课程总览
一、财富传承概述
- 1. 高净值客户解析
- 2. 财富传承三大核心
- 怎么传、传什么、传给谁
- 3. 财富传承三个纬度
- 传承数量、传承方向、传承控制
二、法商思维基础
- 1. 法商思维概念引入
- 解释什么是法商思维，即法律与商业思维的融合，对财富管理的重要性
- 通过简单案例（如企业遗产纠纷导致经营困境）说明缺乏法商思维的风险
- 2. 法律在财富管理中的角色
- 介绍与财富相关的主要法律，如《民法典》中的继承编、《保险法》等
- 阐述法律如何保障财富的合法性、安全性与有序传承
- 夫妻共同财产的界定
- 个人财产的认定
- 夫妻共同债务的判定
三、财富传承面临的挑战
- 1. 常见财富传承难题
- 子女婚姻变动对家庭财富的影响，如离婚导致财产分割
- 多子女家庭的公平分配与潜在矛盾
- 企业主面临的企业传承与家庭财富传承的冲突
- 案例：继母斗长子、债务暴雷、家企重整，杉杉继承者困局
- 案例：大S继承谜团
- 案例：具荷拉继承案
- 2. 传统传承方式的局限性
- 遗嘱继承的复杂性与易引发纠纷点（如遗嘱效力认定）
- 赠与方式的税务与后续管理问题
四、保险在财富传承中的法商优势
- 1. 保险的财富定向传承功能
- 以终身寿险、年金险为例，说明如何通过指定受益人的方式实现财富精准传承
- 对比法定继承，强调保险传承可避免繁琐继承程序与纠纷
- 2. 保险的债务隔离功能
- 3. 税务筹划优势
- 分析目前保险金在我国的税务政策，如免征个人所得税等
- 探讨未来税务政策变化趋势下，保险在税务筹划中的持续优势
