第一部分：财富本质上，是一个对冲的结果
内容重点
- 财富周围，N种风险，没看到风险，才是最大的风险（包括养老风险）
- 2. 理解财富，两个维度：高度与长度（生命周期、时代变迁，跨越代际，穿越危机）
- 3. 高净值家庭，更需要专业规划
- 专业
- 工具：转移、隔离、对冲（人寿保险、家族信托等）
穿越周期与时间共舞：人口老龄化下的健康养老规划
穿越周期与时间共舞：人口老龄化下的健康…的训练重点落在政策口径、风险信号、证据链条和处置动作，适合把当前业务任务拆成可讨论的练习
授课讲师：
张瑞丹 · 银保营销与网点产能提升专家
课程大纲
第二部分：老龄化是史上最大的灰犀牛
内容重点
- 1. 中国已步入深度老龄化社会
- 2. 老龄化五大特征
- （1）预期寿命持续延长
- （2）人口结构趋向柱状
- （3）死亡率降至低水平
第三部分：社保养老大山
内容重点
- 1. 社保替代率持续走低
- 2. 日益长寿+支出刚性=超预期的负担
- 互动案例：计算日常基本开销
- 考虑通货膨胀：今天每月的消费，后半生总共需支付
第四部分：不可不知的养老危机
内容重点
- 1. 利率下行对我们到底有什么影响——以养老金储备为例
- 2. 个人养老金的利率风险
- 3. 个人养老金的慢病管理支出
- 4. 个人养老金的带娃支出
- 5. 退休金和养老金的区别
第五部分讲：养老应该这样科学规划
内容重点
- 1. 养老规划四大风险
- （1）现金流风险
- （2）护理品质风险
- （3）监护风险
- （4）传承风险
什么是合适的高性价养老产品？
内容重点
- 1. 养老金融产品
- 2. 养老保险产品
- （1）年金保险
- （2）增额终身寿险
- （3）养老社区
适合对象
承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前业务任务参加，便于课后沿用同一套判断和跟进方式
课程定位与主要问题
政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进
核心收益
- 规则边界更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
- 风险识别更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
- 处置动作更具体：场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
- 留痕复盘有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单
课程背景与交付信息
审计合规、政策落地和风险治理的难点，往往在于把规则转成现场可判断的证据链条。课堂会把财富本质上，是一个对冲的结果：提炼可落地的方法…、老龄化是史上最大的灰犀牛：提炼可落地的方法、工…和后续处置动作放到场景里梳理。
课程时间
2小时
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01第一部分：财富本质上，是一个对冲的结果：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
02第二部分：老龄化是史上最大的灰犀牛：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
03第三部分：社保养老大山：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
04第四部分：不可不知的养老危机：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
讲师介绍
张瑞丹
银保营销与网点产能提升专家
张瑞丹，银保营销及网点辅导实战培训专家。15余年金融保险实战经验，主导超4000家网点转型督导。擅长渠道运营、业绩增长与大客户开发，融合高端客户服务与法商财富管理，助力银行保险机构实现业绩突破与服务升级
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本课程页面围绕《穿越周期与时间共舞：人口老龄化下的健康养老规划》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
更适合承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干，尤其适用于已经有具体业务任务、需要统一做法的团队。
学习这门课可以获得什么收益？
识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级；掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
