个人养老账户建立与配置
面向财富顾问、理财经理等，学习个人养老金账户服务流程、家庭退休管理六步骤和方案制作七步骤，并研讨两套厅堂养老沙龙的组织流程
1天，6小时 财务管理
课程大纲
趋势 ：中国进入尴尬的老龄化社会
第一讲 趋势 ：中国进入尴尬的老龄化社会
一、全球人口老龄化趋势
- 全球主要国家人口老龄化趋势
- 中国人口老龄化趋势
- 养老金指数高分国家情况分析
二、第七次人口普查后的老龄化之思
- 第七次人口普查历史背景：人口老龄化与地区差异（原稿七省市表述不作为当前统计）
- 主要问题：断崖式、少子化、内卷化、婚嫁难
- “政府+社会”积极应对老龄化
三、养老商业模式是“荆棘之地”还是“星辰大海”？
- 荆棘之地：认识民间“养老乱象”
- 星辰大海：养老需求服务势必增多
- 养老认知：疫情后的养老与大健康
四、个人养老金推宏观背景解析
- 个人养老金的概念和意义
- 国家对个人养老金的政策支持
- 养老金缺口和个人养老金的作用
流程：个人养老金开户业务流程
第二讲 流程：个人养老金开户业务流程
一、个人养老金开户业务办理
- 个人养老金开户的基本要求
- 个人养老金开户的申请流程
- 养老金机构的选择和办理手续
- 开户信息的填写和提交
- 开户后的账户管理和维护
二、个人养老金账户解析
- 个人养老金账户的结构和功能
- 养老金的缴存和投资规则
- 个人养老金账户的收益和风险
- 养老金的提取和领取方式
三、个人养老金账户对家庭的价值
- 养老金对家庭财务规划的重要性
- 养老金账户对家庭经济的保障作用
- 养老金账户对家庭储备和传承的意义
- 养老金账户对家庭未来生活的影响
营销：家庭退休账户建立与配置
第三讲 营销：家庭退休账户建立与配置
- 步骤一：客群筛选
- 养老金账户开户准客群筛选
- 工具：客群筛选分析表
- 步骤二：观念转变
- 转变家庭养老观念的四种方式
- 工具：家庭退休管理健诊表
- 步骤三：建立账户
- 养老金账户开户与专款立项
- 工具：养老金账户H5页面
- 步骤四：建立策略
- 以终为始、建立家庭退休管理策略
- 家庭整体退休规划讨论：保险+基金+贵金属+生活场景（不等同于个人养老金制度账户的可投资产品范围）
- 步骤五：权益配置
- 家庭退休管理基金组合配置
- 战略（行业/产业）+战术（轮动策略）
- 步骤六：产品推荐
- 机构养老FOF基金FABE解读
- 案例：某机构养老FOF基金解析
方案：家庭退休管理方案制作与呈现
第四讲 方案：家庭退休管理方案制作与呈现
一、家庭退休管理方案框架逻辑
- 声明：假设条件与职业条款
- 情况：家庭情况与养老目标
- 问题：现有储备与家庭风险
- 解决：家庭退休管理策略
- 配置：金融产品与权益服务
- 愿景：养老期望达成性评估
二、家庭退休管理方案制作流程
- 步骤一：客户画像分析
- 步骤二：绘制家庭结构图
- 步骤三：分析退休管理目标
- 步骤四：梳理客户现有资源
- 步骤五：评估家庭退休场景
- 步骤六：配置产品与服务
- 步骤七：设计关键讲解要点
沙龙：养老规划厅堂微沙讲解与呈现
第五讲 沙龙：养老规划厅堂微沙讲解与呈现
一、美晚生活、今生无忧养老沙盘游戏说明
- 游戏背景及游戏规则
- 游戏角色及游戏卡盘
- 桌牌布局及三轮模拟
二、沙盘实施：幸福的买入天空之城
- 养老准备期：合理配置、规避风险
- 休闲退休期：享受生活、有钱有闲
- 机能衰退期：与之携手、彼此照料
- 高度失能期：阿尔海默、癌症来袭
三、沙盘启思：财富智慧、享幸福人生
- 小组复盘：不同家庭退休管理
- 嘉宾发言：财富管理中的养老智慧
- 养老智慧：安享晚年的五要素
- 沙龙二：影视鉴赏《飞跃养老院》
一、主持：影视有约《飞跃养老院》
- 数据：第七次人口普查的隐忧
- 感悟：养老院义工的真实体悟
- 影视：飞跃养老院影视VCR鉴赏
二、观影：飞跃养老院
- 上：家庭退休管理必要性
- 中：茶歇，最优雅的老两口
- 下：幸福养老生活的定义
三、圆桌：家庭退休管理与资产配置
- 家庭退休管理必要性
- 家庭退休管理资产配置
- 案例：富裕家庭退休管理计划
课程定位与主要问题
该课程详尽分析大众富裕家庭在退休管理上的风险与需求，研讨家庭退休管理解决策略，让参训团队了解个人养老金开户的重要性和操作流程，掌握个人养老金账户的解析和对家庭的价值，以便为个人和家庭的养老金储备做出明智的决策
课程适配与选型边界
这部分用于判断《个人养老账户建立与配置》是否适合当前个人养老金账户服务与家庭退休方案训练培训需求，重点看参训对象、业务场景、核心模块和讲师经验是否匹配
适合对象
财富顾问、理财经理等
业务问题
财富顾问和理财经理需要区分个人养老金制度账户服务与家庭整体退休管理。本课围绕账户业务、家庭风险与需求、方案制作及沙龙交流展开训练，不是面向公众的个别投资建议
训练重点
个人养老金账户服务与家庭退休方案训练
选型判断
面向财富顾问、理财经理等，学习个人养老金账户服务流程、家庭退休管理六步骤和方案制作七步骤，并研讨两套厅堂养老沙龙的组织流程
原稿人口普查内容按历史背景讨论，不作为当前人口统计。个人养老金制度账户的参加条件、缴存、产品范围及领取规则以授课时有效的官方规定和机构要求为准。家庭整体退休规划中的贵金属、生活服务等，不等同于制度账户内可投资产品。用模拟或获准脱敏家庭资料训练，不保证收益或退休目标；沙盘、影视素材的教学使用须确认授权
核心收益
- 理解个人养老金账户的政策背景和基本业务环节，并核对适用规定
- 练习区分制度账户的结构与家庭整体退休资金安排
- 按六步骤讨论家庭退休管理策略，并用七步骤组织模拟方案
- 比较沙盘与影视沙龙的具体流程，练习退休规划的沟通与呈现
课程背景与交付信息
财富顾问和理财经理需要区分个人养老金制度账户服务与家庭整体退休管理。本课围绕账户业务、家庭风险与需求、方案制作及沙龙交流展开训练，不是面向公众的个别投资建议
学员准备
原稿人口普查内容按历史背景讨论，不作为当前人口统计。个人养老金制度账户的参加条件、缴存、产品范围及领取规则以授课时有效的官方规定和机构要求为准。家庭整体退休规划中的贵金属、生活服务等，不等同于制度账户内可投资产品。用模拟或获准脱敏家庭资料训练，不保证收益或退休目标；沙盘、影视素材的教学使用须确认授权。
课程内容重点
01趋势：中国进入尴尬的老龄化社会
02流程：个人养老金开户业务流程
03营销：家庭退休账户建立与配置
04方案：家庭退休管理方案制作与呈现
05沙龙：养老规划厅堂微沙讲解与呈现
讲师介绍
张罗群
财富管理与金融人才赋能专家
张罗群，CWMA国际认证财富管理师，研究与培训方向包括财富管理与资产配置、高客经营与维护、养老金融及理财师大赛辅导。面向金融银行与保险领域，开展金融培训体系搭建与理财规划人才培育，并采用桌游、沙盘等体验式教学
金融银行保险
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课程差异说明
该课程详尽分析大众富裕家庭在退休管理上的风险与需求，研讨家庭退休管理解决策略，让参训团队了解个人养老金开户的重要性和操作流程，掌握个人养老金账户的解析和对家庭的价值，以便为个人和家庭的养老金储备做出明智的决策
课程常见问题
这门课适合哪些学员？
财富顾问、理财经理等。
课程主要训练什么？
五讲依次讨论历史背景、账户业务、家庭退休管理六步骤、方案制作七步骤及两类具体沙龙流程
与相近课程有什么区别？
与个人养老金及商业养老保险配置课共享开户与沙龙基础；本课展开家庭退休账户管理步骤、完整方案制作以及美晚生活与影视沙龙流程，不以商业养老保险税筹配置为主
课程安排多长时间？
课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
参加训练前需要确认什么？
原稿人口普查内容按历史背景讨论，不作为当前人口统计。个人养老金制度账户的参加条件、缴存、产品范围及领取规则以授课时有效的官方规定和机构要求为准。家庭整体退休规划中的贵金属、生活服务等，不等同于制度账户内可投资产品。用模拟或获准脱敏家庭资料训练，不保证收益或退休目标；沙盘、影视素材的教学使用须确认授权
