银行授信业务贷前调查

贷前调查——营销风控、两不相离会打开第一轮讨论，保障贷前调查真实度的充要条件——夯实实务工作三…与财务分析（贷前数据解析）——营销机会发掘与风险…负责把练习结果接到后续工作

1天，6小时税务管理

授课讲师： 张书豪 · 银行对公营销实战专家

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课程大纲

贷前调查——营销风控、两不相离

一、贷前调查的三大作用

1. 审视数据真实性
⌘
案例分析：某普惠客户A、客户B的信息判断
2. 核查业务可持续性
案例分析：某技术有限公司的经营情况预测
3. 评估风险可能性
案例分析：某科技企业的授信风险评估

二、贷前调查与一般财务分析、营销走访的区别

1. 风险导向不同
2. 主要内容不同
3. 决策支持不同

三、贷前调查的三个视角

核心：面对新业态，视角必须升维
1. 银行/担保公司视角
2. 证券机构视角
3. 投资机构视角
⌘讲师分享：尽调事项汇总工具图

四、做透贷前调查就是做到深度营销+风险识别

1. 弱化立场
2. 客户经营深度探究
3. 授信决策平衡
⌘
案例分析：某股份公司尽调实录

保障贷前调查真实度的充要条件——夯实实务工作三要素

一、客户核心的需求——综合价值

1. 客户核心需求的四个层次
2. 需求层次与价值层面
3. 银企各自的价值关注
⌘讲师分享：某上市公司独立董事的非金融需求

二、商务会晤的要务——客户拜访原则与三个关键

1. 初次拜访客户的五大原则
2. 层级负责人的人格特征
3. 深度会晤的三个关键

三、赋能·传递的起点——利他

1. 内部协作的基础类型
2. 外部合作的方式
3. 心态调整（淡化·自我）
⌘讲师分享
1. 关键总结——事项汇总
2. 访谈总结——要素精炼
3. 心理轨迹探寻

财务分析（贷前数据解析）——营销机会发掘与风险深度验证

一、财眼观潮——业财融合看财务

1. 企业经营的三要素
2. 经营发展时期的财务要素
3. 资金|资本运作时期的财务要素

二、现金流量表

1. 业财融合视角下的现金流量
2. 企业自由现金流的确认
3. 现金流起入企业业务场景
⌘
案例分析：某高科技制造业现金流与业务特点
⌘讲师分享：现金流切入经营场景的技巧

三、利润表

1. 基础指标与基础能力
2. 成本与费用
3. 销售|管理费用
⌘短案例：某家电制造公司5年费用与实务
4. 表内勾稽与表间勾稽
5. 关键财务指标分析
⌘短案例：财务指标与企业经营趋势——某公司指标与下行的关系
6. 关于计量的确认

四、资产负债表——资金来源与用途

1. 货币资金
⌘讲师分享：货币资金问题的普遍性
2. 存货
⌘短案例：某3C客户A、客户B的存货构成与实际业务关系
3. 应收账款|票据
⌘短案例：某家电公司A、B的应收账款|票据的偏离
4. 固定资产|在建工程
⌘短案例：某生物制药公司的科目真实性问题
5. 商誉
⌘讲师分享：商誉相关现状的普遍性

五、其他重要事项

1. 附注与说明——五脏六腑真面貌
⌘短案例：上市公司财报附注解读
2. 财务造假的五大方式
⌘讲师分享：信息调研积累渠道
3. 行业财务指标的意义
⌘讲师分享：本地市重要行业的财务指标全表

适合对象

对公业务条线管理者、网点负责人、公司综合客户经理

课程定位与主要问题

指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准

核心收益

指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，先讲清对象、约束和判断标准
围绕贷前调查——营销风控、两不相离梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助保障贷前调查真实度的充要条件——夯…完成一次可复盘的应用演练
输出财务分析（贷前数据解析）——营销机…相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

经营分析、财务管理和风险判断很容易停在指标口径上，真正困难的是把数据转成业务选择。课程把贷前调查——营销风控、两不相离、风险信号和保障贷前调查真实度的充要条件——夯实实务工作三…放进同一轮讨论中校准。

课程时间

1天，6小时

授课方式

知识点讲解、案例分析、小组研讨、互动演练等

课程内容重点

01贷前调查——营销风控、两不相离

02保障贷前调查真实度的充要条件——夯实实务工作三要素

03财务分析（贷前数据解析）——营销机会发掘与风险深度验证

讲师介绍

张书豪

银行对公营销实战专家

张书豪，银行对公营销实战专家。拥有十余年银行一线及管理实战经验，曾任平安银行西安分行副总经理、某国有股份行支行长。擅长对公信贷营销、大客户开发、风险管理与团队绩效提升，推动存款规模累计超50亿元，具备深厚的对公业务生态洞察与实战落地能力

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《银行授信业务贷前调查》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

对公业务条线管理者、网点负责人、公司综合客户经理。

学习这门课可以获得什么收益？

看清风险信号、证据要求和处置边界，先讲清对象、约束和判断标准；围绕贷前调查——营销风控、两不相离梳理关键判断点，避免停留在概念解释。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用知识点讲解、案例分析、小组研讨、互动演练等，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配