守富时代：企业主资产管理安全与债务、税务、传承三大风险防控

Q: 课程采用什么授课方式？

课程主要采用趋势解读+案例复盘+法律拆解+工具落地+架构设计+话术总结 授课天数：1天（6小时） 课程模型：风险识别→三座大山拆解→工具落地→信托/保单架构→守富系统，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

课程大纲

守富时代：企业主必须面对的资产管理现实

一、从创富到守富：逻辑彻底改变

1. 过去靠胆量赚钱，现在靠规则守钱
2. 企业主最大风险：赚得多、守不住、传不走

二、企业主资产管理三座大山

1. 税务风险：金税四期严查，偷税无限期追征
2. 债务风险：有限责任被穿透，家企不隔离
3. 资产旁落：法定继承外流、婚变分割、代持失控

三、守富核心逻辑

合规在先、隔离为要、保全为本、传承为终

第一座大山：税务——以数治税，无处可藏

一、企业要交哪些税（真实税负测算）

1. 增值税（1%-13%）+附加税
2. 企业所得税（5%-25%）
3. 个人所得税（分红20%、薪资3%-45%）
4. 案例：利润1000万，综合缴税近50%

二、金税工程升级：从以票控税→以数治税

1. 金税三期：全税种联网、以票控税
2. 金税四期：信息共享、智能算税、云化监管
3. 监管穿透：个人账户、资金流水、关联方、不动产全查

三、欠税追征期限与后果

1. 税务机关责任：3年，不加收滞纳金
2. 纳税人失误：3-5年，加收滞纳金
3. 偷税/抗税/骗税：无限期追征

四、税收违法后果

1. 补缴税款、滞纳金、高额罚款
2. 失信、限高、查封资产
3. 逃税罪：最高7年有期徒刑
4. 首违不刑/首违不罚：严格条件，必须提前准备资金

五、税务风险小结

合规是底线，现金流储备是救命钱，保单是应急资金池

第二座大山：债务——有限责任并非绝对安全

一、新公司法：有限责任的例外

1. 股东滥用权利→纵向否认→连带责任
2. 关联公司混同→横向否认→互负债务
3. 一人公司→无法证明独立→无限连带责任

二、企业主最常见5大债务雷区

1. 公私账户混用、流水互转
2. 签字担保、对赌协议
3. 股东借款、抽逃出资
4. 虚开发票、经营违法
5. 夫妻共同债务连带

三、债务隔离底层逻辑

1. 第一道防火墙：公司法人独立（有限责任）
2. 第二道防火墙：责任财产→非责任财产（所有权转移）
3. 核心：合法转移所有权，切断债务追索

四、债务隔离四大工具

1. 代持：高风险，不推荐
2. 海外资产：信息不透明，但易被击穿
3. 大额人寿保单：投保人隔离、指定受益人避债
4. 家族信托：资产独立，三层隔离，最强保护

五、债务风险小结

家企不隔离，企业=炸弹
隔离不到位，资产管理=别人的

第三座大山：资产旁落——你以为是孩子的，其实不是

一、真实悲剧：6套房，女儿只拿到1.5套

1. 父亲身故→父母在世→父母随后身故
2. 兄弟姐妹转继承→资产大面积旁落
3. 法定继承：公平≠你想要

二、《民法典》法定继承顺序

1. 第一顺位：配偶、子女、父母
2. 第二顺位：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
3. 风险：父母在世→资产流向叔伯姑舅

三、资产旁落三大核心风险

1. 继承外流：被兄弟姐妹分走
2. 婚变分割：女婿/儿媳分走一半
3. 传承失控：挥霍、败家、被骗

四、继承权公证五大难关

1. 查清所有遗产
2. 找齐全部继承人
3. 所有人必须同意
4. 缴纳公证费用
5. 一人反对，全盘卡死

五、资产旁落小结

没有规划的传承
就是把资产管理送给别人、分给外人、坑了孩子

终极解决方案：翻越三座大山的利器

一、家族信托：守富之王

1. 定义：财产独立、专业管理、按意愿分配
2. 三层隔离
与委托人财产隔离
与受托人财产隔离
与受益人财产隔离
3. 功能：避债、免税、防婚变、防挥霍、防旁落

二、保险金信托：低门槛、高杠杆

1. 架构：保单+信托
2. 流程：投保→指定信托为受益人→身故理赔→信托分配
3. 优势：门槛低、保障高、传承稳

三、法律依据：《信托法》+九民纪要

1. 信托财产独立，不得强制执行
2. 与委托人、受托人、受益人财产完全隔离
3. 司法明确保护：债务不能击穿信托

四、信托分配方案模板

1. 基本生活费：按月/季/年
2. 养老金：60岁起终身领取
3. 学业支持：入学奖励
4. 婚嫁生育：专项发放
5. 购房购车：定向支持
6. 医疗应急：凭票报销

法院执行查控系统：什么资产最安全

一、全国总对总查控系统

1. 可查：银行、证券、保险、房产、车辆、工商、网络资金
2. 可查：保单（投保人、被保人、受益人）

二、真正安全的资产结构

1. 投保人非债务人：保单现金价值安全
2. 指定受益人：身故金不属于遗产，不还债
3. 信托资产：不在被执行人名下，不可执行

企业主守富行动清单（可直接执行）

一、税务合规3件事

1. 公私分明，不混用账户
2. 依法申报，留存凭证
3. 配置保单，储备应急完税资金

二、债务隔离3件事

1. 不随意担保、不对赌、不签字
2. 搭建保单架构：父母投保、子女受益
3. 设立信托，把责任资产转为非责任资产

三、资产管理传承3件事

1. 放弃法定继承，用遗嘱/保险/信托指定传承
2. 子女资产搭配赠与协议，防婚变
3. 用信托实现从坟墓伸出的手，终身管控

四、终极总结

守富的核心
合规打底、债务隔离、资产保全、信托传承
让企业主：睡得香、传得稳、守得住、富三代
课后工具包
1. 企业主家庭资产管理风险自测表
2. 金税四期合规自查清单
3. 新公司法人格否认风险点
4. 套债务隔离保单架构图
5. 家族信托分配条款模板
6. 法院不可执行资产清单

适合对象

建议由财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员共同参加，便于课后在同一套判断标准下继续推进

课程定位与主要问题

指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法

核心收益

指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，先讲清对象、约束和判断标准
围绕企业主必须面对的资产管理现实梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助座大山：税务——以数治税，无处可藏完成一次可复盘的应用演练
输出座大山：债务——有限责任并非绝对安全相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

从创富时代进入守富时代，企业主正面临前所未有的税务严管、债务穿透、资产旁落三大致命风险。金税四期以数治税、新公司法人格否认、法定继承资产外流，让无数企业主辛苦半生资产管理面临归零危机

本课程基于《民法典》《新公司法》《税收征管法》，用真实案例、法律逻辑、落地工具，一站式解决企业主税务合规、债务隔离、资产保全、定向传承四大核心需求，真正实现：企业安全、家庭安稳、资产管理永存

课程时间

1天

授课方式

趋势解读、案例复盘、法律拆解、工具落地、架构设计、话术总结授课天数：1天（6小时）课程模型：风险识别→三座大山拆解→工具落地→信托/保单架构→守富系统

课程内容重点

01守富时代：企业主必须面对的资产管理现实

02座大山：税务——以数治税，无处可藏

03座大山：债务——有限责任并非绝对安全

讲师介绍

周凯

网点产能提升与高客营销实战专家

13年金融资深专家，曾任平安银行支行长及汇丰区域经理。专注银行网点产能提升与高客营销，擅长法律金融跨界融合，累计落地300+银行全渠道实战赋能项目，助力团队人均保费收入显著提升

银行业保险业邮政业

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课程差异说明

本课程页面围绕《守富时代：企业主资产管理安全与债务、税务、传承三大风险防控》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 7 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合企业中高层管理者、业务负责人及相关岗位骨干人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

看透企业主资产管理三座大山：税务、债务、资产旁落，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程采用什么授课方式？

课程主要采用趋势解读+案例复盘+法律拆解+工具落地+架构设计+话术总结授课天数：1天（6小时）课程模型：风险识别→三座大山拆解→工具落地→信托/保单架构→守富系统，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配