邮政代理金融·理财经理能力提升专题培训

客户经营、保险沟通、基金健诊与信托基础

3天，6小时/天（共18小时）投融资管理

授课讲师： 阮超情 · 财富管理实战专家

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课程大纲

洞悉金融时局——夯实专业根基（1.5小时）

第一天：理财经理专业知识结构

要想成为一个合格的优秀的理财经理，专业必须过硬，学员专业素质参差不齐，培训将由浅入深，把宏观市场分析、客户关系管理、资产配置理论融合在一起，着重提升财富类、复杂类产品营销思路和格局。

一、低利率时代来临

1.市场无风险收益率持续下行
2.人口出生率/城市化进程对经济的影响
3.财政政策、货币政策展望

二、财富管理趋势洞察

1、财富管理核心概念
定义与范围：涵盖资产配置、风险管理、税务规划、传承规划等。
客户分层：按资产规模（普通客户、高净值客户、超高净值客户）与服务需求分类。
2、全球与中国财富管理市场趋势
趋势1：从单一产品到综合配置（案例：全球高净值客户资产配置比例变化）。
趋势2：数字化与智能化（智能投顾、AI风控工具应用）。
趋势3：ESG（环境、社会、治理）投资兴起（案例：某银行ESG主题理财产品）。
3、财富管理构成要素
资产端：现金管理、固定收益、权益投资、另类投资（房地产、私募股权等）。
服务端：理财规划、税务筹划、法律咨询、家族信托。

三、全财富产品系列

1.新型保障型产品
2.固定收益类产品
3.现金管理类产品
4.权益类产品
5.高净值客户专属产品

四、当下的困局——存量之争

1. 客户关系维护的重要性
1）提升客户满足度忠诚度
2）增强市场竞争力
3）提高业务效率与收益
4）降低运营成本与风险
5）适应数字化变革
2. 银行客户关系维护的现状与挑战
1）资源限制与市场竞争
2）客户需求多样化和个性化
3）缺乏专业的维护团队

客户关系管理——理财经理职责最核心的工作（3小时）

一、银行客户关系管理的理论

1. 客户关系管理的核心价值
1）提升忠诚度和保有率
2）提高银行盈利能力
3）优化资源配置与成本控制
4）增强风险管理能力
5）推动业务创新发展
2. 银行CRM系统的介绍与功能
1）客户管户管理
2）客户资产配置
3）客户活动与效果
3. 客户细分策略在银行的应用
1）资产规模：普通级、财富级、钻私级
2）金融需求：储蓄、保险、理财、基金、国债
3）行为特征：交易频次、账户比例、职业、资金流特征等
4）生命周期：成长期、成熟期、稳定期、衰弱期

二、银行客户管理管理指标

1. 客户获取成本
2. 客户保留率
3. 客户生命周期价值
4. 客户满意度
5. 客户分群分析

三、银行客户识别与分析

1. 客户信息收集与整理
2. 客户画像构建与分析
1）制定标签体系
2）整合数据资源
3）挖掘用户标签
4）持续更新与优化
3. 客户价值评估与分级
1）资产规模
2）交易频次
3）盈利贡献

四、存量客户激活：数据分析，精准营销

1.梳理系统存量客户（按什么维度）
1) 大数据的概念、特征和价值
2）客户标签和客户画像的区别和关系
2.CRM系统标签的使用
1）集市标签
2）一分自定义标签
3）理财经理自定义标签
3.丰富客户画像
基础信息标签：如姓名、性别、年龄、职业、地域等。
行为偏好标签：根据客户的浏览记录、产品购买记录、搜索关键词等行为数据生成。
价值贡献标签：评估客户对企业的贡献度，如购买频率、购买金额等。
社交关系标签：基于客户在APP上的互动行为，如互动频率等。
4.用户画像应用：
风险评估：通过对用户的财务状况、信用记录等数据进行分析，可以更好地评估用户的风险水平，从而制定更加合适的资配模板。
投资建议：基于用户画像，可以向用户提供更加个性化的投资建议和产品推荐，提高用户的投资收益率和满意度。
反欺诈：通过对用户画像的分析，金融机构可以更好地识别欺诈行为，从而减少欺诈风险和损失。
5.精准营销方案
1）渠道类业务激活
2）财富类业务激活
3）分层级客户活动激活

五、客户全生命周期维护

1. 不同层级客户的维护策略（分别是高端、潜在、流失挽回）
2. 高端客户的个性化服务
3. 潜客期
新客期
成长期
成熟期
7. 维挽期
1）调查原因，亡羊补牢
2）对症下药，精准挽回
3）优惠措施和激励措施
4）优化客户体验
5）利用数据分析预判客户行为
8. 赢回期

六、客户忠诚度提升计划

1. 忠诚度计划设计与实施
2. 积分兑换、会员特权与优惠活动
3. 交叉销售与增值服务
4. 建立客户反馈机制

七、结合现有权益开展客户维护和品牌宣传

1、手机银行活动
2、全国通用权益活动
3、本省/本市自创活动和权益（待提供材料）
4、品牌宣传是隐性无形但是长久的维护
5、中高端客户圈层构建
案例分享：行业协会
6、客户权益维护他省优秀案例分享

精研资产配置——驱动组合销售新引擎（1.5小时）

一、什么是资产配置

——犹太人朴素的资产配置定义

二、为什么要做资产配置

1.不断变换投资
2.单一投资
3.不投资，只买保本产品
4.追逐消息面投资
结论：资产配置是天底下唯一免费的午餐

三、怎么做资产配置（5套理论+3大原则）

1.家庭生命周期理论（详细）
2.理财金字塔理论（简略）
3.帆船理论（详细）
4.标准普尔象限图（简略）
5.美林时钟理论（简略）
1）经济周期的轮动
2）大类资产在不同周期的表现
3）美林时钟在中国的应用
6.资产配置三大原则
1）再平衡
2）长期投资
3）纪律性投资

未来宏观经济形势及利率长期趋势（1小时）

第二天：保险营销专题

销售人员要从历史维度、市场维度，认可保险产品和当下经济发展的适配，从心底理解保险配置意义，才能从根本提升销售信心和热情。

一、宏观经济运行的核心逻辑

1. 经济增长的三驾马车（投资、消费、出口）
2、利率的双重角色：货币价格与政策工具
3. 全球利率周期的历史规律
战后利率周期的四个阶段（上升-高位-下行-低位）
日本“失去的三十年”与低利率陷阱案例分析

二、人口、房地产、消费等方面对利率的影响

1. 人口结构：长期利率的“隐形推手”
1）全球人口趋势与经济影响
2）人口结构与利率的传导机制
2、房地产周期：利率的“放大器”与“稳定器”
1）房地产与宏观经济的联动关系
2）利率对房地产市场的双向作用
3）中国房地产市场的长期趋势
3、消费升级与结构转型：利率的“需求端约束”
1）消费驱动经济的时代来临
2）利率对消费行为的微观影响
3）消费结构转型的长期挑战

三、未来利率趋势预测与应对策略

1. 全球经济增速放缓
1）美国政府危机
2）欧洲能源危机
2、长期利率走势的三大情景假设
情景一：人口老龄化+房地产软着陆→利率温和上行
情景二：技术革命突破+生产率提升→利率维持低位
情景三：地缘冲突+债务危机→利率剧烈波动
3、政策工具箱的应对方向
央行：结构性货币政策工具（如定向降准、再贷款）
财政：扩大专项债规模+减税降费组合拳
监管：防范房地产与地方政府债务风险

四、低利率时代的本质：从经济周期到制度重构

1、低利率的深层成因：超越货币政策的经济结构转型
2、低利率对保险业的冲击：从资产负债表到商业模式
3、全球保险业应对低利率的策略比较
日本：发展变额保险、扩大海外投资（如收购欧美不动产）
欧洲：推广分红险、万能险，强化风险共担机制
美国：通过另类投资（私募股权、基础设施）提升收益

保险业服务国家战略与低利率时代分红险的适配性及优势分析（1.5小时）

一、行业变革背后的原因

1、保险业的核心功能与国家战略需求
经济减震器与社会稳定器：
政策支持与监管导向：
案例分析：保险资金参与国家重大基建项目（如“一带一路”沿线投资、新能源产业布局）。
2、保险业与人口战略、养老体系的协同
应对老龄化社会：
健康中国战略：
乡村振兴与普惠保险：

二、低利率时代的挑战与保险业转型

1、低利率环境
全球利率下行趋势：主要经济体利率走势分析（如美国、日本、欧元区）。
中国利率市场化进程：
对保险业的影响：
2、保险产品转型路径
从“刚兑”到“风险共担”：
监管政策引导：
行业数据支撑：

三、分红险的适配性：低利率时代的“攻守兼备”选择

1、分红险的核心机制与收益结构
1）“保证收益+浮动分红”双轨驱动：
保证部分：
分红部分：
收益平滑机制：
3）分红险的资产配置逻辑：从“固收为主”到“股债再平衡”
传统模式：
新模式：
案例：平安人寿“稳增长”资产配置策略分析
2、分红险的优势解析
1）收益性：
案例研讨：分红假设、长期收益演示与产品比较
2）流动性：
讨论分红安排、领取方式与现金流规划，具体以产品条款为准。
3）风险分散：
保险公司通过债券、股票、另类投资等多元化组合降低风险，投保人间接参与资产配置。
分红险的风险管理框架：从“单一风险”到“系统性风险对冲”
利率风险对冲：
市场风险对冲：
流动性风险管理：
4）保障功能：
兼具身故保障、全残保障等传统保险责任，满足风险对冲需求。
3、分红险与普通险的收益对比
情景模拟：
普通险（预定利率2.5%）与分红险（预定利率2.0%+分红）在投资收益率2.8%时的收益曲线交叉点分析。
4、满足不同客户特定需求
1. 普通大众面临的风险：意外和疾病、理财风险、子女教育及养老
2. 中端客户面临的风险：资产配置安全、品质养老
3. 高净值客户面临的风险：财富保全、资产传承

信心源于专业：分红险的选择策略与产品推荐（0.5小时）

一、分红险的战略价值：从“个人理财工具”到“国家战略载体”

1、分红险在个人资产配置中的角色：跨周期收益的“压舱石”
收益性：
稳定性：
流动性：
2、分红险与国家战略的协同路径
服务养老第三支柱：
支持实体经济：
促进共同富裕：
3、分红险创新案例与启示
英国：分红险与ESG投资结合，推出“绿色分红险”
新加坡：中央公积金（CPF）与分红险挂钩，提升居民养老储备
中国香港：分红险通过“多元货币选项”对冲汇率风险
4、我国头部险企的分红险布局
中国人寿、平安人寿、新华保险等机构的产品创新（如养老版年金、适老化改造）。
平安人寿“稳保障、扩养老、大财富”策略：通过分红险平衡负债端风险，提升抗周期能力。
5、行业创新方向：
开发“分红险+健康管理”产品，通过健康干预降低死差损。
探索“分红险+养老社区”模式，打造“保险+服务”生态闭环。

二、消费者选择分红险的核心指标

1、分红实现率：
2、保险公司投资能力：
3、合同条款透明度：

三、提升销售信心--源于专业

1、销售人员信心障碍诊断
1）常见痛点：
“分红不确定，如何向客户承诺收益？”
“客户更倾向固收类产品，如何说服其接受浮动收益？”
“自身对分红险理解不深，担心被客户问倒。”
2）破局思路：
从“销售产品”转向“规划财富”，聚焦客户长期需求而非短期收益。
2、心理建设：从“销售”到“财富顾问”的思维升级
1）销售人员的心态调整
从“推销”到“帮助”：
“您不是在卖保险，而是在帮客户实现财富目标（如养老、教育、传承）。”
从“短期利益”到“长期信任”：
“分红险的收益需要时间验证，但您的专业建议能让客户受益终身。”
3、本公司分红险的优势解读（需客户提供资料）
本公司分红险的产品优势

高效吸金和年金保险销售（1.5小时）

一、利率下行对客户的影响

1、数据冲击：1年期定存利率从3%→1.5%（2023年数据），银行理财收益波动加剧
2、客户焦虑点：
养老资金缩水风险
子女教育金储备不足
资产保值压力增大

二、年金险的核心优势

1、确定性收益：合同约定领取金额，对抗利率波动
2、强制储蓄：避免冲动消费，实现长期目标
3、税务优化：部分地区个税递延政策（如个人养老金账户）

三、国家需要，政策支持，保险需解决民生问题

1、失业与老龄化困扰国家
2、教育成本过高导致新生儿出生率连年下降
3、社保养老金无法解决连年递增的养老需求
案例研讨：银行定存与年金险的期限、现金流及收益口径比较

四、年金险销售逻辑重构

1、从“收益推销”到“需求匹配”
1）错误话术：“这款年金险收益比定存高1%”
2）正确逻辑：
养老场景：
教育场景：
2、客户分层与需求挖掘
1）高净值客户：资产隔离+传承规划（对接终身年金+信托）
2）中产客户：养老补充+医疗保障（年金险+万能账户组合）
3）年轻客户：强制储蓄+低门槛（月缴型年金险）
工具：需求分析表（客户填写养老/教育目标金额，倒推所需保费）

五、年金险营销方法论

1. 场景化营销四步法
1）痛点唤醒：
“如果未来10年利率持续下降，您的养老计划会受影响吗？”
2）方案对比：
展示“银行定存+基金”与“年金险”在30年后的收益差异（图表可视化）
3）风险对冲：
“即使市场利率降到0%，您的年金险领取金额也不会减少”
4）行动促成：
“现在投保可锁定2.5%复利（假设当前预定利率），明年可能降至2%”
2、异议处理技巧
1）客户说“流动性差”：
回应：
2）客户说“收益太低”：
回应：
*角色扮演：学员分组演练“客户拒绝场景”与应对话术

分红险销售之养老、教育、传承分类销售（1.5小时）

一、分红险的设计原理

1、安全性
2、分红险的四大特点助力营销
3、分红险投资平滑机制
4、可分配盈余与未分配盈余的划分原则
5、享受大公司经营成果
5、分红实现率凸显险资实力

二、红利来源与分配

1. 红利起源：利差、费差、死差、退保差等等
2. 红利分配来源：全差、三差、两差
3．红利分配形式：现金分红、增额分红
4. 红利展示的监管要求：两档演示成为新的标准，且最低档为0
研讨：我们应该如何利用红利的演示表？

三、本公司分红险的优势解读

1、本公司分红险的产品优势
2、计划书的实战销售应用
3、一张图讲解分红险价值

四、满足不同客户特定需求

1. 普通大众面临的风险：意外和疾病、理财风险、子女教育及养老
2. 中端客户面临的风险：资产配置安全、品质养老
3. 高净值客户面临的风险：财富保全、资产传承
4、客户购买教育年金的心理分析
1）花钱随意无概念无规划
2）孩子教育不能输在起跑线
3）对于未来有期待无认知

五、逆向规划法精准销售教育年金险

1、熟悉掌握各个教育期成本便于达成客户的期待
2、按照客户教育期待核算教育成本
3、选择年金保险规划
1）客户年龄
2）客户职业
3）教育支出期及费用
4）平衡保费及缴费期
* 模拟实战训练
注：按照真实客户设计教育方案，结合本公司产品落地实战，销售转化

六、客户传承资金的困惑

1、资金安全
2、专属个人
3、控制权掌握

七、分红保险在传承中的作用

1、生前传承
2、掌握控制权
3、抵御婚姻风险
4、抵御不孝风险
5、分红险+信托

八、分红保险在传承中实战应用的核心关键点

1、功能大于收益
2、沟通大于方案
3、共情方能同频
4、合理不超预算

九、分红险异议处理

1、分红险保不保本？
2、不分红怎么办？
3、预期分红能不能实现？
4、我就相信保证利息怎么办？
5、分红险预期收益是2%吗？

十、为客户构建资产配置理念下的合理保险选择

1、长期+短期
2、国内+国外
3、固定收益类
4、保障类
5、避险类

基金产品在资产配置中的运用（1.5小时）

第三天：基金+信托营销专题

基金是投资类产品，重在售后不是售前，信托是高客专属，重在理念引导而非产品本身。

内容要点

归纳：基金产品的优劣势

一、核心问题：为什么我们要配置基金?（对客户+对银行）

1. 客户可分享经济发展的红利，提升综合收益
2. 银行高质量中收来源
3. 增加客户粘性，提升客户AUM

二、基金产品卖点的呈现

1. 投资范围广
2. 投资起点低
3. 海内外资产配置
4. 信息透明度高
延展知识：基金产品细化分类
——短债、纯债、一级债、二级债、固收+产品区别和营销卖点
重点讲解2026年销售适配的两类产品
固收➕基金
指数ETF基金

三、常见异议处理

1. 客户拒绝心理分析
1）基金风险高
2）过往买过的产品不挣钱
2. 异议处理的销售流程

四、基金售后服务关键点

1. 基金存量客户的持续联系
1）市场异动
2）重大政策解读
3）止盈止损点
4）更换基金经理
2. 基金产品健诊（是去是留）
3．根据客户性格，制定对应维护方案
核心原则：产品波动不超过可承受范围，不影响客户正常生活和心理健康
4. 分类客诉解决方案
案例分享：
XX中行浮亏安抚案例
XX农行反面案例
1）领导型
2）诉苦型
3）不达目的不罢休型
4）歇斯底里型

五、重点产品示例

根据客户提供产品做讲解

基金健诊实战精要——从逻辑流程到技巧细节的全面攻克（1.5小时）

一、基金产品对比逻辑

1.确定对比目的
2.确定对比范围
3.对比内容
1）收益率对比
2）风险指标对比
3）夏普比率对比
4）费用对比
5）基金经理对比
6）投资组合对比
4.综合评估与决策
5.持续跟踪与调整

二、基金的健诊

1.基金健诊在银行理财业务中的作用
1）体现银行售后服务质量
2）体现理财经理专业性
3）提高客户复购率
2.基金健诊的三种类型
类型一：旧换新
类型二：旧换旧（单只诊断）
类型三：旧换旧（结构诊断）

三、基金健诊的详细流程

第一步：客户筛选与邀约
1）如何筛选适合进行基金健诊的客户
2）邀约客户的技巧与话术
第二步：基金健诊前的准备
1）了解客户持仓基金情况
2）准备基金健诊所需资料与工具
3）确定基金健诊的时间、地点与参与人员
第三步：基金健诊的实施
1）基金健诊的逻辑与流程
2）用专业软件进行基金筛选、比较与排行
3）基金健诊的关键指标与分析方法
第四步：基金健诊后的解决方案
1）判断客户持仓基金的健康状况
2）根据基金健诊结果提出解决方案
3）商品比较原则与后续服务计划
第五步：基金健诊的跟进与反馈
1）持续关注客户持仓基金的表现
2）定期向客户提供基金健诊报告与异动提醒
3）根据市场变化及时调整基金配置策略

四、基金健诊的关键技巧与注意事项

1.如何有效沟通基金健诊的结果与建议
1）市场分析
2）数据呈现
3）逻辑分析
2.应对客户疑虑与反对意见的策略
1）安抚情绪
2）确认客户投资目标
3）提高客户信心
3.基金健诊过程中的合规与风险控制
1）确认客户风测
2）确认客户产品适配性
3）做好双录
案例分析与实践演练：
1.分析典型基金健诊案例，总结经验教训
2.分组进行基金健诊实践演练，提升实际操作能力

溯源信托（0.5小时）

一、信托业务发展演变过程

1.信托的起源与发展
——历史背景+现代信托的演变
2.信托国内外适用法律异同
1）法理依据
2）财产范围
3）经营管理的灵活性
4）法律监管
5）法律责任

二、信托业务在中国发展历史

1.起步阶段（2001-2012）
2.快速发展阶段（2013-2021）
3.创新与扩容阶段（2021年后）
1）业务创新：山东信托
2）展业模式
3）客群基数扩大
4）门槛降低

家族信托——铸就家族财富传承的坚固壁垒（1小时）

一、家族信托的设立与运作

1、家族信托的三大核心功能
1）资产保全
2）财富传承
3）税务筹划
2、设立家族信托的步骤与要点
步骤：
第一步：明确目标与需求（财富传承、税务规划、资产保护等）
第二步：聘请专业律师，尽职调查信托财产
第三步：选择受托人
第四步：确定受益人
第五步：草拟信托合同
第六步：转移信托财产并登记
第七步：设立信托并提供法律支持
要点：
要点一：资产规模与类型
要点二：法律合规性
要点三：税务规划
要点四：定期评估与调整
要点五：保密与隐私保护
2.家族信托的运作模式与监督机制
1）信托公司主导模式
2）私人银行主导模式
3）私人银行与信托公司合作模式

二、家族信托的分类与选择

1.资金家族信托
2.股权家族信托
3.不动产家族信托等
案例+练习：根据客户需求选择合适的家族信托类型

三、家族信托的条款设计

1.信托条款的重要性
2.条款设计的要点与技巧
1）受益权分配
2）信托期限
3）终止条件
家族信托的案例分析：
成功案例分析：
1）默多克家族信托
2）龙湖地产吴亚军家族信托
3）欧普照明马秀慧家族信托
失败案例剖析及教训总结：家族信托投资中芯国际股票案

保险金信托——新中产财富保障的智慧之选（1.5小时）

一、保险金信托变革

1.保险金信托的架构设计
1）签订保险合同
2）设立信托
3）变更保单受益人
4）信托财产的管理与分配
2.保险金信托的运作原理
1）1.0模式委托人自行投保并将保单收益权或保险金作为信托财产委托给信托公司
2）2.0模式在保险产品和信托产品均成立后，经保险人同意，将投保人、保单受益人均变更为信托公司
3）3.0模式委托人以自有资金设立信托，委托信托公司购买保险。

二、保险金信托的核心功能

1.转移
2.隔离
3.保全
4.留存资产
5.灵活
6.私密
7.恒产
8.慈善

三、保险金信托的六大应用场景

1.未成年子女的监护隐忧
2.隔辈传承的财富安全策略
3.婚姻资产保全
4.家企隔离框架
5.跨境家庭的财富规划
6.特殊家庭的照顾与安排等

四、保险金信托的设立与运作

1.设立保险金信托的流程
第一步：签订保险合同
第二步：设立信托
第三步：变更保单受益人
2.保险金信托的要求
1.慎重确定被保险人
2.慎重审核保单效力
3.明确信托目的与受益人
3.保险金信托的运作机制与监管要求
1.信托公司主导
2.设立家族信托监察人制度
3.定期对信托财产的管理和分配情况进行审查和评估

五、保险金信托与家族信托的比较

相同点：原理、财富传承
不同点：信托范围、资金要求、杠杆作用、债务隔离、设立目的
讨论：如何根据客户需求选择适合的信托工具

适合对象

初中级理财经理、贵宾客户经理、财富顾问、理财师

课程定位与主要问题

客户分层后缺少差异化维护动作、产品说明未能与客户目标及风险承受能力衔接、基金售后跟进和健诊流程缺少统一做法

核心收益

梳理客户分层、画像与生命周期维护方法
学习资产配置的基础框架并练习组合说明
结合养老、教育、传承场景开展保险沟通练习
学习基金比较、健诊、售后跟进和风险提示流程
了解家族信托与保险金信托的课程框架及差异

课程背景与交付信息

面向初中级理财经理、贵宾客户经理、财富顾问和理财师，按三天安排连接客户经营、资产配置、保险沟通、基金健诊与信托基础。通过案例分析和情景练习，比较不同客户的需求及相应的产品说明与服务动作

大纲中的市场数据与产品案例用于课堂讨论；授课前需结合银行可用产品、最新条款和案例日期确认适用范围

课程时间

3天，6小时/天（共18小时）

授课方式

理论讲授、案例分析、情景模拟与实操演练

课程工具

客户需求分析表、资产配置框架、基金比较与健诊流程

学员准备

课程涉及本行产品和客户维护权益时，应提前确认可用于授课的资料与脱敏案例。

课程内容重点

01第一讲：洞悉金融时局——夯实专业根基（1.5小时）

02第二讲：客户关系管理——理财经理职责最核心的工作（3小时）

03第三讲：精研资产配置——驱动组合销售新引擎（1.5小时）

04第一讲：未来宏观经济形势及利率长期趋势（1小时）

05第二讲：保险业服务国家战略与低利率时代分红险的适配性及优势分析（1.5小时）

06第三讲：信心源于专业：分红险的选择策略与产品推荐（0.5小时）

07第四讲：高效吸金和年金保险销售（1.5小时）

08第五讲：分红险销售之养老、教育、传承分类销售（1.5小时）

09第一讲：基金产品在资产配置中的运用（1.5小时）

10第二讲：基金健诊实战精要——从逻辑流程到技巧细节的全面攻克（1.5小时）

11第三讲：溯源信托（0.5小时）

12第四讲：家族信托——铸就家族财富传承的坚固壁垒（1小时）

13第五讲：保险金信托——新中产财富保障的智慧之选（1.5小时）

讲师介绍

阮超情

财富管理实战专家

财富管理实战专家。14年银行财富管理经验，曾任国有大行省行财富业务主管。擅长财富管理营销、理财经理团队赋能及高净值客户经营，持CFP/AFP双证，累计营销业绩超550亿

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课程差异说明

以邮政代理金融场景组织三天课程：第一天客户经营与配置基础，第二天保险沟通，第三天基金健诊与信托基础

课程常见问题

课程适合哪些人员？