贷后不良资产处置条线职员及各级管理人员
贷后不良清收实战能力提升进阶
本课程面向贷后不良资产处置条线职员及各级管理人员，围绕风险控制中的实际工作场景展开，用于判断《贷后不良清收实战能力提升进阶》是否匹配当前企业内训需求
授课讲师：
孙进 · 银行全业务实战专家
适合对象
贷后不良资产处置条线职员及各级管理人员
课程定位与主要问题
管理干部培养、团队执行力提升或绩效沟通训练场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏
课程适配与选型边界
这部分用于判断《贷后不良清收实战能力提升进阶》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度
正文与课纲结构达到标准课程页候选要求
课程内容应围绕风险控制相关问题识别、方法训练和案例复盘展开，实际取舍可按企业需求和课时安排确认
建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，以及孙进的授课方向来判断是否匹配
本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在比较风险控制主题范围，应优先查看主题页、方案页或知识页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准
核心收益
- 管理要求更清楚：目标要求、责任分工和过程反馈，减少只听概念、不知道怎么用的落差
- 围绕最新催收监管政策指引深度解读与合规…校准目标和边界，明确课堂重点动作
- 反馈辅导有抓手：上海同业催收模式与先进经验对标学习安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
查看更多收益 收起更多收益
- 团队复盘有依据：消费金融不良贷款清收全流程实战技巧相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题
课程背景与交付信息
当前消费金融行业进入强监管、严合规的发展新阶段，2026年金融监管总局发布的《消费金融公司催收业务管理指引》，对催收主体资质、行为规范、外包管理、个人信息保护等提出了更严苛的要求，上海金融监管局同步出台属地催收行为规范细则，进一步压实机构主体责任，催收业务合规管控已成为消金机构经营的生命线
与此同时，上海地区消费金融市场客群结构多元、逾期场景复杂，恶意逃废债、反催收联盟、职业投诉人等问题突出，传统催收模式面临合规与效能的双重挑战。本次课程以合规为基、实操为王为核心导向，紧扣最新监管政策要求，深度拆解上海同业先进催收模式、清收实战技巧、属地化外访方法，通过上海本土正反案例复盘、情景模拟、互动研讨等形式，帮助一线催收员工精准把握合规红线，全面提升清收实战能力，实现合规经营与清收效能的双重提升
课程时间
1天，6小时
授课方式
课程讲授、案例分析、有效互动
课程内容重点
01最新催收监管政策指引深度解读与合规应对
02上海同业催收模式与先进经验对标学习
03消费金融不良贷款清收全流程实战技巧
课程大纲
最新催收监管政策指引深度解读与合规应对
一、催收行业最新监管政策全景梳理
- 3. 配套法规联动要求
二、新规核心合规红线与上海本土违规案例警示
- 1. 催收主体合规红线：严禁无资质外包催收、严禁无证人员上岗、严禁外包团队失控管理【实战案例】2025年上海金融监管局对某头部消金公司上海分部因外包催收违规处以60万元罚款案例拆解
- 4. 投诉处理合规红线：严禁推诿扯皮、严禁对投诉客户打击报复、严禁违规承诺化解投诉【实战案例】上海12378金融消费投诉热线通报的2025年消金行业催收投诉典型违规
三、新规落地的合规应对方案与上海同业实操措施
- 1. 内部流程优化：催收全流程合规管控体系搭建，从话术设计、外访执行、质检留痕、投诉处理全环节的合规调整方案
- 2. 外包团队管控：新规下第三方机构的准入标准、常态化培训、全流程质检、违规问责与退出机制，上海同业先进管理经验
- 3. 证据留存体系：合规催收全流程录音录像、证据固定标准，应对客户投诉、司法诉讼的证据准备要点，上海同业可复制的证据管理方法
- 4. 投诉压降方案：新规下催收投诉的前置预防、快速响应、闭环化解方法，上海头部消金公司投诉管控与恶意投诉应对实操经验
上海同业催收模式与先进经验对标学习
一、强监管下消费金融催收行业发展趋势与上海市场格局
- 1. 当前行业核心趋势：合规化、智能化、精细化、属地化四大发展方向
- 2. 上海地区消金行业催收业务共性痛点：新规合规压力、反催收联盟对抗、失联客户占比提升、异地客群管控难、投诉压降任务重
- 3. 上海地区催收行业监管与司法环境特点，及同业整体应对方向
二、上海头部同业机构核心催收模式与落地实操
- 1. 中银消费金融（总部上海）：上海属地全流程合规催收体系1）总部合规管控+属地团队落地的双层运营模式2）上海本地客户分层清收、社区联动、司法协同的核心经验3）新规下话术体系、外访…
- 2. 招联消费金融：智能化+属地化双轮驱动催收模式1）AI智能催收与上海属地人工团队的分层分案运营体系2）大数据客户画像、智能合规质检、失联客户智能修复的落地方法3）上海地区M1-…
- 3. 马上消费金融：科技赋能+合规前置的催收模式1）全流程合规管控系统、反欺诈反催收模型的建设经验2）针对上海地区新市民、小微企业主客群的差异化催收策略3）新规下不良资产多元化处置…
- 4. 兴业银行信用卡中心上海分部：同系可复制的属地化催收经验1）上海本地催收团队管理、外访协同、司法清收的联动模式2）上海地区大额逾期、恶意逃废债客户的攻坚清收经验
- 5. 沪农商行、上海银行消金事业部：上海本地机构属地化催收模式1）与上海法院、街道社区、派出所联动的催收协作机制2）上海本地村镇、园区、专业市场客群的特色清收方法
三、同业应对新规的核心措施与可落地经验借鉴
- 1. 同业合规催收体系建设经验：标准化话术库、合规培训体系、全流程质检机制的搭建方法
- 2. 同业智能化催收落地经验：AI催收、智能分案、合规自动质检、失联修复系统的建设与应用
- 3. 同业不良资产处置经验：上海地区个贷不良批量转让、支付令快速处置、小额诉讼批量立案的实操方法
- 4. 同业反催收应对经验：上海地区反催收联盟、职业投诉人的识别与应对策略
消费金融不良贷款清收全流程实战技巧
一、逾期客户精准画像与差异化分层清收策略
二、失联客户合规修复与资产线索挖掘实战技巧
- 1. 符合《中华人民共和国个人信息保护法》的失联客户合规修复8大核心方法
- 2. 客户资产线索挖掘技巧：上海地区客户银行账户、房产、车辆、公积金、社保、股权等线索的合规查询渠道与方法
- 3. 失联修复中的合规红线规避：上海本地违规修复被罚案例警示，严禁非法获取个人信息的硬性要求
三、清收谈判全流程实战技巧
- 1. 谈判前三大核心准备：客户全维度画像、完整证据资料、谈判底线与备选方案
- 3. 不同类型客户的差异化谈判技巧1）老赖型客户、失联复联客户、年轻白领客户、新市民客户、小微企业主客户的谈判侧重点与话术设计2）上海地区反催收联盟、职业投诉人、恶意投诉客户的应对…
- 4. 谈判全流程合规管控：全程录音录像、话术合规性把控、书面还款协议签订要点，确保谈判成果具备法律效力
四、消费金融不良贷款多元化处置实战方法
- 1. 常规协商清收：一次性还款、分期还款的适用场景与落地要点，合规减免的审批流程与使用边界
- 2. 司法清收：上海地区支付令、小额诉讼、强制执行的全流程实操，上海法院快速立案、批量执行的经验
- 3. 信用惩戒：征信上报、失信被执行人名单、限制高消费的适用场景与实操方法
- 4. 批量转让：上海地区个贷不良批量转让的实操流程、同业处置经验与注意事项
- 5. 呆账核销：核销的条件、流程与后续管理要求
- 上海属地化外访清收合规操作与实战技巧
- 外访清收的合规红线与风险防控
- 1. 最新监管政策对外访的硬性要求：外访人员资质、同行人数、外访时段、场所规范、禁止性行为清单
- 2. 上海属地监管对外访的专项要求，上海本地消金公司外访违规被罚案例拆解
- 3. 外访全流程法律风险规避：治安管理风险、民事侵权风险、刑事风险的防控要点，上海本地外访纠纷司法判例警示
二、外访前的精细化准备工作
- 1. 外访客户精准筛选：外访客户优先级排序，上海本地客户外访区域划分与路线规划
- 2. 外访资料全准备：债权资料、客户画像资料、合规话术、法律文书、证件材料、录音录像设备的标准化准备清单
- 3. 外访团队搭建与分工：2人同行硬性原则，主谈、辅谈、取证的岗位职责划分，上海属地外访团队管理要求
- 4. 应急预案设计：应对客户拒不开门、言语冲突、家属阻挠、反催收人员干扰等突发情况的处置方案
- 5. 前置尽调：上海本地客户居住地址、工作单位、社区环境、周边配套的合规核查，确保外访有效性
三、上海属地化外访全流程实战技巧
四、上海本土外访正反案例深度拆解
- 课堂总结与回顾
讲师介绍
孙进
银行全业务实战专家
复旦大学硕士，22年金融实战经验，曾任光大银行、上海银行高管。擅长银行信贷营销、风险管理与合规，主导管理资产超1500亿，授课300余场，是业内少有的打通网点、合规、资产、清收全业务的实战派导师
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《贷后不良清收实战能力提升进阶》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
金融行业培训适合哪些企业需求？
金融行业培训适合围绕课程主题、参训岗位、业务场景和课后落地动作做企业内训设计，具体内容可结合本课程大纲和讲师经验调整
这门《贷后不良清收实战能力提升进阶》适合哪些企业或学员？
适合贷后不良资产处置条线职员及各级管理人员。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排
这门课主要解决什么问题？
正文与课纲结构达到标准课程页候选要求。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对风险控制的系统解释
课程内容通常会覆盖哪些训练重点？
可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲，并结合风险控制相关问题识别、方法训练、案例演练和行动复盘来判断深度是否匹配
如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？
优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断
