商业银行经营业务｜企业内训课程

课程大纲

商业银行负债业务

一、存款业务产品体系

1. 约定转存定期存款（定活通）
2. 人民币对公大额存单
3. 人民币对公结构性存款
1. 约定存款
2. 结算性同业存款
3. 合作性同业存款

商业银行资产业务

一、信贷业务基本问题

1. 依法合规，稳健审慎
2. 全面管理，统一规范
3. 智能作业，系统管控
4. 有责必究，尽职免责
1. 按业务品种可分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、贴现、透支、票据承兑、信用证、保函、信用证明等业务
3. 按期限可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务
4. 法人信贷业务按是否提供担保可分为信用方式办理的信贷业务和担保方式办理的信贷业务
5. 法人信贷业务按币种可分人民币业务和外币业务
1. 境内法人和非法人组织
2. 法人客户其他准入管理

二、信用业务流程

1. 法人客户分层经营管理概念
1. 信贷业务基本流程。按照贷审分离，权限制约，责任对等，清晰高效的原则，法人客户信贷业务办理流程遵循横向平行制约，纵向权限制约的基本原理
2. 法人客户评级认定流程。流程为：评级发起、审核（审议）、评级认定。不同环节由不同部门或岗位执行
3. 法人客户分类审批流程。流程为：调查、审核、审议、审批
4. 法人客户授信审批流程。（1）客户管理行审批权限内的；（2）客户管理行审批权限内的
5. 法人客户单笔业务审批流程。（1）客户管理行所辖行审批权限内的；（2）客户管理行审批权限内的；（3）超客户管理行审批权限内的
1. 信贷业务申请与受理：（1）客户申请；（2）客户提交资料；（3）信贷业务申请的受理：（4）确定客户经理
2. 信贷业务调查（评估）：（1）调查的组织；（2）调查的方法；（3)调查内容；（4）撰写调查报告；（5）调查提交
3. 信贷业务审查:(1)信贷业务审查组织; (2)信贷业务审查内容；（3）撰写审查报告；（4）审查四审查资料补充与退回机制。（5）审查提交
4. 信贷业务审批审议与审批：（1）审议组织；（2）审议内容；（3）审批组织；（4）审批结果；（5）复议管理

三、贷款业务产品体系

四、最新银行信贷政策（三个办法一个规定）

适合对象

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景

课程定位与主要问题

政策口径、风险信号、证据链条和处置动作进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法

核心收益

规则边界更清楚：风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级
风险识别更可见：风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点
处置动作更具体：场景复盘明确风险信号、处置流程和协同边界
留痕复盘有依据：用于日常检查、沟通留痕和后续跟进的操作清单

课程背景与交付信息

《商业银行经营业务》面向银行分支行行长、分管前台业务的副行长；客户经理、信贷管理人员以及其他相关人员。第一讲商业银行负债业务一、存款业务产品体系重点产品本外币单位活期存款：人民币单位协定存款本外币单位定期存款：人民币单位定期存款（三）本外币单位通知存款：人民币单位通知存款（四）其他单位存款： 1、约定转存定期存款（定活通）； 2、人民币对公大额存单； 3、人民币对公…的实际工作场景，围绕课程主题中的关键政策、业务流程、工具方法和落地难点展开

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01商业银行负债业务

02商业银行资产业务

03存款业务产品体系

04约定转存定期存款（定活通）

05人民币对公大额存单

讲师介绍

李波

金融政策与绿色金融创新专家

李波，金融政策与绿色金融创新专家。拥有40余年国有大行实战经验，曾任分行行长及总行绿金专家。擅长金融政策解读、绿色金融创新与风险管理，授课覆盖百余家金融机构，兼具宏观视野与微观落地能力

金融银行政府国企

查看讲师主页

课程差异说明

本课程页面围绕《商业银行经营业务》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 2 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景。

学习这门课可以获得什么收益？

识别风险合规场景中的关键风险点、触发信号和处置优先级；掌握风险识别、规范判断、沟通提醒和处置跟进的操作要点。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

商业银行经营业务