小贷公司信贷业务全流程管理

课程大纲

小微信贷全流程风险管理

二、小贷公司全流程风险管理

1. 小贷公司主要业务的特点——小微企业贷款
2. 小微企业信贷的概述
1. 小微企业信贷的特征
2. 小微企业信贷业务存在的问题
3. 小微企业信贷的市场前景
3. 小微信贷的几个基础理论
1. 企业生命周期理论
2. 信息不对称理论
3. 配给理论
4. 信贷业务的基础基本要素——授信对象、金额、利率、期限、还款来源、用途、担保方式

贷前尽职调查全流程风险管理

一、贷前尽职调查原则与方法

1. 定义——如何才叫尽职？
2. 意义——它可以影响什么？
3. 原则——哪些是不可以打破的？
4. 方法——交叉检验法、多角度调查法、中医坐堂法、数据线索跟踪法、反欺诈甄别法

二、贷前尽职调查的规范流程

1. 客户贷款申请受理——准入的条件落实、审查关口的前移
2. 贷前调查概述
1. 意义2）主体3）原则4）贷前调查人员职责
3. 贷前调查的方法
1. 现场调查——实地考察、现场交流
2. 非现场调查
3. 看、问、核、听、析
4. 客户经理应具备的十二大贷前思维
1. 客户七分在选，三分在管2）风险思维3）侦探思维4）救急不救穷思维5）嫌货才是买货人思维。12）未贷先想收思维
5. 搜集客户信息渠道汇总

贷款审查审批

一、审查审批

1. 信贷审查审批概述
2. 信贷审查审批的原则
3. 信贷审查审批要点

二、合同的签订与贷款发放

1. 合同的签订
1. 借款合同核心条款解读
2. 合同的要素
3. 签订合同的注意事项
4. 担保手续的落实
5. 贷款的发放

贷后管理

内容重点

贷后管理概述
贷后管理原则
贷后管理意义
存在的问题
操作要点

贷款流程风控二十一策

内容重点

实地调查——眼见为实
三品查验——人品第一。21.主动出击——走为上

适合对象

建议由项目经理、交付负责人、业务骨干和跨部门协作团队共同参加，把计划拆解、节点管理、干系人沟通和问题升级转成课后可继续推进的动作

课程定位与主要问题

项目交付、跨部门协同或关键任务推进训练场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏

核心收益

先确认范围变化、进度节点和协同责任，让训练目标更具体
小微信贷全流程风险管理和贷前尽职调查全流程风险管理会被串成一组可练习的项目推进
协同风险更可见：计划拆解、问题升级和复盘跟进检查方法是否适合团队日常任务
交付复盘有依据：贷款审查审批相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

在整体经济环境不佳、监管环境日趋严格、贷款专营机构经营压力不断增大的背景下，信贷业务当中暴露的问题也越来越多，因信贷流程中违规受到处罚的从业人员也越来越多。如何管控信贷风险，如何在信贷流程中做到尽职免责，如何做好信贷全流程风险控制，是摆在小贷公司经管层、业务部门、风控部门、客户经理面前的一大难题。本课程将从信贷全流程的每一个环节进行解析，每一个环节进行案例配套，告诉小贷人原本的答案

课程时间

6小时

授课方式

实操经验分享、问题分析、实操指导、案例分析等

课程内容重点

01小微信贷全流程风险管理

02贷前尽职调查全流程风险管理

03贷款审查审批

04贷后管理

05贷款流程风控二十一策

讲师介绍

张小平

银行全面风险管理与信贷效能提升专家

张小平，银行新金融实战专家，高级经济师。30年银行从业经验，20年高管履历，专注银行全面风险管理与信贷全流程管控。曾培养约30位高管，服务百余家金融机构，兼具理论深度与实战落地能力

金融银行

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课程差异说明

本课程页面围绕《小贷公司信贷业务全流程管理》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适用于项目经理、交付负责人、业务骨干和跨部门协作团队，也适合承担目标拆解、进度跟踪、风险协同和复盘改进支持工作的关键岗位。

学习这门课可以获得什么收益？

先确认范围变化、进度节点和协同责任，让训练目标更具体；小微信贷全流程风险管理和贷前尽职调查全流程风险管理会被串成一组可练习的项目推进。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用实操经验分享+问题分析+实操指导+案例分析等，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配