数字人民币在银行业务场景的应用
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
数字人民币在银行业务场景的应用
国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变需要现场演练支撑，对象、步骤和检查点会在训练中逐步明确
授课讲师：
迟台增 · 金融科技与银行数字化转型专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
数字人民币在银行业务场景的应用（金融行业版）
面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
课程大纲
认识：数字人民币的由来
一、数字人民币的特点
- 1. 工具成本低
- 2. 便携性强
- 3. 效率高
- 4. 不易伪造
- ……
二、数字人民币应用的载体（钱包）
- 1. 电子钱包
- 2. 软件：数字人民币APP
- 3. 硬件：IC卡、手环、手机……
三、数字人民币的运营模式
- 1. 采用双层运营模式：央行管户-十大银行发行-商业银行流通
- 2. 数币的流通模式：银行-商户-客户等之间的流转路径
- 讨论：截至目前为止，你认为数字人民币会对以后金融行业带来什么变革？
四、数字人民币的试点情况
- 1. 目前试点数据
- 2. 冬奥会数币情况
- 3. 各省份十四五金融规划
- 4. 数币行业场景试点情况
五、数字人民币相关问题
- 1. 数币和区块链等区别
- 2. 数币和微信支付宝的区别
- 案例：目前第三方支付的市场占有率及营利模式
- 讨论：数字人民币推广后与第三方支付以后是什么样的相互关系是什么？
变革：国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变
一、数字人民币是银行业在当前市场竞争环境下的一次新浪潮
- 1. 国家层面
- 1. 国家意志（国家政策）
- 2. 法偿性要求
- 2. 给银行带来的挑战
- 1. 利率市场化，利差收窄
- 2. 市场之间的竞争压力增加
- 3. 经营地域受限，难享跨区红利
- 讨论：政策收紧，区域性银行如何在数字人民币的加持下拓展客户？
- 3. 给银行带来的冲击
- 1. 对银行线下渠道的冲击
二、数字人民币是中小银行弯道超车、实现业务赶超的新风口
- 1. 场景入口
- 2. 增加业务扩展渠道
- 3. 加速数字化转型
- 4. 改变现有客户及账户经营管理模式
- 5. 打破第三方支付机构垄断地位，重塑支付市场格局数字人民币替代
- 6. 改变零售业务经营逻辑，场景建设成为获客活客的关键
- 7. 促使商业银行压缩现金业务，加速推进渠道转型
- 8. 推动跨境支付便利化和人民币国际化进程
- 9. 解决反洗钱业务精准识别和跨机构数据断流痛点
- 10. 数字人民币不仅仅是支付方式这么简单，更是中小银行改变市场格局的又一次机遇
发展：数字人民币在银行业务上的应用
内容重点
- 维度一：银行业务方向
- 1. 资产
- 2. 负债
- 3. 中收
- 维度二：银行产品方向
布局：提前部署，抢先一步
内容重点
- 1. 战略部署——向数币技术公司、同行等了解学习
- 2. 系统提前改造——推行数币的系统需要的要求，改造系统所需人力、物力、财力是多少？
- 3. 业务部署——挖掘场景，生态建设，业务创新
- 4. 人员部署——提前培养数字化思维、数币等培训
- 工作坊：如何运用数字人民币推展的机会抢夺市场商机？
课程收尾
内容重点
- 1. 回顾课程，提示重点
- 2. 答疑与互动
适合对象
金融从业人员
课程定位
经营分析、财务管理或风险合规能力提升中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作
核心收益
- 指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，先讲清对象、约束和判断标准
- 围绕认识：数字人民币的由来梳理关键判断点，避免停留在概念解释
- 借助国家在数字人民币的推动给各行业带来…完成一次可复盘的应用演练
- 输出数字人民币的特点相关的后续跟进清单，方便课后跟踪
课程背景与交付信息
数字人民币的发行和推广对金融行业的颠覆是全方位的，对商业银行、监管机构、支付行业以及人民币国际化会产生深刻影响，将带动我国金融业的高质量发展，为我国数字经济注入新动力
第一，促进商业银行的竞争力和创新性。数字人民币带来的便捷、高效、安全的支付结算体系，也会倒逼商业银行进行产品和服务创新，扩展支付应用场景，丰富金融生态
第二，提高央行的监管能力及政策执行能力。数字人民币的普及推广将帮助央行精准掌握货币的供应量、流通速度、货币乘数、时空分布等信息，提高货币政策的执行性和准确性
课程时间
2天，12小时
授课方式
讲师讲授、案例分析、研讨互动、行动学习
课程内容重点
01认识：数字人民币的由来
02变革：国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变
03数字人民币的特点
04工具成本低
05便携性强
讲师介绍
迟台增
金融科技与银行数字化转型专家
迟台增，现任广州视源股份中央研究院院长，拥有30年金融与科技跨界实战经验。专注银行数字化网点建设与运营、金融科技场景化营销及零售业务转型。曾主导23项金融科技专利，帮助30余家银行打造数字化网点，案例入选花旗银行全球培训教科书
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
金融从业人员。
学习这门课可以获得什么收益？
看清风险信号、证据要求和处置边界，先讲清对象、约束和判断标准；围绕认识：数字人民币的由来梳理关键判断点，避免停留在概念解释。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用讲师讲授+案例分析+研讨互动+行动学习，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
