商业银行贷后管理与不良资产清收｜风险控制培训课程

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

商业银行贷后管理与不良资产清收推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

商业银行贷后管理与不良资产清收培训金融行业版

1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。

适合对象

银行高管、信贷条线、风险条线、清收条线、各支行长、客户经理

课程定位

经营分析、财务管理或风险合规能力提升场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏

课程适配与选型边界

这部分用于判断《商业银行贷后管理与不良资产清收》是否适合当前风险控制培训需求，重点看参训对象、业务场景、核心模块和讲师经验是否匹配

适合对象

银行高管、信贷条线、风险条线、清收条线、各支行长、客户经理

业务问题

围绕风险控制相关业务问题展开训练，帮助企业把课程内容转化为可讨论、可练习、可复盘的工作动作

训练重点

《商业银行贷后管理与不良资产清收》的训练重点包括贷后管理的各环节分析与操作要点、不良贷款的处置及清收等，实际取舍可按企业需求、参训基础和课时安排确认

选型判断

建议将《商业银行贷后管理与不良资产清收》与同主题课程按参训对象基础、当前业务场景、案例方向、期望课时和讲师经验，以及张小平的授课方向进行区分

这门课程适合用于判断参训对象、讲师背景、课程大纲、训练收益和交付安排是否匹配；如果仍在了解主题概念，可先查看相关主题、方案或知识内容。具体配套材料与练习产出，以沟通后的课程安排为准。

核心收益

管理要求更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
过程动作更具体：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
团队复盘有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

中央金融工作会议的召开，为未来中国式现代化架构中的金融行业指明了发展方向，指导了发展路径，指出了必由之路。会议再次强调了把控风险是金融工作的永恒主题。近年来的经济和金融形势的变局之下，农商银行面临着多重的风险考验，信贷业务成为风险防控的重中之重

2024年7月金管总局《三个办法》新规实施，再次提出了商业银行信贷业务的流程管控的三个办法，在这种严监管和农商行自身发展迫切需要变革的环境下，做好信贷业务就显得愈发重要。而在信贷业务中，贷后管理无疑是农商银行管理的薄弱环节，如何做好贷后管理、如何做好逾期贷款的清收，是每个农商行都要面临的问题和困难

本课程重点讲述商业银行的贷后管理阶段的主要工作内容、工作要求和工作方法与技巧，同时对不良贷款的清收工作进行分析，让商业银行信贷条线的全流程参与人员明白自己的工作职责、通晓工作方法、提升工作质效

课程时间

2天

课程内容重点

01贷后管理的各环节分析与操作要点

02不良贷款的处置及清收

03风险控制问题识别

04风险控制方法训练

05风险控制案例演练与复盘

课程大纲

贷后管理的各环节分析与操作要点

三、贷后管理操作的环节分析

1. 商业银行贷后管理的环节
对借款人的分类管理
进行动态持续的检查与监测
做好还款资金账户管理
做好不良贷款管理

四、贷后检查环节的基本要求和操作要点

贷后检查的基本要求
贷款资金的动态检查——跟踪资金流向、了解客户资金逻辑
担保检查——保证人检查、抵押品检查、担保的补充机制
现场检查的方法与技巧
贷后检查注意事项
定期分析财务风险
坚持定期检查与不定期检查的结合
因地制宜确定检查频次

五、风险预警的基本要求和操作要点

风险预警的基本要求
预警信号的识别与掌握
财务预警信号
经营效益预警信号
内部核算预警信号
担保状况预警信号
非财务信息预警信号
预警信号出现后的分析与处置流程

六、贷款分类的基本原则与各类贷款的处置

信贷分类的基本原则与各类别贷款的基本特征
从客户经理的角度对各类别贷款的认知和管理
对各类别贷款的分类管理要求和处理
——正常类处理、关注类处理、次级类处理、可疑类处理、损失类处理

七、贷款到期处理

1. 贷款偿还操作及提前还款处理
2. 贷款展期处理

七、逾期催收的策略与技巧

1. 逾期的概念与催收的概念
2. 催收业务分类——电话催收、委外催收、诉讼催收
3. 逾期客户类型——强硬型、合作型、固执型
4. 债务人的心态
5. 电话催收的四把刷子、电话催收的五步法
6. 如何成为一个电催高手
7. 催收重点与注意事项

八、档案管理

1. 基础档案资料的管理
2. 要件资料的管理
3. 信贷管理资料的管理

不良贷款的处置及清收

一、不良贷款的自主清收

1. 贷款借期内的违约行为及处置措施
1. 违约行为与违约责任
2. 借期内违约与逾期违约
3. 违约行为与不良贷款
——拖欠利息、不追加担保、不配合检查、不按照约定用途使用
贷款逾期原因调查及应对策略
逾期违约原因：还款意愿+还款能力+违约成本
具有还款意愿但发生财务困难的债务重组
缺乏还款意愿下的谈判清收和诉讼请收
逾期自主清收的实战技巧

三、银行败诉原因分析及解决建议

员工代理缺乏必要的庭审技巧
主合同无效或被撤销
担保合同无效或者担保人免责
超过法定时效导致的败诉
夫妻共同债务不被认定
解决建议
由贷款操作风险、道德风险引发法律风险
及时学习，更新法律知识
亡羊补牢，挽回损失

讲师介绍

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

金融银行

查看讲师主页

课程常见问题

这门《商业银行贷后管理与不良资产清收》适合哪些企业或学员？

《商业银行贷后管理与不良资产清收》适合银行高管、信贷条线、风险条线、清收条线、各支行长、客户经理。如果需求还停留在风险控制主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排

这门课主要解决什么问题？

围绕风险控制相关业务问题展开训练，帮助企业把课程内容转化为可讨论、可练习、可复盘的工作动作。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对风险控制的系统解释

课程内容通常会覆盖哪些训练重点？

可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。《商业银行贷后管理与不良资产清收》当前呈现的核心模块包括贷后管理的各环节分析与操作要点、不良贷款的处置及清收等

如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？

优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同课程定位，避免只按泛主题词判断

课程配套材料和练习产出如何确认？

页面中如提到练习产出或配套材料，只表示沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程安排为准

商业银行贷后管理与不良资产清收