财富总论——家庭财富管理的底层逻辑与风险应对
内容重点
- 1. 宏观经济下的家庭财富风险图谱：通胀、波动、刚性支出的三重挑战
- 2. 从被动救火到主动防御：家庭财富管理的核心转变
- 3. 人生七张保单的理论框架：风险分层与保障体系构建
- 4. 政策解读：防范化解金融风险背景下的保险保障价值
北斗引航：财富视角下保险配置新逻辑人生七张保单
财富总论——家庭财富管理的底层逻辑与风险应对和用小成本对冲极端风险会先校准做法，再收束到课后的跟进动作
授课讲师：
赵语桐 · 财富管理实战专家
课程大纲
第一张保单——意外险：用小成本对冲极端风险
内容重点
- 1. 意外险的核心功能：意外身故/伤残的经济补偿
- 2. 保额测算：家庭责任缺口与意外险保额匹配原则
- 3. 产品筛选：意外医疗、猝死保障等关键责任解析
- 4. 实操案例：不同职业/场景的意外险配置方案
- 5. 销售金句库
第二张保单——医疗险：补充医保缺口，解决医疗支出压力
内容重点
- 1. 医疗险的分类：百万医疗、中端医疗、高端医疗的差异
- 2. 报销规则：免赔额、报销比例、医院范围等核心要点
- 3. 健康告知：常见误区与如实告知原则
- 4. 配置策略：不同家庭结构的医疗险组合方案
- 梳理模块三 第二张保单——医疗险的业务场景、关键问题和优先级
第三张保单——重疾险：收入损失的收入补偿险
内容重点
- 1. 重疾险的本质：弥补康复期收入中断与隐性支出
- 2. 保额设计：3-5年家庭支出的精准测算方法
- 3. 产品选择：消费型vs返还型、单次赔付vs多次赔付
- 4. 核保技巧：健康异常人群的投保策略
- 梳理模块四 第三张保单——重疾险的业务场景、关键问题和优先级
第四张保单——定期寿险：家庭经济支柱的责任盾牌
内容重点
- 1. 定期寿险的适用场景：房贷、子女教育、赡养责任的风险转移
- 2. 保额与期限：匹配家庭负债周期与责任期
- 3. 产品对比：高杠杆定期寿险的筛选标准
- 4. 实操指南：单身/已婚/多孩家庭的配置差异
- 梳理模块五 第四张保单——定期寿险的业务场景、关键问题和优先级
第五张保单——教育年金：锁定子女教育的确定性
内容重点
- 1. 教育年金的底层逻辑：专款专用与复利增值
- 2. 规划时机：不同年龄段的教育金储备策略
- 3. 收益测算：IRR与实际领取金额的解读
- 4. 方案设计：结合子女教育路径的定制化配置
- 梳理模块六 第五张保单——教育年金的业务场景、关键问题和优先级
第六张保单——养老年金：构建退休后的被动收入
内容重点
- 1. 养老缺口测算：替代率目标与养老金储备需求
- 2. 养老年金的优势：终身现金流与长寿风险对冲
- 3. 产品选择：领取方式、保证领取期等关键指标
- 4. 协同配置：社保+商保+其他资产的养老体系搭建
- 梳理模块七 第六张保单——养老年金的业务场景、关键问题和优先级
第七张保单——终身寿险：实现财富的定向传承与隔离
内容重点
- 1. 终身寿险的核心价值：资产传承、债务隔离、税务筹划
- 2. 传承场景：子女继承、家族企业财富传递的实操方案
- 3. 产品形态：增额终身寿vs定额终身寿的功能差异
- 4. 进阶应用：保单信托与高净值家庭传承设计
- 梳理模块八 第七张保单——终身寿险的业务场景、关键问题和优先级
适合对象
建议由承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干共同参加，把政策口径、风险信号、证据链条和处置动作转成课后可继续推进的动作
课程定位与主要问题
政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进
核心收益
- 先确认政策口径、现场约束和责任边界，让训练目标更具体
- 财富总论——家庭财富管理的底层逻辑…和用小成本对冲极端风险会被串成一组可练习的合规落地
- 处置动作更具体：规则解读、问题分级和协同处理检查方法是否适合团队日常任务
- 留痕复盘有依据：收入损失的收入补偿险相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排
课程背景与交付信息
规则要求进入业务现场后，需要同时看风险信号、证据留痕和处置边界。课程从财富总论——家庭财富管理的底层逻辑与风险应对切入，继续梳理用小成本对冲极端风险和后续协同动作。
课程时间
6小时
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01财富总论——家庭财富管理的底层逻辑与风险应对
02张保单——意外险：用小成本对冲极端风险
03张保单——重疾险：收入损失的收入补偿险
04张保单——教育年金：锁定子女教育的确定性
讲师介绍
赵语桐
财富管理实战专家
赵语桐，财富管理实战专家，拥有近20年金融行业经验。曾任平安、人寿培训经理，持有CWMA及CHFP认证。累计培养30000+名持证理财规划师，专注财富管理、保险营销及AI金融营销应用，助力金融机构数字化转型与效能提升。本课程与其财富管理方向相关
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本课程页面围绕《北斗引航：财富视角下保险配置新逻辑人生七张保单》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 8 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适用于承担审计、合规、风控、安全或政策解读任务的管理者和业务骨干，也适合承担政策理解、风险识别、证据梳理和现场处置支持工作的关键岗位。
学习这门课可以获得什么收益？
先确认政策口径、现场约束和责任边界，让训练目标更具体；财富总论——家庭财富管理的底层逻辑…和用小成本对冲极端风险会被串成一组可练习的合规落地。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
