诈法律法规与监管要求，增强合规意识；学习客户身份识别与洗钱风险排查的实用技巧。

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

运营风险下的案例分析与合规意识树立