课程总览
一、迷雾与变局：2026年金融市场展望与配置痛点
- 1. 2026年的新常态：我们面临怎样的宏观环境？
（一）全球降息周期的博弈与影响
（二）地缘政治与AI（人工智能）浪潮下的资产重估
- 2. 大类资产研判：机会在哪里，风险在哪里？
（一）黄金：高位盘整，是避险锚还是风险点？
（二）股市：结构性分化下的冰与火
（三）大宗商品：供需失衡还是政治筹码？
二、传承与守护：从宗庆后案例看财富终极命题
- 1. 宗庆后案例的三重警示
（一）警示一：股权集中与人治风险
（二）警示二：传承规划的时机与突发
（三）警示三：创一代的控制权与二代的接班挑战
- 2. 传承工具箱的短板
（一）家族信托：功能强大，为何难以普及？（高门槛、高成本、高复杂度）
（二）法定继承/遗嘱：为何总有意外发生？（公证难、纠纷多、隐私性差）
- 3. 私行客户传承的两大心病
（一）防火墙之痛：企业风险与家庭财富如何隔离？
（二）掌控力之痛：如何确保财富按意愿精准分配？
三、攻守兼备：以分红险锁定确定的未来
- 1. 解答市场焦虑：分红险的压舱石属性
（一）卖点一：平滑波动（分红机制如何对抗周期）
（二）卖点二：锁定长期（保底利率与复利增值）
- 2. 解决传承难题：分红险的金钥匙功能
（一）卖点三：神圣的防火墙（保险金的法律豁免与资产隔离）
（二）卖点四：精准的定向传承（指定受益人：最没有争议的财富分配）
（三）卖点五：灵活的现金流（保单贷款与减保的活钱功能）
- 3. 策略与落地：如何选择合适的分红险产品？
（一）产品特点解析：看懂分红实现率与保障杠杆
（二）配置思路：分红险在私行客户资产中的黄金比例
