私人银行高客经营与资产配置

Q: 这门课适合哪些学员参加？

财富顾问、理财经理、保险顾问(绩优)

在财富管理领域，私人银行高净值客户（高客）群体愈发凸显其重要性。他们不仅拥有庞大的资产规模，对财富管理的需求也呈现出多元化、个性化且复杂的特点。如何精准经营这一高端客户群体，为其提供科学合理的资产配置方案，成为金融从业者面临的关键挑战

2天，12小时财务管理

授课讲师： 张罗群 · 财富管理与金融人才赋能专家

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课程大纲

信任：高价值客户经营基础与内涵

一、客户经营信任层次解析

情感信任：人情、品牌、关系
专业信任：理财、投资、保险
资源信任：平台、网点、生态

二、从陌生建联到财富管理

案例：L先生家庭委托财富管理路径解析
研讨：财富顾问如何转变客情关系？
备注：本章节是开启私人银行高客经营学习的关键起点，旨在使学员深刻理解信任在高价值客户经营中的重要性。从剖析客户经营信任层次入手，详细讲解情感信任，它基于人情往来、品牌影响力以及日常关系维护建立，是与客户初步连接的纽带；专业信任则体现在理财规划、投资策略制定、保险方案设计等专业服务上，是赢得客户深度认可的核心；资源信任依靠平台优势、网点服务以及生态资源整合，为客户提供全方位的服务体验

画布：财富管理客户经营思维与工具应用

高客经营画布实战应用解析
投资环境：宏观解读、客户建联、资产检视
客池建设：盘活三量、精准开拓、分层管理
价值链接：财经资讯、活动链接、权益服务
需求分析：KYC、KYP、KMS、KYE
资产配置：家庭资产配置方案制作与呈现
效能拜访：期望-诊断-目标-方式-评估
旅程设计：成为客户财富成长伴随者
财富活动：私享活动、商业资源、情感链接
财富管理：不断提升综合资产管理规模
圈层经营：以机构核心资源打造职域生态圈

二、财富管理客户经营画布应用说明

盘客：财富顾问V30高潜客户梳理
指导：财富顾问现有客户经营优劣势分析
手册：财富管理客户经营画布操作指导
备注：该章节主要使学员掌握高净值客户开拓与经营、为其专业资产配置服务的标准流程，在这一环节中学员将从现有服务的客群中找寻出高潜能客户V30（30名高潜客户），并从中选择3位关键客户在讲师的指导下进行实操

客池建设：盘活三量精准开拓、分层管理

盘活三量：流量、存量、增量
增量客户：设计获客产品形成新渠道
存量客户：现有存量客户链接与转化
流量客户：职域活动设计与客户转介

二、精准开拓：地区、网点、个人

异业联盟：小切口大市场的资源互换
同业竞合：从冤家聚头转为合作共赢
中介机构：找寻某一专业领域的特使

三、分层管理：客户分层经营与权益服务适配

客户分层管理矩阵图
不同客群精准开拓策略
案例：关键客群开拓案例分享
备注：该章节主要辅助学员建立关键客户渠道，分析现有客户，并对新增及现有客户进行分层管理与精准经营，一方面降低财学员客户经营成本；另一方面为现有V30客户进行标签管理

价值链接：财经资讯、活动链接、权益服务

一、财经资讯：客群价值经营与财讯服务

案例：L先生远程经营策略
工具：建立专属客群财讯平台
训练：关键客户价值财讯转发
活动链接：财富沙龙与私享活动
案例：C女士财富沙龙与私享活动经营
常见财富沙龙与私享活动适配策略
权益服务：以生命周期适配权益服务
家庭生命周期与财富管理服务
训练：关键客户权益服务适配
备注：高净值客户往往反感营销，但不反感有价值的经营。价值链接”，这是私人银行高客经营过程中实现客户深度绑定与价值提升的关键环节。财富顾问如何根据客户产业及公司特性开展价值经营？从情感信任转变为专业信任？该章节旨在使财富顾问根据客群情况建立财经资讯SAAS系统，开展远程营销与权益服务工作

需求分析：财富管理4K分析技术

一、KYC：了解你的客户

财富认知与财富量级分析
资产负债与收入支出分析
理财需求与人生目标分析
家庭风险与现有架构分析

二、KYP：了解你的产品

产品分析基本维度：收益、期限、风险
配置金融产品与服务
竞品对比分析维度：四横三纵
机构产品FABE提炼

三、KMS：选择营销策略

营销场景：选择最优营销场景
活动对接：改善客户关系、转变客户观念
资源对接：提升客户家企经营效能
事务对接：衍生服务、生态构建

四、KYE：选择营销钥匙

常见KYE营销模型解读
为客户设计专属钥匙
训练：H先生家庭钥匙定制
备注：中高净值客群KYC分析是经营基础，如何通过KYC分析对接机构现有产品与服务？在短暂拜访时间内如何运用3～5分钟时间转变客户观念？该章节让财富顾问掌握财富管理4K分析技术，即：KYC、KYP、KMS、KYE

资产配置：资产配置方案制作与呈现

一、资产配置建议书与客户经营

专业资产配置服务价值与功用
资产配置建议书分类及实务应用

二、专业资产配置服务流程

洞察：了解当前投资环境
定位：定位家庭所处阶段
策略：量体裁衣定制策略
甄选：甄选最优产品服务
平衡：资产健诊与再平衡

三、实务版资产配置方案制作流程

步骤一：绘制家庭结构图
步骤二：分析家庭目标与风险
步骤三：绘制家庭财富T型图
步骤四：绘制家庭现金流量表
步骤五：搭配金融产品与服务
步骤六：家庭资产配置建议

四、家庭资产配置方案模拟训练

案例：拆迁户家庭的财富管理需求
训练：资产配置方案制作与呈现
解读：拆迁户家庭资产配置解决策略

五、训练：学员自有客户案例资产配置方案制作

备注：专业资产配置方案不仅能体现财富顾问专业性，更是一份有效的营销工具，然而实务操作中一份方案的制作所耗费的时间成本、客户信息不完整性让众多财富顾问望而却步，该章节使财富顾问掌握一页A4纸的资产配置营销方案，有效、简洁、易操作，并且该环节可根据机构及学员情况在案例库中选择案例

效能拜访：提升关键拜访的效能

一、拜访：从陌生到信任的转变

案例：G先生的首次拜访
研讨：是什么打动了G先生？

二、效能拜访CDOMET工具应用

工具：效能拜访CDOMET分析表
训练：效能拜访CDOMET工具应用

三、训练：学员自有关键客户效能拜访

步骤一：学员自有关键客户效能拜访表填写
步骤二：学员自有关键客户效能拜访分享
步骤三：关键客户拜访策略分析与纠偏
备注：高价值客户拜访区别于工薪/中产家庭，财富顾问如何在有限时间内转变客户观念、讲解资产配置方案、改善客情关系？有策略的沟通与高效能表达成为关键，该章节通过效能拜访工具表训练，提升财富顾问客户沟通能力

旅程设计：成为家庭财富成长伴随者

一、客户旅程与高净值客户经营

让客户在愉悦的旅程中被营销
工具：客户经营旅程图
训练：自有关键客户旅程设计

二、与客户共赢的经营策略

案例：某机构成长伴随型客群经营策略
案例：某机构退休陪伴型客群经营策略
研讨：客户旅程设计要点
备注：高净值客户经营面临一系列难题，客户信任、机构资源、异业竞争、专业服务等等，从建立链接到委托财富管理的过程往往非常漫长，可谓是一场长期的马拉松赛，如何根据不同客户情况拟定有效经营策略成为制胜关键，该章节重点使财富顾问掌握中高净值客群经营旅程设计，成为家庭财富成长的伴随者

财富活动：策划私享活动、链接商业资源

一、财富生命周期与活动经营

家庭财富管理生命周期
以生命周期的客群经营模型
客户生命周期活动经营关键点

二、活动：立体化私享活动经营

价值经营是私享活动关键
案例：Z顾问私享活动经营
工具：私享活动策划工具表
图形：私享活动商业资源链接图
训练：私享活动策划与邀约
备注：在高净值客户的经营过程中，相关财富活动可起到里程碑推进作用。财富顾问如何通过机构平台的财富沙龙与权益服务为现有客群链接商业资源？该章节重点让财富顾问掌握财富活动策划与商业资源链接的技术、工具、图形应用

圈层经营：顾问生态与高效转介体系

一、财富顾问生态圈建设

搭建自己的圈层生态圈
工具：圈层经营生态图
案例：L顾问圈层经营生态

二、高效客户转介绍技术

无资源背景的转介瓶颈
技术：突破转介瓶颈的六种方式
契机：找到转介绍切入点

三、体系：高效客户转介绍体系搭建

案例：J财富顾问转介绍体系搭建
案例：H财富顾问转介绍体系搭建
高效转介绍体系搭建要点
备注：高客经营有时是资源互换过程，当财富顾问现有资源无法相匹配时将难以持续，该章节重点让财富顾问具备跃层经营与客户资源生态圈建设所需具备视野、思维、技术，助力财富顾问突破现有客群

案例研究：高客经营案例分享

一、实务：高客经营案例分析

案例一：电商企业主经营与资产配置案例
案例二：制造业企业主经营与资产配置案例
案例三：能源企业主经营与资产配置案例

二、养成高客经营与资产配置分析习惯

高客经营与资产配置案例萃取
建立高客经营存折
成为客户的财富管理教练

三、财富顾问自有关键客户案例萃取

步骤一：自有客户案例萃取
步骤二：自有客户经营策略
步骤三：自有客户资产配置
步骤四：自有客户旅程设计
备注：举一反三才能固化学习成果，该章节通过真实的高客经营与资产配置案例解读，让财富顾问了解不同客户的经营情况，并辅助财富顾问建立自己的高客经营系统，养成定期复盘的习惯。该章节案例库分为50万～600万客群、600万～2000万客群、2000万～2亿客群，可根据机构所在区域客群特点进行调整

适合对象

财富顾问、理财经理、保险顾问(绩优)

课程定位与主要问题

核心收益

绩效：有效提升金融机构资产管理规模，改善机构与客户的粘性
场景：基于金融机构现有业务、活动场景进行实务训练、所学即所用
系统：系统掌握高净值客户资产配置与客户经营所需的逻辑、技术、工具

课程背景与交付信息

课程结合《私人银行高客经营与资产配置》的实际业务场景展开，帮助学员梳理当前背景、关键问题与后续落地动作。

课程时间

2天，12小时

授课方式

讲授+案例+研讨+训练

课程工具

画布：产增留资客户经营画布模板：家庭财富管理建议书资料：宏观趋势研判与大类资产轮动工具：家庭资产配置健诊工具包课程安排时间/日期 Day1 Day2 09:00-10:00 信任：高价值客户经营基础与内涵效能拜访：提升关键拜访的效能 10:00-11:00 画布：财富管理客户经营思维与工具应用效能拜访：提升关键拜访的效能 11:00-12:00…

课程内容重点

01信任：高价值客户经营基础与内涵

02画布：财富管理客户经营思维与工具应用

03客池建设：盘活三量精准开拓、分层管理

04价值链接：财经资讯、活动链接、权益服务

05需求分析：财富管理4K分析技术

06资产配置：资产配置方案制作与呈现

07效能拜访：提升关键拜访的效能

08旅程设计：成为家庭财富成长伴随者

09财富活动：策划私享活动、链接商业资源

10圈层经营：顾问生态与高效转介体系

11案例研究：高客经营案例分享

讲师介绍

张罗群

财富管理与金融人才赋能专家

资产管理与金融人才赋能专家。张罗群，CWMA国际认证资产管理师，拥有近20年实务经验。擅长资产管理与资产配置、养老金融及大赛辅导，辅导项目150余个，致力于金融人才专业化转型

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课程差异说明

本课程页面围绕《私人银行高客经营与资产配置》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 11 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

财富顾问、理财经理、保险顾问(绩优)。

学习这门课可以获得什么收益？

绩效：有效提升金融机构资产管理规模，改善机构与客户的粘性；场景：基于金融机构现有业务、活动场景进行实务训练、所学即所用。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？