深耕养老金融，挖掘小微贷款，赋能银行高质量发展理念与行动

Q: 这门课适合哪些学员参加？

银行管理者 课程模式：理论讲解+案例分析+视频分享+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式

课程大纲

课程总览

内容重点

（部分PPT已经完成）
引入案例: 招商银行的因您而变的价值和任何确定性信息中都有好消息的逻辑
引入案例：银行如何培育新质生产力？

基础理论篇：银行高质量发展的逻辑——营销是核心

一、高质量金融的本质

（一）金融科技本质是金融——时间和空间的结构

1. 自助关系
2. 互助关系
3. 他助关系

（二）技术和信息的产物

（三）银行是金融的核心

1. 银行是经济的核心——邓小平
2. 金融活,经济活;金融稳,经济稳。经济兴,金融兴;经济强,金融强。经济是肌体,金融是血脉,两者共生共——习近平

（四）高质量的指标体系

二、营销的本质——银行业务的核心

（一）CCDV的新营销

（二）好的营销，是一门艺术

（三）清楚你的消费者是谁

（四）边际效用永远是递减的

（五）营销就是要使推销成为多余

（六）营和销的逻辑

（七）营销思维过程表达式：STP+4P+CRM

营销=需求管理+用户心智管理+客户关系管理，分别对应售前、售中、售后

（八）营销就是竞争

三、小微贷款的特点

2025. 年5月，国家金融监督管理总局办公厅关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知，这是小微贷款的春天，也是养老金融重要的契合点
案例：请您思考银行营销的特质何在，关键在哪

时代理念篇：洞悉2025年中经济金融形势，重塑银行商业逻辑，呈现养老金融的蓝海

一、洞悉2025年年中和十五五的方法与本质

（一）洞悉的意义与方法

1. 意义：从孤立的数据到市场预测，为企业活动注入新的洞见，市场洞察的核心价值: 带来确有事实的业务新知
2. 方法——五看模型
1. 政治：社会稳定，国家出台更多的政策促进消费，财政政策和货币政策力度超前
2. 社会：人口、老龄化等
3. 经济：2024实现5%增长；全国2025预计5%增长；收入稳步提升
4. 技术：人工智能等，DeepSeek
5. 国际：特朗普的不确定性、俄乌冲突等

（三）中观——五大金融

（三）微观层面：时代的创新与聚焦主战场——存量时代的破局

策略行动篇：创新小微贷款，驱动养老金融的银行旺季营销新动能

一、数字化营销转型——银行商户营销创新是当前银行业务转型的重要方向

（一）数据驱动精准营销

（二）移动端服务整合

（三）区块链与AI技术应用

二、场景金融成为养老金融的必选题

（一）场景金融的意义

1. 场景金融生态建设是满足人民美好生活需要，践行以人民为中心服务理念的有效方法
2. 金融场景生态建设是服务国家数字经济发展战略，为实体经济注入新活力的重要手段
3. 场景金融生态建设是银行机构打造差异化优势，提升核心竞争力的重要途径
4. 场景金融生态建设是实现银行技术能力聚焦 Focus转化，推进业务创新和数字化转型的有效实践

（二）中国场景金融发展历程

1. 第一阶段为1985—2009年：萌芽期
2. 第二阶段为2009—2013年：试点期
3. 第三阶段为2013—2016年：发展期
4. 第四阶段为2017年至今：规范期

三、客群创新获客，驱动养老金融

四、银行高层在战略转型中的行动（重点）

（一）三大正确

（二）四种能力

（三）八大方法

（四）重构您的智慧金融思维

1. DIKW模型
智慧就是应对复杂性和不确定性
2. 金融的本质就是智慧
3. 构建您的智慧金融智慧
4. 坚持三大正确

案例启迪篇：深耕养老金融，挖掘小微贷款的优秀案例剖析

一、国外先进

二、国内先进案例

案例启示：强的就是好的
案例：举措、创新与成效何在？

案例（故事）分享、小组讨论、实战演练和总结

一、学员小组案例分享，您会讲故事吗？

什么是故事？描述未来和语言穿透能力

二、用行动践行执行力（知行合一）

（一）学到是什么

（二）学到为什么

（三）学到怎么办

课堂活动：让行动起飞

三、总结

（一）知识总结

（二）方法总结

（三）未来总结

适合对象

银行管理者课程模式：理论讲解+案例分析+视频分享+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式

课程定位与主要问题

问题反复出现，改善动作难以沉淀为稳定标准时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

核心收益

现场问题更清楚：现场问题、质量波动和改善节点，先讲清对象、约束和判断标准
围绕银行高质量发展的逻辑——营销是核心梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助洞悉2025年中经济金融形势，重塑…完成一次可复盘的应用演练
输出创新小微贷款，驱动养老金融的银行旺…相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

太阳底下无新事，同时一切都在流变之中。2025年表现为Volatility（易变性）、Uncertainty（不确定性）、Complexity（复杂性）、Ambiguity（模糊性）。世界发展不再呈现线性特征，而是断点特征：突发性和不可预测性成了常态

党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》34次提到金融关键词，包括做好五篇大文章、完善金融监管体系和金融稳定保障体系、推动金融高水平开放概括起来，再次突出强调了金融工作的两大任务，一是服务实体经济，作为金融工作的根本宗旨，二是防范化解金融风险

2025年以来，宏观经济呈现不确定性、复杂性、模糊性和易变性的VUCA时代，表现为需求不足、供给过剩、预期偏弱，银行正在告别高增长、高息差、高利润的"三高"时代。银行迫切找到新的市场增长点。在五大金融中，养老金融成为商业银行提供差异化金融服务的重点，是一片蓝海，因为2024年中国60岁以上的人口超过3.1亿。银行如何通过深耕养老金融，赋能银行旺季营销，寻找新动能？如何化解金融风险？如果进行制度创新？

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01基础理论篇：银行高质量发展的逻辑——营销是核心

02时代理念篇：洞悉2025年中经济金融形势，重塑银行商业逻辑，呈现养老金融的蓝海

03策略行动篇：创新小微贷款，驱动养老金融的银行旺季营销新动能

讲师介绍

蒋满霖

数字化转型与宏观经济战略专家

桂林电子科技大学教授、工信部互联网金融工程师。聚焦AI赋能与新质生产力，融合宏观经济与数字技术，服务金融、政府及能源行业。主持完成30余个战略咨询及数字化落地项目，助力企业实现高质量发展

金融银行政府国企电力能源烟草制造业文旅行业

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课程差异说明

本课程页面围绕《深耕养老金融，挖掘小微贷款，赋能银行高质量发展理念与行动》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

银行管理者课程模式：理论讲解+案例分析+视频分享+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式。

学习这门课可以获得什么收益？

看清现场问题、质量波动和改善节点，先讲清对象、约束和判断标准；围绕银行高质量发展的逻辑——营销是核心梳理关键判断点，避免停留在概念解释。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配