商业银行信用审查方法与技巧

商业银行信用审查方法与技巧不只补概念，更关注信用审查基本问题、主要信贷要素审查要点在真实场景里的判断和取舍

1天 金融合规
授课讲师： 李波 · 金融政策与绿色金融创新专家
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课程大纲

信用审查基本问题

一、概念
二、目标
  • 1. 防控信用风险
  • 3. 优化信贷结构
  • 4. 促进高质量发展
三、原则
  • 1. 风险控制原则
  • 2. 注重效率原则
  • 3. 合规尽职原则
  • 4. 独立审查原则
四、主要依据
  • 1. 国家相关法律、法规
  • 2. 国家相关产行业、环保及土地政策
  • 3. 外部监管规定。信用业务须符合银保监会、人民银行、审计署、财政部等部门发布的各类相关政策、制度和规定
  • 4. 商业银行信贷政策、制度
五、工作程序

主要信贷要素审查要点

一、权限及流程审查
二、信贷资料完整性审查
三、信贷业务合规性审查
四、客户基本情况审查
五、客户经营管理审查
六、客户财务状况审查
七、用信方式审查
八、信贷业务综合收益审查

主要信贷业务品种审查要点

一、授信业务
二、固定资产贷款
三、流动资金贷款
四、银团贷款
  • 1. 主要风险点
  • 2. 审查要点
五、并购贷款

信用风险与员工法律风险

一、当前信用风险防范的重点：防假
  • 1. 受理调查环节造假表现

适合对象

商业银行各类人员

课程定位与主要问题

条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

核心收益

  • 对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景
  • 围绕信用审查基本问题明确判断口径和处理优先级
  • 用主要信贷要素审查要点安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
  • 带走主要信贷业务品种审查要点相关的复盘问题和跟进清单

课程背景与交付信息

信用审查是一项原则性和专业性很强的工作。要做好信用审查工作，需在法律法规、政策制度、财会金融、职业道德等方面具备较高的综合素质

课程时间

1天

授课方式

专题讲授、案例分享、问题思考、总结提炼 课 纲

课程内容重点

01信用审查基本问题
02主要信贷要素审查要点
03主要信贷业务品种审查要点
04信用风险与员工法律风险

讲师介绍

李波 讲师头像

李波

金融政策与绿色金融创新专家

李波，金融政策与绿色金融创新专家。拥有40余年国有大行实战经验，曾任分行行长及总行绿金专家。擅长金融政策解读、绿色金融创新与风险管理，授课覆盖百余家金融机构，兼具宏观视野与微观落地能力

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课程差异说明

本课程页面围绕《商业银行信用审查方法与技巧》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

商业银行各类人员。

学习这门课可以获得什么收益？

对齐政策口径、现场约束和责任边界，先把训练目标落到真实工作场景；围绕信用审查基本问题明确判断口径和处理优先级。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用专题讲授+案例分享+问题思考+总结提炼 课 纲，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配