公司业务：信贷暨贷款三查全流程管理

课程大纲

公司信贷概述——核心价值、模式、本质

一、公司信贷价值与发展趋势

1. 公司业务的战略地位与作用
2. 当前宏观经济与行业趋势
3. 数字化转型与服务模式创新

二、公司信贷业务模式

1. 传统信贷
2. 线上批量
3. 贸易融资
4. 创新项目
5. 类投行业务
案例分析：不同行业、不同生命周期的客户适合哪些信贷产品？
公司信贷业务本质
1. 信贷风险的本质
1. 信用风险
2. 市场风险

行业分析与信贷的关联——本自一体、如影随形

一、行业分析的意义与方法论

1. 宏观政策引导行业发展
2. 行业规律决定企业周期
3. Pest基本行研方法
案例分析：某新兴行业与成熟行业的风险对比分析

二、行业信息对信贷业务的影响

1. 行业内的产业链与信贷关联
1. 高风险行业
2. 稳健行业
3. 新兴行业
讨论：在当前经济环境下，哪些行业值得关注，哪些需要警惕？
2. 行研与客户评估
1. 客户地位（领先者、跟随者、新兴者）
2. 客户风险抵御能力
3. 客户竞争与潜在价值

公司信贷营销实务——理论与实践

一、必备营销理论

1. 成交的真实驱动
2. Tair法则
3. 营销模式的区别
4. 营销价值的拆解

二、信贷客户的识别与选择

1. 优质客户的特征
2. 中间客户的现实
案例分析：如何从众多潜在客户中筛选出最具潜力的目标客户？

三、客户需求挖掘与分析

1. 问的能力
2. 听的能力
3. 诊的能力
角色扮演：客户经理与客户进行需求访谈

四、触达客户的六大通道

1. 上级资源
案例分析：某机构网金合作业务营销
2. 地方金融办
案例分析：某银行高新园区额度方案及调研协助
3. 协会商会
案例分析：某商会茶叶品鉴会协办营销实录
4. 客群客户
案例分析：某实业公司货押业务关联营销
5. 同业机构
案例分析：某业务部营销经同业引荐营销跨省业务

五、营销过程中的风险识别与规避

1. 客户风险（主体、行业。）
2. 过度营销与低价揽客的危害
讨论：如何在营销过程中，把握好度，避免为风险埋单？

尽职调查与财务分析——信贷必备核心技能

一、尽职调查的作用

1. 数据真实性
2. 业务持续性
3. 风险可能性

二、尽职调查的视角

1. 投资类
2. 证券类
3. 银行/担保公司类

三、资产负债表分析——资金来源与用途

1. 货币资金看流向
案例分析：演艺公司实录
金融资产看风险
案例分析：芯片公司实录
存货看模式
案例分析：粮农公司实录
其他应收/应付看性质
案例分析：软件公司实录
长期投资看估值
案例分析：地产公司实录

四、利润表分析——盈利多少与真假

1. 营收与应收的勾稽关系
1. 看：定位、市场、客户
2. 做：比对
2. 费用
1. 看：变化、效率
2. 做：探究（深挖）
3. 毛利
1. 看：纵横趋势
2. 做：判断——明确企业三大能力
案例分析：味业、机械制造、测控公司，报表摘录与单一科目对应讲解

五、现金流量分析——最佳视角

1. 财务管理的困境
2. 公司经营三要务
3. 现金流量表切入点
讨论：现金流量情况分析

授信报告撰写——信贷验证与再营销的好工具

二、报告撰写过三遍

1. 一遍框架全覆盖
2. 二遍内容多验证
3. 三遍表述多修正
案例分析：某股份公司调查报告撰写实录

三、AI的运用与审慎

1. 认识AI的优势与局限
2. 为什么要审慎

四、再营销的三必要

1. 必要一新问题
2. 必要二信需求
3. 必要三信机会

贷中贷后风控合规——信贷发展的强装甲

一、客户筛选原则

1. 标准产品按模型
讨论：数据类产品
传统产品按意见
讨论：线下产品
创新产品按指挥
讨论：新机会尝试

二、放款前落实条件与核实面签

1. 文件、合同按步骤
2. 同事、中台按流程
3. 材料、系统按标准
案例分析：某产业基金投放实录

三、放款注意事项

1. 一查有无错漏
2. 二看大数据变动
3. 三留充足预审与审核时间

四、贷后检查注意事项

1. 检查的流程
1. 确定合适的时间
2. 做好事前准备
3. 制定走访路线
4. 做好访谈工作
5. 加工处理信息
案例分析：某科技信息公司贷后检查
2. 检查的内容
1. 看生产运营是否正常
2. 看车间的技术装备

适合对象

公司/普惠客户经理、主管，业务部/团队负责人等

课程定位与主要问题

项目交付、跨部门协同或关键任务推进训练中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作

核心收益

目标边界更清楚：范围变化、进度节点和协同责任，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕目标范围、推进节奏与交付复盘校准目标和边界，明确课堂重点动作
协同风险更可见：范围拆解、节点控制与资源协同安排练习，检查方法、工具和流程是否可用

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交付复盘有依据：风险预警、沟通升级与决策节奏相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

工程或交付团队常见问题是计划颗粒度不一、风险升级不及时。课程从目标范围、推进节奏与交付复盘切入，再把范围拆解、节点控制与资源协同接到后续执行与复盘中。

课程时间

2天，12小时

授课方式

现场讲授、案例分析、互动讨论、实操练习

课程内容重点

01公司业务：目标范围、推进节奏与交付复盘

02项目推进：范围拆解、节点控制与资源协同

03问题管理：风险预警、沟通升级与决策节奏

04交付复盘：验收标准、经验沉淀与改进行动

讲师介绍

张书豪

银行对公营销实战专家

张书豪，银行对公营销实战专家。拥有十余年银行一线及管理实战经验，曾任平安银行西安分行副总经理、某国有股份行支行长。擅长对公信贷营销、大客户开发、风险管理与团队绩效提升，推动存款规模累计超50亿元，具备深厚的对公业务生态洞察与实战落地能力

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《公司业务：信贷暨贷款三查全流程管理》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合公司/普惠客户经理、主管，业务部/团队负责人等等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

学习公司信贷业务的本质、风险与回报的关系，学会系统化的信贷思维，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用现场讲授 + 案例分析 + 互动讨论 + 实操练习，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配