新金融生态下商业银行的经营与未来发展

课程大纲

课程总览

一、新金融生态下商业银行的经营

1. 低利率时代银行经营的核心矛盾与现状

（一）息差持续下行的核心原因

（二）银行业净息差的历史低位表现

（三）不同类型银行净息差差异

2. 2023年以来商业银行负债成本调整举措

（一）2022-2024年关键存款利率调整事件梳理

（二）存款利率调整的趋势特征

（三）存款利率调整对银行息差的影响

3. 低利率时代银行核心竞争力的转变

（一）从卷成本到卷客户的逻辑转变

二、商业银行五篇大文章助力迈向高质量发展之路

1. 金融与实体经济的关系

（一）服务实体经济是金融的天职

（二）金融脱离实体经济的风险

（三）金融资源配置的重点方向

2. 金融科技与实体经济的融合

（一）产业金融的内涵与价值

（二）产业金融的商业模式构成

（三）金融在重点产业融资中的占比

3. 五篇大文章之科技金融：科技引领，居于首位
科技竞争的重要性与中国创新表现

三、发展五篇大文章对银行业发展趋势影响总结

适合对象

国有大行、股份制银行、城商行从业者与管理人员

课程定位与主要问题

指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进

核心收益

指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕新金融生态下商业银行的经营校准目标和边界，明确课堂重点动作
分析动作更具体：低利率时代银行经营的核心矛盾与现状安排练习，检查方法、工具和流程是否可用

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复盘跟进有依据：2023年以来商业银行负债成本调整…相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

在全球经济增速放缓与货币政策持续宽松的双重作用下，低利率已成为银行业经营的常态化背景。主要经济体利率走势分化，欧美央行逐步下调基准利率，中国央行实施适度宽松的货币政策，但存款成本刚性、净息差收窄等问题持续挤压银行盈利空间。数据显示，中国商业银行净息差已降至1.5%左右的历史低位，美国银行业净息差预计2025年稳定在3%左右，较过往水平显著下滑

与此同时，银行传统盈利模式面临多重挑战：资产端利率市场化竞争加剧，负债端存款定期化趋势强化，卷成本的粗放竞争模式难以为继。全球银行业已通过降负债成本、控风险偏好、拓中收来源等策略应对，如美国银行通过存贷市场化定价稳定息差，日本银行通过海外并购与财富管理拓展收入。而中国银行业在息差收窄与资本约束下，亟需从成本竞争转向客户深耕，通过客户价值深挖与业务模式创新破局

在此背景下，银行如何平衡短期盈利压力与长期转型需求，整合全球经验与本土实践，成为行业亟待破解的命题

课程时间

1天，6小时

授课方式

课堂讲授、图标分析、要点提炼

课程内容重点

01新金融生态下商业银行的经营

02低利率时代银行经营的核心矛盾与现状

032023年以来商业银行负债成本调整举措

04低利率时代银行核心竞争力的转变

05商业银行五篇大文章助力迈向高质量发展之路

讲师介绍

来寂则

宏观经济分析与资本运营实战专家

来寂则，宏观经济与资本运营实战专家。曾任国投证券投行副总裁，现任基金投资总监。擅长国有资本运作、并购重组及宏观经济研判，主导多起明星资本案例，累计赋能200+家企事业单位

金融银行政府国企制造业互联网科技医药医疗

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课程差异说明

本课程页面围绕《新金融生态下商业银行的经营与未来发展》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 1 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

国有大行、股份制银行、城商行从业者与管理人员。

学习这门课可以获得什么收益？

明确风险信号、证据要求和处置边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差；围绕新金融生态下商业银行的经营校准目标和边界，明确课堂重点动作。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用课堂讲授+图标分析+要点提炼，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配