贷后风险管控与不良贷款盘活催收实战进阶

适合对象

银行管、信贷管理部、风险管理部、资产保全部、支行行长、客户经理、贷后管理员、清收专授课特点：突出实战 ——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果目标明确 ——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用丰趣幽默 ——趣味间讲…

课程定位与主要问题

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干已有明确任务时，可借这门课把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作拆成分工和检查点

核心收益

深入剖析银行违规案例，尤其是银行典型案例，汲取经验教训，增强合规意识，避免重蹈覆辙
全面掌握2024-2025年金监总局最新信贷监管要求，明晰普惠信贷、贷款分类、反欺诈等专项风控的核心规则…
处置动作更具体：贷后走访的关键技巧与要点，能够及时发现潜在风险隐患，有多元化盘活与处置，保障信贷资产安全

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留痕复盘有依据：大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生

课程背景与交付信息

中央金融工作会议明确将风险防控作为金融工作核心主线，在经济结构调整、金融监管持续趋严的背景下，农商行、城商行等中小银行信贷资产质量承压明显。2024 年 7 月金管总局三个办法正式落地，对信贷全流程合规管理、资金用途监管、风险预警处置提出更高硬性要求

当前银行业普遍存在重贷前、轻贷后现象，贷后检查流于形式、风险预警滞后、逾期响应迟缓、清收手段单一、诉讼处置不规范等问题突出，直接导致不良率攀升、资产损失扩大、监管处罚频发

本课程立足新规要求 + 银行实操痛点，系统拆解贷后管理全流程标准动作、风险识别技巧、合规操作要点，结合大量真实案例讲解不良贷款多元化盘活与处置策略，帮助信贷、风险、清收人员快速提升风险管控能力与不良化解效率，守住资产质量底线

课程时间

2天，12小时

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01强监管下的银行信贷违规案例深度剖析

02贷后管理与风险处罚操作实务

03近期银行违规案例全景展示

04分析违规行为产生的背景、动机与环境因素

05违规案例中的风险根源挖掘

课程大纲

强监管下的银行信贷违规案例深度剖析

一、近期银行违规案例全景展示

1. 梳理 2024 - 2025 年期间多家银行违规受罚情况，重点聚焦城商行典型违规案例，如某银行因违规开展同业业务、信贷资金违规流入股市等受到监管巨额处罚案例介绍
2. 分析违规行为产生的背景、动机与环境因素

二、违规案例中的风险根源挖掘

1. 从内部管理角度，剖析银行在制度建设、流程执行、人员管理等方面存在的漏洞，例如部分银行信贷审批流程形同虚设，导致风险敞口增大
2. 探讨外部监管环境变化对银行合规经营的影响，以及银行在适应监管过程中存在的不足

三、合规管理启示与应对策略

1. 基于案例分析，总结银行在合规管理体系建设方面的经验教训，如如何完善内部审计机制、加强员工合规培训等
2. 结合新出台的金融监管政策，如《商业银行金融资产风险分类办法》等，讲解银行应如何调整经营策略，确保合规运营

四、信贷合规核心要求与刑事风险防范

1. 新规下客户经理的四个懂得升级：懂得新规、懂得数智化操作、懂得新型风险、懂得刑事边界
2. 客户经理合规能力三大维度：会不会做（新规实操）、好不好做（数智化工具）、能不能做（风险把控）
3. 违法放贷罪2024-2025年最新司法案例解析（含线上假借冒名、数字化垒户、普惠贷违规发放案例）
4. 新规下违法放贷罪的新型表现形式
￮线上化整为零的垒户贷款、AI造假的假借冒名贷款
￮普惠小微贷中未落实实地尽调的违规发放贷款
￮线上信贷中未核实资金用途的虚假交易贷款
￮领导安排未按数智化审核流程操作的违规贷款
￮按揭贷/消费贷中AI生成虚假收入证明的贷款

贷后管理与风险处罚操作实务

一、贷后管理顶层认知

1. 贷后管理完整定义与全周期边界
2. 新规下贷后管理五大核心原则：合规性、及时性、全面性、动态性、有效性
3. 做好贷后管理的三大价值：稳资产质量、降不良发生率、筑客户粘性
4. 中小银行贷后管理典型痛点与监管处罚案例
梳理一、贷后管理顶层认知的业务场景、关键问题和优先级
案例1：某农商行贷后检查未跟踪资金流向，被罚 50 万元
案例2：某银行风险预警未处置，导致贷款形成不良被追责

二、三个办法对贷后管理的强制要求

1. 贷款资金支付与用途管控新规要点
2. 贷后检查、风险监测、信息披露的法定责任
3. 违规贷后操作的法律后果与问责标准

三、贷后管理标准流程与岗位职责

1. 贷后全流程七大核心环节
￮贷后检查→风险预警→贷款分类→逾期处置→不良管理→档案归集→贷后评价
2. 客户经理、贷后岗、风险岗分工与协同机制
3. 贷后管理台账与日常工作清单模板

四、贷后检查实操要点与技巧

1. 贷后检查基本要求：频次、内容、记录、留痕
2. 贷款资金专项检查
￮核心：穿透核查资金流向，杜绝挪用、空转、套现
梳理四、贷后检查实操要点与技巧的业务场景、关键问题和优先级
案例3：企业贷款挪用于购房，贷后未发现形成不良
3. 借款人现场与非现场检查
￮经营状况：生产、销售、库存、上下游变动
￮管理状况：实际控制人、股权、高管、涉诉信息
￮财务状况：三张表关键指标、隐性负债、现金流
案例4：通过水电费、纳税额异常发现企业停产风险

五、风险预警识别与快速处置

1. 风险预警红线信号分类识别
￮财务预警：连续亏损、应收账款激增、现金流断裂
￮经营预警：停工停产、核心客户流失、产品滞销
￮行为预警：老板失联、高管离职、转移资产
￮担保预警：保证人涉诉、抵押物贬值、担保失效
￮外部预警：行业下行、行政处罚、负面舆情
2. 预警信号分级：黄色关注、橙色警示、红色处置
3. 预警处置标准流程：识别→上报→核查→处置→复盘
梳理五、风险预警识别与快速处置的业务场景、关键问题和优先级
案例6：提前发现企业民间借贷风险，成功压降贷款本金

六、贷款五级分类与差异化管理

1. 五级分类核心标准与认定逻辑
2. 各类贷款精细化管控策略
￮正常类：持续跟踪，维护关系，提前提醒还款
￮关注类：锁定风险点，增加检查频次，压缩授信
￮次级类：启动催收，制定还款计划，追加担保
￮可疑类：全面清收，诉讼准备，资产处置
￮损失类：核销管理，责任认定，持续追索
3. 分类不准的典型问题与整改

七、贷款到期与逾期前期处置

八、贷后档案全生命周期管理

1. 基础资料、要件资料、管理资料分类归档
2. 电子档案 + 纸质档案双套管理要求
3. 档案调取、保管、销毁合规要点

不良贷款盘活策略

一、不良贷款盘活核心认知

1. 不良贷款盘活的核心目标：早干预、早盘活、早回款，杜绝进入正式不良资产处置流程，降低资产损失
2. 不良贷款盘活与不良处置的核心区别：以保债权、促回款为核心，而非处置资产、核销损失
3. 不良贷款盘活的适用范围：关注类、次级类贷款（重点）、可疑类贷款（部分），明确不适用情形等
梳理一、不良贷款盘活核心认知的业务场景、关键问题和优先级

二、不良贷款盘活前期排查与精准定位

1. 盘活前全面排查：借款人还款意愿、实际还款能力、经营困境根源、担保有效性
2. 借款人分类梳理：暂时困难型、经营调整型、恶意拖欠型（仅困难型、调整型适用盘活）
3. 盘活可行性评估：行业前景、企业核心竞争力、还款来源稳定性、风险可控性
梳理二、不良贷款盘活前期排查与精准定的业务场景、关键问题和优先级

三、多元化不良贷款盘活实战策略（核心落地）

1. 还款计划调整盘活：分期还款、延期还款、降息贴息，减轻借款人还款压力
￮适用场景：有还款意愿、暂时无足额还款能力，经营可恢复的借款人
2. 担保强化盘活：追加保证人、补充抵质押物、更换优质担保，提升债权保障力
梳理三、多元化不良贷款盘活实战策略（的业务场景、关键问题和优先级
案例9：某企业贷款出现逾期苗头，银行要求追加优质房产抵押，成功盘活贷款
3. 经营扶持盘活：对接上下游资源、提供融资配套支持，助力借款人恢复经营、偿还贷款
￮适用场景：经营有潜力、仅暂时资金周转困难的企业（小微、三农重点）
4. 债务重组盘活：整合债务、优化还款结构，结合企业经营周期制定个性化盘活方案
5. 关联方协助盘活：联动借款人股东、实际控制人、上下游企业，协商共同还款或提供支持

四、不良贷款盘活流程与风险管控

1. 盘活全流程：排查评估→方案制定→沟通协商→协议签订→落地执行→动态跟踪
2. 盘活过程中的风险防控：避免虚假盘活、防范担保失效、锁定还款来源
3. 盘活效果评估与复盘：定期跟踪还款情况，及时调整盘活方案，总结经验教训
梳理四、不良贷款盘活流程与风险管控的业务场景、关键问题和优先级

五、盘活与清收的衔接技巧

1. 明确盘活底线：若盘活无效，及时切换为清收模式，避免风险扩大
2. 盘活过程中同步收集清收证据，做好两手准备
3. 不同类型借款人的盘活与清收衔接策略

不良贷款清收实战策略与技巧

一、不良贷款形成原因与处置逻辑

1. 不良贷款三大根源：还款能力、还款意愿、违约成本
2. 自主清收、债务重组、诉讼清收、资产处置、批量转让五大路径选择

二、自主清收实战技巧（非诉）

1. 逾期清收三大目标：回款、续存、中断时效
2. 电话催收标准化流程
￮五步法：身份确认→情况了解→压力告知→方案提出→确认执行
￮四大核心技巧：共情、施压、方案、闭环
3. 不同类型客户应对策略
￮合作型：快速制定分期计划
￮困难型：核实真实情况，重组支持
￮强硬型：法律告知，固定证据
￮失联型：多渠道查找，上门核实
4. 上门清收流程、话术与注意事项

三、诉讼清收与司法处置

1. 诉讼启动时机与诉前准备
2. 证据梳理：合同、借据、流水、催收记录、担保材料
3. 财产保全：诉前 / 诉中保全，冻结账户、查封资产
4. 财产线索查找 16 种实用方法
5. 立案、庭审、执行全流程要点
6. 司法处置其他途径：支付令、仲裁、公证债权文书、法拍
梳理三、诉讼清收与司法处置的业务场景、关键问题和优先级
案例13：快速保全企业账户，3 天收回全部逾期本息

四、银行败诉典型原因与风险防范

1. 常见败诉场景
￮超过诉讼时效 / 保证期间
￮担保无效、抵押物未登记
￮合同瑕疵、证据缺失
￮夫妻共同债务认定失败
2. 败诉案例深度复盘与整改建议
3. 提升员工庭审与法律实操能力的方法

五、不良资产批量转让与核销管理

1. 批量转让流程、定价、尽调要点
2. 贷款核销条件、流程与账务处理
3. 已核销贷款账销案存、继续清收管理要求

六、贷后与清收能力提升与长效机制建设

1. 贷后管理标准化体系搭建
2. 信贷人员风险意识与合规能力提升
3. 清收团队激励与考核机制
4. 典型行业（小微、三农、商贸、制造）贷后特殊要点
5. 课程总结与工具包发放（检查模板、催收话术、诉讼清单、预警信号表）
结束语：致所有员工
构建"制度管权、数据管人、AI管事"的新型治理格局，每位员工应当
1. 算清"七本账"：政治账、经济账、名誉账、家庭账、自由账、健康账、良心账
2. 严守"三条线"：党纪红线、法律底线、道德防线
3. 践行"四敬畏"：敬畏市场、敬畏法治、敬畏专业、敬畏风险

讲师介绍

彭志升

银行全流程风险防控专家

彭志升，银行全流程风险防控专家。深耕金融银行与国央企合规领域，擅长将法律知识、金融功底与真实案例相结合，提供极具操作性的风险类培训与咨询，累计服务学员近26万人次

金融银行政府国企

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课程差异说明

本课程页面围绕《贷后风险管控与不良贷款盘活催收实战进阶》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合银行管、信贷管理部、风险管理部、资产保全部、支行行长、客户经理、贷后管理员、清收专授课特点：突出实战 ——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果目标明确 ——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用丰趣幽默 ——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间强调互动 ——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然等需要系统提升相关能力…

学习这门课可以获得什么收益？

深入剖析银行违规案例，尤其是银行典型案例，汲取经验教训，增强合规意识，避免重蹈覆辙，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1-2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配