课程总览
一、信用管理概述
（一）信贷经营管理的基本原则
- 1. 依法合规，稳健审慎
- 2. 全面管理，统一规范
- 3. 智能作业，系统管控
- 4. 有责必究，尽职免责
（二）信贷业务对象
（三）信贷业务分类
- 1. 按业务品种可分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、贴现、透支、票据承兑、信用证、保函、信用证明等业务
- 2. 按照是否计入商业银行资产负债表分为表内信贷业务和表外信贷业务。表内信贷业务包括本外币贷款、票据贴现、透支等业务。表外信贷业务包括票据承兑、信用证、保函、信贷证明等业务
- 3. 按期限可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务
二、信用业务流程
（一）客户分层经营管理制度
- 1. 法人客户分层经营管理概念
- 2. 法人客户管理行确定原则，各级行客户管理部门管理客户范围确定原则：（1）总行客户部门管理客户的范围；（2）一级分行客户管理部门管理客户的范围；（3）二级分行客户管理部门管理客户…
- 3. 法人客户管理行确定流程。二级分行及以上机构应根据法人客户分层管理原则和自身管理能力，确定本级行管理客户的范围，由信用管理部门组织本行客户管理部门和下级行拟定管护名单经有权审批…
（二）信贷业务主要流程
- 1. 信贷业务基本流程。按照贷审分离，权限制约，责任对等，清晰高效的原则，法人客户信贷业务办理流程遵循横向平行制约，纵向权限制约的基本原理
- 2. 法人客户评级认定流程。流程为：评级发起、审核（审议）、评级认定。不同环节由不同部门或岗位执行
- 3. 法人客户分类审批流程。流程为：调查、审核、审议、审批
- 4. 法人客户授信审批流程。（1）客户管理行审批权限内的；（2）客户管理行审批权限内的
- 5. 法人客户单笔业务审批流程。（1）客户管理行所辖行审批权限内的；（2）客户管理行审批权限内的；（3）超客户管理行审批权限内的
三、信用管理基本内容
（一）授权管理
- 1. 信贷业务授权基本原则
- 2. 信贷业务授权方式。（1)基本授权; (2)特别授权
- 3. 信贷业务权限确定。（1）基经营管理岗位的授权，（2）对分支机构负责人的信贷业务授权
- 4. 信贷业务转授权规定。（1）横向转授权；（2）纵向转授权
- 5. 信贷业务授权调整。（1）信贷业务授权调整的频率和流程；（2）信贷业务授权调整的指标；（3）停复牌管理
（二）内部评级管理
- 1. 内部评级法：内部评级法是中国银保监会认可的监管资本高级计量方法，是通过估计各类信用风险暴露的违约率损失、违约损失率、违约风险暴露以及期限等风险要素，并按照一定的函数关系计算监…
- （1）违约概率：是指在未来一段时间内借款人发生违约的可能性
- （3）违约风险暴露：是指债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
四、流动资金贷款
五、固定资产贷款
六、项目融资业务管理
