贷后不良清收实战能力提升进阶

围绕风险管理的实际工作场景，《贷后不良清收实战能力提升进阶》以最新催收监管政策指引深度解读与合规应对等课程模块作为选型线索，帮助贷后不良资产处置条线职员及各级管理人员，核对内训目标、课时安排和交付要求

1天，6小时 风险管理
授课讲师： 孙进 · 银行全业务实战专家
获取课程方案 查看课程大纲

课程大纲

最新催收监管政策指引深度解读与合规应对

一、催收行业最新监管政策全景梳理
  • 3. 配套法规联动要求
二、新规核心合规红线与上海本土违规案例警示
  • 1. 催收主体合规红线：严禁无资质外包催收、严禁无证人员上岗、严禁外包团队失控管理【实战案例】2025年上海金融监管局对某头部消金公司上海分部因外包催收违规处以60万元罚款案例拆解
  • 4. 投诉处理合规红线：严禁推诿扯皮、严禁对投诉客户打击报复、严禁违规承诺化解投诉【实战案例】上海12378金融消费投诉热线通报的2025年消金行业催收投诉典型违规
三、新规落地的合规应对方案与上海同业实操措施
  • 1. 内部流程优化：催收全流程合规管控体系搭建，从话术设计、外访执行、质检留痕、投诉处理全环节的合规调整方案
  • 2. 外包团队管控：新规下第三方机构的准入标准、常态化培训、全流程质检、违规问责与退出机制，上海同业先进管理经验
  • 3. 证据留存体系：合规催收全流程录音录像、证据固定标准，应对客户投诉、司法诉讼的证据准备要点，上海同业可复制的证据管理方法
  • 4. 投诉压降方案：新规下催收投诉的前置预防、快速响应、闭环化解方法，上海头部消金公司投诉管控与恶意投诉应对实操经验

上海同业催收模式与先进经验对标学习

一、强监管下消费金融催收行业发展趋势与上海市场格局
  • 1. 当前行业核心趋势：合规化、智能化、精细化、属地化四大发展方向
  • 2. 上海地区消金行业催收业务共性痛点：新规合规压力、反催收联盟对抗、失联客户占比提升、异地客群管控难、投诉压降任务重
  • 3. 上海地区催收行业监管与司法环境特点，及同业整体应对方向
二、上海头部同业机构核心催收模式与落地实操
  • 1. 中银消费金融（总部上海）：上海属地全流程合规催收体系1）总部合规管控+属地团队落地的双层运营模式2）上海本地客户分层清收、社区联动、司法协同的核心经验3）新规下话术体系、外访…
  • 2. 招联消费金融：智能化+属地化双轮驱动催收模式1）AI智能催收与上海属地人工团队的分层分案运营体系2）大数据客户画像、智能合规质检、失联客户智能修复的落地方法3）上海地区M1-…
  • 3. 马上消费金融：科技赋能+合规前置的催收模式1）全流程合规管控系统、反欺诈反催收模型的建设经验2）针对上海地区新市民、小微企业主客群的差异化催收策略3）新规下不良资产多元化处置…
  • 4. 兴业银行信用卡中心上海分部：同系可复制的属地化催收经验1）上海本地催收团队管理、外访协同、司法清收的联动模式2）上海地区大额逾期、恶意逃废债客户的攻坚清收经验
  • 5. 沪农商行、上海银行消金事业部：上海本地机构属地化催收模式1）与上海法院、街道社区、派出所联动的催收协作机制2）上海本地村镇、园区、专业市场客群的特色清收方法
三、同业应对新规的核心措施与可落地经验借鉴
  • 1. 同业合规催收体系建设经验：标准化话术库、合规培训体系、全流程质检机制的搭建方法
  • 2. 同业智能化催收落地经验：AI催收、智能分案、合规自动质检、失联修复系统的建设与应用
  • 3. 同业不良资产处置经验：上海地区个贷不良批量转让、支付令快速处置、小额诉讼批量立案的实操方法
  • 4. 同业反催收应对经验：上海地区反催收联盟、职业投诉人的识别与应对策略

消费金融不良贷款清收全流程实战技巧

一、逾期客户精准画像与差异化分层清收策略
二、失联客户合规修复与资产线索挖掘实战技巧
  • 1. 符合《中华人民共和国个人信息保护法》的失联客户合规修复8大核心方法
  • 2. 客户资产线索挖掘技巧：上海地区客户银行账户、房产、车辆、公积金、社保、股权等线索的合规查询渠道与方法
  • 3. 失联修复中的合规红线规避：上海本地违规修复被罚案例警示，严禁非法获取个人信息的硬性要求
三、清收谈判全流程实战技巧
  • 1. 谈判前三大核心准备：客户全维度画像、完整证据资料、谈判底线与备选方案
  • 3. 不同类型客户的差异化谈判技巧1）老赖型客户、失联复联客户、年轻白领客户、新市民客户、小微企业主客户的谈判侧重点与话术设计2）上海地区反催收联盟、职业投诉人、恶意投诉客户的应对…
  • 4. 谈判全流程合规管控：全程录音录像、话术合规性把控、书面还款协议签订要点，确保谈判成果具备法律效力
四、消费金融不良贷款多元化处置实战方法
  • 1. 常规协商清收：一次性还款、分期还款的适用场景与落地要点，合规减免的审批流程与使用边界
  • 2. 司法清收：上海地区支付令、小额诉讼、强制执行的全流程实操，上海法院快速立案、批量执行的经验
  • 3. 信用惩戒：征信上报、失信被执行人名单、限制高消费的适用场景与实操方法
  • 4. 批量转让：上海地区个贷不良批量转让的实操流程、同业处置经验与注意事项
  • 5. 呆账核销：核销的条件、流程与后续管理要求
  • 上海属地化外访清收合规操作与实战技巧
  • 外访清收的合规红线与风险防控
  • 1. 最新监管政策对外访的硬性要求：外访人员资质、同行人数、外访时段、场所规范、禁止性行为清单
  • 2. 上海属地监管对外访的专项要求，上海本地消金公司外访违规被罚案例拆解
  • 3. 外访全流程法律风险规避：治安管理风险、民事侵权风险、刑事风险的防控要点，上海本地外访纠纷司法判例警示
二、外访前的精细化准备工作
  • 1. 外访客户精准筛选：外访客户优先级排序，上海本地客户外访区域划分与路线规划
  • 2. 外访资料全准备：债权资料、客户画像资料、合规话术、法律文书、证件材料、录音录像设备的标准化准备清单
  • 3. 外访团队搭建与分工：2人同行硬性原则，主谈、辅谈、取证的岗位职责划分，上海属地外访团队管理要求
  • 4. 应急预案设计：应对客户拒不开门、言语冲突、家属阻挠、反催收人员干扰等突发情况的处置方案
  • 5. 前置尽调：上海本地客户居住地址、工作单位、社区环境、周边配套的合规核查，确保外访有效性
三、上海属地化外访全流程实战技巧
四、上海本土外访正反案例深度拆解
  • 课堂总结与回顾

适合对象

贷后不良资产处置条线职员及各级管理人员

课程定位与主要问题

管理干部培养、团队执行力提升或绩效沟通训练场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏

课程适配与选型边界

这部分用于判断《贷后不良清收实战能力提升进阶》是否适合当前风险管理培训需求，重点看参训对象、业务场景、核心模块和讲师经验是否匹配

适合对象

贷后不良资产处置条线职员及各级管理人员

业务问题

围绕风险管理相关业务问题展开训练，帮助企业把课程内容转化为可讨论、可练习、可复盘的工作动作

训练重点

《贷后不良清收实战能力提升进阶》的训练重点包括最新催收监管政策指引深度解读与合规应对、上海同业催收模式与先进经验对标学习等，实际取舍可按企业需求、参训基础和课时安排确认

选型判断

建议将《贷后不良清收实战能力提升进阶》与同主题课程按参训对象基础、当前业务场景、案例方向、期望课时和讲师经验，以及孙进的授课方向进行区分

这门课程适合用于判断参训对象、讲师背景、课程大纲、训练收益和交付安排是否匹配；如果仍在了解主题概念，可先查看相关主题、方案或知识内容。具体配套材料与练习产出，以沟通后的课程安排为准。

核心收益

  • 管理要求更清楚：目标要求、责任分工和过程反馈，减少只听概念、不知道怎么用的落差
  • 围绕最新催收监管政策指引深度解读与合规…校准目标和边界，明确课堂重点动作
  • 反馈辅导有抓手：上海同业催收模式与先进经验对标学习安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
查看更多收益 收起更多收益
  • 团队复盘有依据：消费金融不良贷款清收全流程实战技巧相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

当前消费金融行业进入强监管、严合规的发展新阶段，2026年金融监管总局发布的《消费金融公司催收业务管理指引》，对催收主体资质、行为规范、外包管理、个人信息保护等提出了更严苛的要求，上海金融监管局同步出台属地催收行为规范细则，进一步压实机构主体责任，催收业务合规管控已成为消金机构经营的生命线

与此同时，上海地区消费金融市场客群结构多元、逾期场景复杂，恶意逃废债、反催收联盟、职业投诉人等问题突出，传统催收模式面临合规与效能的双重挑战。本次课程以合规为基、实操为王为核心导向，紧扣最新监管政策要求，深度拆解上海同业先进催收模式、清收实战技巧、属地化外访方法，通过上海本土正反案例复盘、情景模拟、互动研讨等形式，帮助一线催收员工精准把握合规红线，全面提升清收实战能力，实现合规经营与清收效能的双重提升

课程时间

1天，6小时

授课方式

课程讲授、案例分析、有效互动

课程内容重点

01最新催收监管政策指引深度解读与合规应对
02上海同业催收模式与先进经验对标学习
03消费金融不良贷款清收全流程实战技巧

讲师介绍

孙进 讲师头像

孙进

银行全业务实战专家

复旦大学硕士，22年金融实战经验，曾任光大银行、上海银行高管。擅长银行信贷营销、风险管理与合规，主导管理资产超1500亿，授课300余场，是业内少有的打通网点、合规、资产、清收全业务的实战派导师

金融银行
查看讲师主页

课程差异说明

本课程页面围绕《贷后不良清收实战能力提升进阶》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门《贷后不良清收实战能力提升进阶》适合哪些企业或学员？

贷后不良资产处置条线职员及各级管理人员。

这门课主要解决什么问题？

围绕风险管理相关业务问题展开训练，帮助企业把课程内容转化为可讨论、可练习、可复盘的工作动作。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对风险管理的系统解释

课程内容通常会覆盖哪些训练重点？

可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。《贷后不良清收实战能力提升进阶》当前呈现的核心模块包括最新催收监管政策指引深度解读与合规应对、上海同业催收模式与先进经验对标学习等

如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？

优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同课程定位，避免只按泛主题词判断

课程配套材料和练习产出如何确认？

页面中如提到练习产出或配套材料，只表示沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程安排为准