课程总览
内容重点
- 导入：中小微企业融资难？
- 企业融资困境的三大根源：财务基础弱、有效抵押少、政策知晓率低
- 特色产业（盐湖、清洁能源、农牧、旅游）融资特点
- 服务机构现状：从跑腿帮办到融资顾问的价值跃升
财税视角下的企业融资服务实战
财税视角下的企业融资服务实战不只补概念，更关注银行在审什么？——信贷逻辑与三个核心指标、中小微企业融资难在真实场景里的判断和取舍
授课讲师：
贺荣荣 · 企业财税管理实战专家
课程大纲
银行在审什么？——信贷逻辑与三个核心指标
二、三张报表的信贷视角
- 资产负债表：家底厚不厚？
- 利润表：赚钱能力和速度强不强？
- 现金流量表：会不会过日子？
三、三个核心财务指标
- 经营现金流：企业有没有活钱
- 资产负债率：负债是否过高
- 流动比率：短期偿债能力
四、现金流 vs 利润：为什么赚钱的企业也会倒闭？
- 情景案例：某农牧企业因现金流断裂陷入困境
- 工具发放： 《三个指标速查卡》
- 小组
- 演练： 根据某小微企业简化报表数据，30秒判断是否具备贷款基本条件
报表里的雷怎么排？——快速甄别与证据链规范
一、财务报表快速甄别（三表对账法）
- 1. 收入 vs 税金 vs 现金流：三者是否匹配
- 2. 常见雷区
- 3. 虚增收入
- 4. 隐瞒负债
- 5. 存货积压
- 6. 存贷双高
二、纳税报表 vs 财务报表差异
三、证据链规范要点
- 合同、发票、台账、登记证明的完整性要求
- 真实交易背景的闭环设计（特别注意：现金交易、无票交易）
- 工具发放：《证据链闭环检查表》《常见雷区对照清单》
- 实战案例： 某特色种植企业因证据链缺失被银行拒贷，如何补救？
没抵押也能贷？——增信设计与青海政策工具组合
一、无传统抵押下的三大增信路径
- 存货/动产抵押：登记与价值评估（举例：农牧区活体牲畜抵押、库存抵押）
- 知识产权质押：适用条件与材料准备（适合高新技术企业、盐湖化工专利等）
二、关键材料清单与规范要点
- 合同、发票、台账、登记证明的闭环逻辑
- 常见问题提示（如合作社无规范台账）
三、政策工具综合运用
- 贴息政策：省级中小企业发展专项资金贴息、特色产业贴息等
- 组合方案设计：担保 + 转贷 + 贴息（以青海省及各地现行政策为准）
四、渠道沟通话术
- 如何向银行/担保机构简明陈述企业情况
- 重点提示：突出青海特色产业优势、政策支持背景
股权融资怎么聊？——基本逻辑与BP辅导技巧
一、股权融资适用阶段与基本常识
- 天使轮、VC、PE的区别与选择
- 股权融资 vs 债权融资的优劣势对比
- 青海企业获得股权融资的现状与机会（如新能源、盐湖提锂等领域逐渐活跃）
二、BP核心结构与辅导要点
- 提炼亮点的三个关键问题（青海企业可突出资源禀赋、政策优势）
- 数据支撑：如何让投资人信服（即使财务不完美，也要讲清逻辑）
- 常见BP误区：情怀太多、逻辑缺失、财务混乱
三、服务机构如何辅导企业准备BP
- 问对问题，帮企业讲清故事
- 从财税视角补充数据可信度（如规范现金流记录）
- 情景模拟： 某清洁能源初创企业拿着一版不成熟的BP来找你，你如何辅导？
- 收尾：课程总结与行动计划
- 课程回顾与复盘
- 行动计划
- 答疑与交流
适合对象
青海省中小企业公共服务平台、各市州窗口平台、示范基地、商协会、孵化器、产业园区等机构的服务人员
课程定位与主要问题
《财税视角下的企业融资服务实战》更强调政策口径、风险信号、证据链条和处置动作与小组练习、过程记录和后续任务的连接
核心收益
- 对齐风险信号、证据要求和处置边界，先把训练目标落到真实工作场景
- 围绕银行在审什么？——信贷逻辑与三个核…明确判断口径和处理优先级
- 用中小微企业融资难安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
- 带走企业融资困境的三大根源：财务基础弱…相关的复盘问题和跟进清单
课程背景与交付信息
经营分析、财务管理和风险判断很容易停在指标口径上，真正困难的是把数据转成业务选择。课程把银行在审什么？——信贷逻辑与三个核心指标、风险信号和中小微企业融资难放进同一轮讨论中校准。
课程时间
0.5天
授课方式
讲师讲授、案例分析、 实战演练、 工具模板、 小组研讨
课程内容重点
01银行在审什么？——信贷逻辑与三个核心指标
02中小微企业融资难？
03企业融资困境的三大根源：财务基础弱、有效抵押少、政策知晓率低
04特色产业（盐湖、清洁能源、农牧、旅游）融资特点
05服务机构现状：从跑腿帮办到融资顾问的价值跃升
讲师介绍
贺荣荣
企业财税管理实战专家
贺荣荣，企业财税管理实战专家，25年实战经验。擅长业财税融合、股权设计与税务合规，累计避免损失超8000万，服务70+企业咨询项目，开展培训360+场，可结合企业内训场景开展课程讲授与案例讨论
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《财税视角下的企业融资服务实战》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
青海省中小企业公共服务平台、各市州窗口平台、示范基地、商协会、孵化器、产业园区等机构的服务人员。
学习这门课可以获得什么收益？
对齐风险信号、证据要求和处置边界，先把训练目标落到真实工作场景；围绕银行在审什么？——信贷逻辑与三个核…明确判断口径和处理优先级。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按0.5天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用讲师讲授+案例分析+ 实战演练 + 工具模板 + 小组研讨，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
