课程总览
内容重点
- 前言：近三年银保监会处罚情况说明及新形势下的监管趋势
- 1. 近三年监管要点与处罚情况分析
- 2. 横向比较处罚情况的有那些明显的特点
- 3. 受全球局势影响，今年监管可能的趋势
- 4. 通过处罚反观金融监管总局发布《新三个办法》的背景与意义
新三个办法
新《三个办法》对于信贷业务的影响、新《三个办法》的新旧对及对未来信贷业务影响分析和新办法实施后的挑战与银行经营管理的应对之策连成一组训练主线，减少课堂内容与岗位动作之间的断点
授课讲师：
彭志升 · 银行全流程风险防控专家
适合对象
建议由承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干共同参加，把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作转成课后可继续推进的动作
课程定位与主要问题
政策口径、风险信号、证据链条和处置动作会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法
核心收益
- 先确认政策口径、现场约束和责任边界，让训练目标更具体
- 新《三个办法》对于信贷业务的影响和新《三个办法》的新旧对及对未来信贷…会被串成一组可练习的合规落地
- 处置动作更具体：规则解读、问题分级和协同处理检查方法是否适合团队日常任务
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- 留痕复盘有依据：新办法实施后的挑战与银行经营管理的…相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排
课程背景与交付信息
2024年2月2日，金融监管总局发布《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》，于2024年7月1日起施行；此次最终将原来的3+1变为了三个办法，是因为将《项目融资业务管理规定》作为专章纳入《固定资产贷款管理办法》，强监管的基本态势依旧持续，信贷业务依旧是处罚的重灾区，对个人的处罚力度也在不断的加码，禁止从业、取消高管任职资格等行政处罚手段明显增加，更有动手刑事手段问责的案件比比皆是，我国银行从业人员依然面临经营环境深刻变化的考验，习近平总书记在全国金融工作会议上强调对风险防范要做到：早识…
一场疫情深刻的影响着国内外局势，我国正努力的转危为机，金融领域国家也制定了相关战略及具体要求，着力解决小微企业融资难、融资贵等金融问题，为了使金融更好的配合国家战略的需要，银保监会也迅速做出反应，通知要求商业银行等信贷机构加大对小微企业信贷投放力度，给确实受疫情影响的企业给予金融方面的便利，企业带来切实利好和帮助时，也给我们金融机构带来了巨大的机遇与挑战
值得关注的是，目前商业银行信贷人员普遍缺乏对信贷业务的系统研究，从业人员相关能力普遍不能满足业务的发展需要，通过大量的研究显示，贷前调查、信用分析及授信方案制定是信贷业务的核心环节，如何提高信贷业务人员的对信贷业务的风险识别与防范能力成为了各家银行的当务之急
课程时间
6小时
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01新《三个办法》对于信贷业务的影响
02新《三个办法》的新旧对及对未来信贷业务影响分析
03新办法实施后的挑战与银行经营管理的应对之策
课程大纲
新《三个办法》对于信贷业务的影响
内容重点
- 1. 修订的重点内容解读
- 合理拓宽固定资产贷款和流动资金贷款的用途及贷款对象范围
- 调整优化受托支付金额标准
- 结合信贷办理线上需求，明确视频面谈、非现场调查等办理形式
- 明确贷款期限要求，引导商业银行有效防范贷款期限错配风险
新《三个办法》的新旧对及对未来信贷业务影响分析
一、《固定资产贷款管理办法》新旧对比及影响分析
- 1. 新旧办法差异对比分析
- 贷款条件与审批流程的变化
- 风险管理与内部控制的新要求
- 2. 新办法对银行固定资产贷款业务的影响
- 信贷规模与结构的调整
- 风险防控策略的转变
二、《流动资金贷款管理办法》新旧对比及影响分析
- 梳理二、《流动资金贷款管理办法》新旧的业务场景、关键问题和优先级
- 流动资金贷款的定义与范围调整
- 信贷额度与期限管理的变化
- 担保措施与风险控制的新规定
- 2. 新办法对银行流动资金贷款业务的影响
- 信贷风险识别与评估的改进
- 信贷产品创新与服务优化
- 3. 具体
- 案例分析：流动资金贷款风险防控实践
三、《个人贷款管理办法》新旧对比及影响分析
- 梳理三、《个人贷款管理办法》新旧对比的业务场景、关键问题和优先级
- 个人贷款分类与标准的更新
- 借款人资质与贷款条件的变化
- 个人贷款风险管理的新举措
- 2. 新办法对银行个人贷款业务的影响
- 个人贷款市场的变化与机遇
- 个人贷款风险管理的创新与实践
- 拆解三、《个人贷款管理办法》新旧对比的方法步骤、协同动作和落地要求
- 案例分析：个人贷款业务风险防控与合规操作
新办法实施后的挑战与银行经营管理的应对之策
一、挑战
- 1. 合规性提升的挑战
- 业务创新与风险控制的平衡
- 市场竞争加剧
二、对策
- 1. 加强内部培训，提升员工素质
- 优化信贷流程，提升服务效率
- 加强风险管理，完善风险控制体系
三、案例分享：银行战略转型的成功实践
- 案例一：XX银行数字化转型之路
- 案例二：YY银行绿色信贷战略
- 结束语：致所有员工
- 算好人生七笔帐，走好人生每一步。——我很重要！
- 感恩、敬业、责任、危机！
- 注：案例将针对课程进度控制和授课学员有针对性地进行调整
讲师介绍
彭志升
银行全流程风险防控专家
彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《新三个办法》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合银行信贷人员、客户经理以及支行长、中高层管理者等相关人员 授课特点： 突出实战 ——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果 目标明确 ——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用 丰趣幽默 ——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间 强调互动 ——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
树立员工强大的风险防控意识，有效识别和防范贷款人的信用及道德风险，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
